中級《銀行管理》知識要點

1、120中級《銀行管理》知識要點中級《銀行管理》知識要點第一章第一章宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境1.我國的經(jīng)濟(jì)政策體系中，發(fā)展新理念——“五大理念”，即創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享。2.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求，內(nèi)涵包括全員共享、全面共享、共建共享和漸進(jìn)共享。3.發(fā)展的主線——供給測結(jié)構(gòu)性改革。其最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。4.宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”，即宏觀政策要穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)

2、政策要準(zhǔn)，微觀政策要活，改革政策要實，社會政策要托底。5.財政政策環(huán)境——有效實施積極財政政策；著力推動“三去一降一補”；深入推進(jìn)財稅體制改革；扎實推進(jìn)民生事業(yè)建設(shè)。6.常備借貸便利一般期限是13個月，一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)等。7.中期借貸便利發(fā)放方式為質(zhì)押方式，需提供國債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合格質(zhì)押品。第二章第二章監(jiān)管概述監(jiān)管概述1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)

3、銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。具體目標(biāo)：①通過審慎有效監(jiān)督，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解。④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。2.監(jiān)管理念——管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。3.管風(fēng)險主要基于三方面原因：①監(jiān)管資源的稀缺性；②銀行風(fēng)險的外部性；③風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性。4.提高透明度主要有三點原因：①便

4、于市場約束；②與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；③有助于增進(jìn)市場信心。5.良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。（設(shè)限原則是依法原則和效率原則）；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制。⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。6.對被監(jiān)管者的問責(zé)：雙向問責(zé)、兩級問責(zé)。7.監(jiān)管資源包括：人力資源、財務(wù)

5、資源、信息資源、以及境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)資源等。8.從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管與管理指標(biāo)分為監(jiān)管、監(jiān)測和關(guān)注三大類。9.監(jiān)管類指標(biāo)包括：資本充足監(jiān)管指標(biāo)、信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)、流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)、市場風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)、操作風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)。10.資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括：資產(chǎn)充足率、杠桿率。11.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。12.核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配

6、利潤、少320市場負(fù)債比例=（同業(yè)拆借同業(yè)存放賣出回購款項）總負(fù)債100%（目前上限為33.3%）39.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。40.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。指標(biāo)類別指標(biāo)名稱監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)核心一級資本充足率最低要求5%，儲備資本2.5%，系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%一級資本充足率最低要求6%，儲備資本2.5

7、%，系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%資本充足率最低要求8%，儲備資本2.5%，系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%資本充足率杠桿率不低于4%不良資產(chǎn)率小于2%不良貸款率小于5%撥備覆蓋率不低于150%撥貸比（貸款撥備率）不低于2.5%單一集團(tuán)客戶授信集中度小于15%單一客戶貸款集中度小于10%信用風(fēng)險全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)小于50%流動性比例大于等于25%流動性覆蓋率大于等于100%存貸比小于等于75%同業(yè)市場負(fù)債依存度不得超過三分之一流動性風(fēng)險月末存款偏離度

8、不得超過3%市場風(fēng)險外匯總敞口頭寸比例小于等于20%操作風(fēng)險操作風(fēng)險損失收入比小于0.25%41.信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括：最大十家客戶融資集中度、不良貸款偏離度、表外業(yè)務(wù)墊款比例、不良貸款期末重組率、預(yù)期90天以上貸款與不良貸款比例、新發(fā)放貸款不良率、當(dāng)年新形成不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款處置回收率、單一國別風(fēng)險集中度。42.最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額資本凈額100%，該指標(biāo)應(yīng)小于50%。