我國人身保險的現(xiàn)狀

1、我國人身保險的現(xiàn)狀、發(fā)展與未來隨著我國居民生活水平日益提高，對于人身保險的需求也日益提高，那么今天我們小組就為大家講述一下與人身保險相關(guān)的問題。首先、需要大家知道的是，什么是人身保險？它是怎樣產(chǎn)生的人身保險是指以人的生命和身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險期滿時給付保險金的保險人身保險在保險事業(yè)中占有重要地位。人們習(xí)慣上把保險劃分為兩大部類，財產(chǎn)保險和人身保險。人身保險是以人的生命和身體為保險對象的一種保險

2、。它是區(qū)別于財產(chǎn)保險一類保險業(yè)務(wù)的總稱。保險人辦理的人身保險通過訂立合同，在向被保險人收取一定的保險費后，被保險人因意外災(zāi)害、疾病、衰老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，保險人應(yīng)對被保險人給付預(yù)定的保險金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。人是不能以價值來衡量的，因此，人身保險與財產(chǎn)保險不同，不是一種損失補償性質(zhì)的保險，而是一種定額保險。一般說來，人身保險的保險金額是根據(jù)被保險人的需要和繳納保險

3、費的多少來確定的。這種保險如果按人身來分類，可分為人壽保險、健康保險和傷害保險；如按人的生命來分類，則可分為生存保險、死亡保險和生死兩全保險。人身保險的歷史悠久，早在17世紀(jì)前就有人研究人壽和年金保險的原理，到18世紀(jì)，有人用現(xiàn)代人壽保險的科學(xué)方法計算保險費。在商品經(jīng)濟比較發(fā)達(dá)的資本主義國家，人們遭受意外災(zāi)害或在年老體衰和喪失勞動能力時所產(chǎn)生的困難，一般均依靠自己交納保險費，通過保險來滿足各自的需要。隨著資本主義商品經(jīng)濟的發(fā)展，為適應(yīng)人

4、們對人身保險的需求，專門從事人身保險業(yè)務(wù)的人和各種機構(gòu)越來越多，人身保險的辦法也不斷加以改進(jìn)和完善。及至近代人身保險已成為資本主義經(jīng)濟中一個不可缺少的專門行業(yè)，人身保險資本家或人身保險資本集團應(yīng)運而生。時至今日，歐美和日本等經(jīng)濟發(fā)達(dá)的資本主義國家的人身保險業(yè)都十分發(fā)達(dá)，人身保險范圍擴展到日常生活中的各個方面，人身保險業(yè)務(wù)范圍的普及程度越來越廣泛。例如日本國1988年度人身保險公司承保的契約相當(dāng)于國民收入的3.7倍，達(dá)967兆日元，持有的

5、總資產(chǎn)達(dá)65兆3172億日元。由此可見，人身保險的發(fā)展是與經(jīng)濟發(fā)展同步增長的。1949年10月20日，社會主義國營性質(zhì)的中國人民保險公司的成立，開創(chuàng)了我國獨立自主辦保險的歷史。直到黨的十一屆三中全會，工作重點轉(zhuǎn)移到社會主義現(xiàn)代化經(jīng)濟建設(shè)上來，1979年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)中國人民保險公司恢復(fù)辦理財產(chǎn)保險，1982年又恢復(fù)了人身保險業(yè)務(wù)。由點到面迅速發(fā)展，險種由單一向多方面發(fā)展，目前全國已有100多個險種，為深入改革配套服務(wù)，起了積極的作用。由于

6、我國保險業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，積聚的資金也很大，是銀行長期信貸資金的重要來源。在社會主義的中國，勞動人民生活上的困難，運用保險制度為群眾提供經(jīng)濟保障是值得倡導(dǎo)的。今后社會保險制度將采取國家提供基本保障，企業(yè)提供補充保障，個人投保自愿儲蓄性的人身保險的模式。人身保險則是作為國家社會保障制度中的一個補充保障，越發(fā)受到社會重視?，F(xiàn)在，為大家介紹一下我國人身保險的現(xiàn)狀一、人身保險的現(xiàn)狀西部人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，不利于我國壽險市場的開發(fā)與成熟。針對人

7、身保險發(fā)展過程中存在的問題，制定人身保險發(fā)展對策極為重要。三、我國人身保險發(fā)展的對策1、開發(fā)適銷對路的新險種，優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)。人身保險發(fā)展的生命力，關(guān)鍵在于險種的創(chuàng)新，保險公司應(yīng)審時度勢，根據(jù)居民保險需求的變化與差異，加快開發(fā)人身保險新險種的步伐，同時要努力調(diào)整優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，以滿足居民的不同需求。針對我國人身保險現(xiàn)狀，建議加強以下方面險種的完善和開發(fā)：(1)完善具有儲蓄功能的人身保險。我國多數(shù)居民認(rèn)為，如果投保壽險而在保險期內(nèi)未出險，保費

8、便白交了。但如果到期還本，還能返還利息，居民往往較容易接受。(2)加強對醫(yī)療市場的開發(fā)。對大多數(shù)居民來說，就醫(yī)看病所需要的開支還是比較高昂的。醫(yī)療費用居高不下，居民自然而然會尋求醫(yī)療保險作為保障。目前，我國醫(yī)療保險開發(fā)很不完善，尤其是65歲以上的居民醫(yī)療保險，在所有的壽險公司中基本都是一片空白，可小規(guī)模探索或試辦。(3)團體壽險應(yīng)加強有儲蓄性質(zhì)的終身險開發(fā)。目前的團體壽險除團體養(yǎng)老保險外，幾乎沒有終身保險的險種，而人們往往更關(guān)心退休以后

9、的保障問題。2、適度提高保險金額，拓寬保險責(zé)任范圍。隨著居民收入水平的不斷提高和生活條件的不斷改善，以及保險公司經(jīng)營實力的增強，居民愿意獲得的保障水平、保障范圍都大為提高和增加，應(yīng)順應(yīng)形勢，適度提高保險金額，如災(zāi)害性人身保險的保險金額就應(yīng)增加。拓寬保險責(zé)任范圍，特別是意外傷害保險和醫(yī)療保險的責(zé)任范圍。3、重視和加強人身保險營銷，加大保險知識的普及和推廣力度，提高居民的保險意識。人身保險的需求彈性大，保險營銷相當(dāng)重要。保險公司應(yīng)立足于市場

10、分析的基礎(chǔ)上，制訂、實施多樣化的營銷策略，建立現(xiàn)代的保險營銷制度和營銷體系，建立規(guī)范的人身保險代理制度和代理體系，提高保險代理人業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化程度。將人身保險營銷工作深入到居民中去，讓居民了解人身保險知識，提高居民的保險傾向。通過強化人身保險的營銷工作，增強其服務(wù)功能，使居民切身感受到人身保險的重要性。4、保險公司應(yīng)適時調(diào)節(jié)經(jīng)營戰(zhàn)略。國家實施西部大開發(fā)和積極的財政政策，為國有壽險公司的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的契機。保險公司應(yīng)抓住機遇，積極穩(wěn)

11、妥地開發(fā)農(nóng)村和西部內(nèi)陸地區(qū)業(yè)務(wù)。在對原來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險辦事處（站）和營業(yè)所進(jìn)行改造與更新的基礎(chǔ)上，采取新的營銷體制，搶先占領(lǐng)農(nóng)村市場，贏得先機。1999年，中國的壽險保險深度為1.02%，位居世界第60位；保險密度為8.3美元，世界排62位，次于很多發(fā)展中國家。究其原因，主要是因為各大壽險公司均忽視了中國農(nóng)村這上潛在市場。在抓牢東部大中市場的同時，涉足廣闊的西部及廣闊的農(nóng)村客戶，不但是國內(nèi)人身保險公司可持續(xù)發(fā)展的途徑，更是我國人身保險市場完

12、善和發(fā)展的必由之路。最后，為大家介紹一下我國人身保險特別是人壽保險的發(fā)展趨勢1、壽險市場的國際化。20世紀(jì)90年代開始，各國金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)的國際化進(jìn)程繼續(xù)加快。中國于2001年12月11日加入WTO（世界貿(mào)易組織），根據(jù)中國與美國歐盟等國家達(dá)成的協(xié)議，中國將逐步放開保險市場，在謹(jǐn)慎原則下，將在5年內(nèi)從企業(yè)設(shè)立形式、地域、業(yè)務(wù)范圍等方面對外開放。外國壽險公司的涌入中國保險市場，帶進(jìn)大量的先進(jìn)壽險技術(shù)和管理方法，中資公司可以作為借鑒。國內(nèi)壽