銀行卡從業(yè)人員專業(yè)認證課件及考試試題

1、2015年銀行卡從業(yè)人員專業(yè)認證模擬題匯總【必過寶典】銀行卡概論復習要點一、銀行卡起源1、銀行卡的起源第一張信用卡的出現(xiàn)：1950年，出現(xiàn)了世界上第一張塑料制成的信用卡——大萊卡。1952年，金融機構(gòu)發(fā)行信用卡則是美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行起了開端。借記卡的出現(xiàn)：20世紀80年代，ATM網(wǎng)絡的發(fā)展催生了電子存折――現(xiàn)金提款卡，這是最早的借記卡。儲值卡的興起：20世紀70年代早期，美國的交通領(lǐng)域以及大學校園開始出現(xiàn)僅限于特定范圍內(nèi)

2、使用的單用途儲值卡。2、銀行卡產(chǎn)品種類簡介按使用功能劃分為：借記卡、信用卡、儲值卡以及其他混合功能產(chǎn)品；按信息存儲介質(zhì)劃分為：磁條卡、芯片卡和虛擬卡；按資信等級劃分為：普卡、金卡、白金卡、鉆石卡和無限卡；按賬戶結(jié)算幣種劃分為：單幣種銀行卡、多幣種銀行卡；按合作單位性質(zhì)劃分為：聯(lián)名卡、認同卡；按發(fā)行對象劃分為：個人卡、單位卡。3、銀行卡在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用降低全社會支付成本，提高支付效率；促進商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展；拉動居民消費，促進

3、經(jīng)濟增長；提高交易透明度，完善稅源管理，強化社會信用文化；推動制造業(yè)等相關(guān)行業(yè)發(fā)展。二、銀行卡現(xiàn)狀1、國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(1)國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程起步階段(19501970年)：此時美國信用卡市場正處于品牌競爭日益激烈的階段。發(fā)展階段(19702002年)：產(chǎn)品快速發(fā)展、風險管理能力增強、多功能支付及政府政策促進，此階段銀行卡組織盈利模式基本成型。變革階段(2002年至今)：經(jīng)濟全球化、信息技術(shù)發(fā)展及對持卡人權(quán)益保護的關(guān)注所帶來的

4、產(chǎn)業(yè)變革。(2)國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀傳統(tǒng)市場：新興市場國家和地區(qū)增速繼續(xù)領(lǐng)先，Visa、萬事達在傳統(tǒng)卡市場上仍然占據(jù)優(yōu)勢地位；新興市場：規(guī)模持續(xù)擴大，支付智能化、無卡化和錢包化趨勢明顯。(3)國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點產(chǎn)業(yè)參與主體進一步多元化；支付機構(gòu)國際化勢頭旺盛；傳統(tǒng)卡產(chǎn)品升級創(chuàng)新；產(chǎn)品服務體系持續(xù)得到完善；創(chuàng)新業(yè)務模式仍處于探索階段；支付安全隱患受到更多重視；投資并購趨勢不改。4、第三方服務機構(gòu)隨著銀行卡專業(yè)化服務市場的發(fā)展，各類專

5、業(yè)化服務公司層出不窮并不斷發(fā)展壯大。在交易處理專業(yè)化服務領(lǐng)域，目前全球最大的交易處理商是第一資訊集團(簡稱FDC)。TSYS也是一個重要的電子支付處理商。在我國，銀聯(lián)數(shù)據(jù)是國內(nèi)最大的發(fā)卡外包處理服務商。5、銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)以及第三方服務機構(gòu)共同構(gòu)成了銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈。銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的各類機構(gòu)是銀行卡市場中各類服務的提供者，其中，發(fā)卡機構(gòu)直接為持卡人提供服務；收單機構(gòu)直接為商戶提供服務；銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)直接為發(fā)卡

6、機構(gòu)和收單機構(gòu)提供服務，其他第三方專業(yè)服務機構(gòu)則圍繞上述機構(gòu)提供各類專門服務或外包服務。五、銀行卡定價1、銀行卡產(chǎn)業(yè)特征銀行卡產(chǎn)業(yè)的雙邊市場特征及外部性特征，使其發(fā)展成為一個非常獨特的產(chǎn)業(yè)，并形成了不同于一般傳統(tǒng)行業(yè)的特點：特有的銀行卡產(chǎn)業(yè)組織形式及獨特的銀行卡定價機制。銀行卡組織制定的交換費成為銀行卡定價體系的基礎和核心，對于提高產(chǎn)業(yè)運作效率、降低交易成本具有積極作用。2、國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)定價機制隨著銀行卡跨行交易不斷增加，中國人民銀行

7、作為政府主管部門開始制定基于銀行卡網(wǎng)絡的跨行交易價格，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)開始以政府定價為主導?？缧薪灰资召M及刷卡手續(xù)費歷經(jīng)多次調(diào)整，正逐步完善。六、銀行卡監(jiān)管1、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管歷史時間產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段監(jiān)管發(fā)展階段1992年1999年“金卡工程”，建立城市銀行卡跨行信息交換中心建立基本制度階段監(jiān)管以支付工具(銀行卡)為核心監(jiān)管對象以商業(yè)銀行為主1999年2006年“314”計劃聯(lián)網(wǎng)通用基礎建設中國銀聯(lián)成立推進聯(lián)網(wǎng)通用階段著重聯(lián)網(wǎng)建設和建立行

8、業(yè)標準首次明確利潤分配機制制定受理市場及基本業(yè)務規(guī)范2006年2010年全國范圍聯(lián)網(wǎng)通用形成銀行卡受理環(huán)境改善開始國際化進程規(guī)范市場階段防范銀行卡欺詐和信用風險2010年2012年非金融機構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)支付渠道多樣化市場將走向開放監(jiān)管體系逐步完善階段監(jiān)管對象細分，監(jiān)管框架構(gòu)建形成貫穿發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單監(jiān)管體系2、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管特點從監(jiān)管重點來看，隨著銀行卡市場發(fā)展變化，監(jiān)管重點與時俱進，不斷發(fā)生變化；從監(jiān)管制度完備性上看，監(jiān)管制度逐步完善