正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

1、1正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一，是確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合，以便保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。對(duì)基層銀行機(jī)構(gòu)來說，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。一、加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要意義一、加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要意義1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違

2、紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源于每一個(gè)崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展

3、觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系3少”。1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過不斷實(shí)踐調(diào)研、多方反復(fù)征求意見和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲取許多商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)教

4、訓(xùn)和慘痛代價(jià)基礎(chǔ)上的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，能從基本上保證商業(yè)銀行往一個(gè)健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。其次，以往的案例和經(jīng)驗(yàn)表明，銀行出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)是由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅能夠通過減少違規(guī)事項(xiàng)降低由此帶來的壞賬損失，同時(shí)可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽(yù)和品牌價(jià)值，降低業(yè)務(wù)拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場(chǎng)價(jià)值。簡(jiǎn)而言之，就是“合規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價(jià)值”。2、金融創(chuàng)新是出路首先，唯有

5、持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來越多，銀行的議價(jià)能力越來越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng)力，結(jié)果就是稍微提一下價(jià)客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新組合等），我們近幾年開發(fā)的進(jìn)口付匯