商業(yè)銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)務(wù)要點(diǎn)梳理

1、商業(yè)銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)務(wù)要點(diǎn)梳理有人把商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)形象的總結(jié)為“三打”，即“打折、打包、打官司”，也就是債務(wù)減免、打包轉(zhuǎn)讓和訴訟追償。其中的打包轉(zhuǎn)讓指的就是債權(quán)的批量轉(zhuǎn)讓，由此可見(jiàn)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓是商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的常用手段。事實(shí)上，債權(quán)轉(zhuǎn)讓是一個(gè)法律概念，而打包轉(zhuǎn)讓是一個(gè)慣用術(shù)語(yǔ)。債權(quán)轉(zhuǎn)讓絕非打包轉(zhuǎn)讓這么簡(jiǎn)單。伴隨著金融監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變、金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和化解金融風(fēng)險(xiǎn)需求趨強(qiáng)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓在商業(yè)銀行問(wèn)題資產(chǎn)過(guò)程中扮演的角色越來(lái)越重要，應(yīng)用的

2、場(chǎng)景也越來(lái)越多。不僅限于批量轉(zhuǎn)讓，還包括單筆轉(zhuǎn)讓；不僅限于不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，還包括正常類信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；不僅限于傳統(tǒng)轉(zhuǎn)讓模式，還涵蓋信貸資產(chǎn)證券化（（因其特殊性和復(fù)雜性，不在本文討論之列）。本文試從司法實(shí)務(wù)的角度商業(yè)銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的要點(diǎn)進(jìn)行梳理。金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及轉(zhuǎn)讓的有效性、通知方式、管轄、訴訟時(shí)效、訴訟和執(zhí)行主體變更、從權(quán)利轉(zhuǎn)移等一系列法律問(wèn)題，相關(guān)法律規(guī)定散見(jiàn)于《合同法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《民事訴訟法》及《擔(dān)保法司法解釋》、《民訴法

3、司法解釋》、《訴訟時(shí)效制度若干規(guī)定》《變更、追加當(dāng)事人若干規(guī)定》等司法解釋中，本文稱之為一般性規(guī)定。除此之外，從上個(gè)世紀(jì)90年代末開(kāi)始，國(guó)有銀行在國(guó)家和政【2006】100號(hào)）、《關(guān)于人民法院是否受理金融資產(chǎn)管理公司與國(guó)有商業(yè)銀行就政策性金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議發(fā)生的糾紛問(wèn)題的答復(fù)》（【2004】民二他字第25號(hào)）、《關(guān)于審理金融資產(chǎn)管理公司利用外資處置不良債權(quán)案件涉及對(duì)外擔(dān)保合同效力問(wèn)題的通知》（法發(fā)【2010】25號(hào)）等，上述規(guī)定有其特定的

4、適用條件，即適用于國(guó)有銀行向四大AMC轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)，或者四大AMC受讓不良債權(quán)后，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處置不良資產(chǎn)的案件。本文稱之為特殊性規(guī)定。有觀點(diǎn)認(rèn)為，隨著近年來(lái)地方版AMC的設(shè)立和不良資產(chǎn)處置的逐步市場(chǎng)化，上述特殊性規(guī)定可以擴(kuò)大適用至所有金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件。筆者認(rèn)同上述特殊性規(guī)定有擴(kuò)大化適用的傾向，但是上述特殊性規(guī)定僅限金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓，而且其出臺(tái)有特定的歷史背景，當(dāng)時(shí)的兩次不良資產(chǎn)剝離并非完全市場(chǎng)化運(yùn)作的結(jié)果，具有顯著的政策性特征，后