壽險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)培訓(xùn) (新)

1、2024/4/1,1,壽險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī),四川保監(jiān)局人身保險(xiǎn)監(jiān)管處2009-11,2024/4/1,2,主要內(nèi)容,機(jī)構(gòu)高管管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)經(jīng)營財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)管理,2024/4/1,3,機(jī)構(gòu)管理,機(jī)構(gòu)設(shè)立機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)撤消,2024/4/1,4,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,嚴(yán)禁未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自設(shè)立或變相設(shè)立機(jī)構(gòu)。在法人機(jī)構(gòu)住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市未設(shè)立分公司不得開展業(yè)務(wù)。(養(yǎng)老、再保險(xiǎn)除外）不得超范圍經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。,2024/4/1,

2、5,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所要經(jīng)過監(jiān)管部門批準(zhǔn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更名稱等要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告 。,2024/4/1,6,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,不得擅自撤銷分支機(jī)構(gòu) 。撤銷分支機(jī)構(gòu)時(shí)要進(jìn)行公告，充分告知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人交付保費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜 。禁止撤銷申請(qǐng)獲準(zhǔn)后，實(shí)際又未撤銷 。撤銷分支機(jī)構(gòu)后，要按規(guī)定上繳保險(xiǎn)許可證。,2024/4/1,7,高管管理,《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定 》保監(jiān)會(huì)令2006年

3、第4號(hào)范圍：總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，總公司董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；支公司、營業(yè)部經(jīng)理；與上述高級(jí)管理人員具有相同職權(quán)的負(fù)責(zé)人。,2024/4/1,8,高管條件,學(xué)歷：核準(zhǔn)制高管本科以上學(xué)歷，報(bào)告制高管：大專以上。經(jīng)歷：5年以上保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷。在下一職級(jí)一定期限的任職經(jīng)歷。品德：無經(jīng)濟(jì)類違法違規(guī)，無頻繁跳槽記錄。能力：能適應(yīng)管理的需要。,2024/4/1,9,資格審查程序：,（1

4、）核準(zhǔn)制：董事和總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理； 事先電話或者當(dāng)面溝通—資料報(bào)送—受理審查考試—任前談話—批復(fù)發(fā)文—任命聘任（收到監(jiān)管批復(fù)30日內(nèi)）—報(bào)告（任命或者聘任10日內(nèi)）。,2024/4/1,10,（2）報(bào)告制：,適用范圍：支公司、營業(yè)部經(jīng)理。 任命聘任—報(bào)告（任命或者聘任30日內(nèi)）。,2024/4/1,11,產(chǎn)品,產(chǎn)品報(bào)備產(chǎn)品宣傳產(chǎn)品銷售,2024/4/1,12

5、,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,禁止銷售未經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品 。變更已經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要經(jīng)重新備案或批準(zhǔn)。組合產(chǎn)品時(shí)不得改變各產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、費(fèi)率和現(xiàn)金價(jià)值。,2024/4/1,13,產(chǎn)品宣傳,2024/4/1,14,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,不得在條款規(guī)定的保證利率以外，宣傳材料上向客戶承諾固定或最低保單分紅率、投資收益率等。 不得夸大產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及公司的經(jīng)營水平、市場擴(kuò)張能力、投資能力和盈利能力。禁止在保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)上，違規(guī)宣

6、傳、誤導(dǎo)客戶。 禁止在產(chǎn)品宣傳中，套用支取、整存整取、利息等銀行術(shù)語，與銀行產(chǎn)品或國債片面比較。,2024/4/1,15,相關(guān)案例：,案例一：2008年對(duì)A公司檢查發(fā)現(xiàn)：公司存在代理人擅自制作宣傳材料的行為，且宣傳材料上存在明顯誤導(dǎo)文字。如暢享人生年金保險(xiǎn)的宣傳單，對(duì)紅利部分的試算存在誤導(dǎo)：按7%的分紅利率計(jì)算紅利無分紅利率確定依據(jù)，也未對(duì)其不確定性進(jìn)行任何告知或提示（附宣傳單復(fù)印件）。其他宣傳資料中還存在 “基金型產(chǎn)品，高回報(bào)！高收

7、益！高保障！”等文字。,2024/4/1,16,上述行為違反了原《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第106、122條，原《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第62、63條的規(guī)定。依據(jù)原《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第139、150條，原《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第99條和《中華人民共和國行政處罰法》第27條規(guī)定，作出了以下行政處罰：1、對(duì)公司予以警告并罰款伍萬元（¥50,000.00）；2、對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人予以警告并罰款肆萬元（¥40,000.

8、00）。,2024/4/1,17,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,嚴(yán)格按照規(guī)定向投保人充分說明責(zé)任免除、猶豫期解約、退保費(fèi)用和現(xiàn)金價(jià)值等內(nèi)容，不得故意隱瞞新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除情況。防止在營銷員培訓(xùn)時(shí)，只強(qiáng)調(diào)有利于銷售的內(nèi)容，忽略產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示，灌輸“銷售話術(shù)”，使?fàn)I銷員接受不正確的產(chǎn)品信息及銷售觀念。禁止業(yè)務(wù)員利用監(jiān)管部門披露的監(jiān)管信息，在銷售過程中攻擊、詆毀其他同業(yè)公司。,2024/4/1,18,業(yè)務(wù)經(jīng)營,團(tuán)體業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)銀代業(yè)務(wù)贈(zèng)送保險(xiǎn)

9、,2024/4/1,19,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,不得為以購買保險(xiǎn)為目的組織起來的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn)。要求投保人提供被保險(xiǎn)人名單，并提供有效證明，確認(rèn)被保險(xiǎn)人同意投保團(tuán)體保險(xiǎn)事宜。投保人退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人提供有效證明表明被保險(xiǎn)人知悉退保事宜，退保金應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付并退至原繳款賬戶。 不得以任何形式約定改變或事實(shí)改變團(tuán)體保險(xiǎn)退保、給付條件及金額。不得向投保人或其經(jīng)辦人員及其他人員支付或承諾支付保險(xiǎn)合同約定之外的利益。,2024/4/

10、1,20,團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金、團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的滿期生存給付金，一律通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付給原投保人，不得向投保人支付現(xiàn)金，更不得直接向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的死亡給付、意外傷害給付、疾病給付、醫(yī)療給付和年金給付，應(yīng)由保險(xiǎn)公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。保單上沒有指定受益人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)直接向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。公司的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告及其它有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛

11、假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。,2024/4/1,21,個(gè)人業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)管理營銷員管理,2024/4/1,22,業(yè)務(wù)管理,2024/4/1,23,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,要按規(guī)定流程簽發(fā)保險(xiǎn)單，杜絕濫用特別約定或協(xié)議承保，制造虛假業(yè)務(wù)。 投保書填寫要規(guī)范特別是簽名要真實(shí)，防止非投保人或被保險(xiǎn)人本人簽名。嚴(yán)禁虛構(gòu)被保險(xiǎn)人信息，如年齡、姓名、性別。死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要經(jīng)被保險(xiǎn)人書面確認(rèn)。,2024/4/1,24,要按統(tǒng)一的核保規(guī)定加點(diǎn)收費(fèi)、認(rèn)定職業(yè)

12、風(fēng)險(xiǎn)，禁止不按投保規(guī)則規(guī)定收取保險(xiǎn)費(fèi)。要按照承保權(quán)限做出核保選擇，不得越權(quán)承保，未成年人保額要符合監(jiān)管規(guī)定。嚴(yán)禁綜合開拓業(yè)務(wù)通過撕票式、卡式保單埋單、截留保費(fèi)。傭金和激勵(lì)政策要合理，防止誘使業(yè)務(wù)員或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身大量購買保險(xiǎn)，完成任務(wù)考核后，短期內(nèi)集中退保。,2024/4/1,25,營銷員管理,2024/4/1,26,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,建立營銷員品質(zhì)管理制度和營銷員展業(yè)行為獎(jiǎng)懲制度。及時(shí)、妥善處理營銷員在銷售過程中出現(xiàn)的誤導(dǎo)客戶、虛假承諾

13、、截留保費(fèi)等違法違規(guī)問題。 禁止?fàn)I銷員同時(shí)為兩家或兩家以上保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。,2024/4/1,27,遵守監(jiān)管機(jī)關(guān)關(guān)于營銷員持有資格證書展業(yè)的有關(guān)規(guī)定。營銷員所使用的宣傳材料和信息披露資料要符合監(jiān)管規(guī)定。建立營銷員培訓(xùn)管理制度，培訓(xùn)內(nèi)容和時(shí)間必須符合規(guī)定。,2024/4/1,28,銀代業(yè)務(wù),2024/4/1,29,相關(guān)文件：,《保險(xiǎn)法》第一百一十五條、第一百一十九條、第一百三十條?！侗ｋU(xiǎn)公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2009]1號(hào)）

14、。 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2006]70號(hào)）?！躲y行、郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》（2006年9月中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定）。,2024/4/1,30,《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2004]14號(hào)）。 《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2000]133號(hào)）。 《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[1999]15號(hào)）。 《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》（保監(jiān)發(fā)[1999]13

15、1號(hào)）。,2024/4/1,31,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,要委托經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)。 代理單位的宣傳材料、銷售行為不得誤導(dǎo)、欺詐客戶，不得發(fā)布不真實(shí)的信息。禁止利用虛假票據(jù)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)，防止形成“小金庫”或“賬外賬”。不得以現(xiàn)金方式支付代理單位手續(xù)費(fèi)。銀行代理業(yè)務(wù)費(fèi)用資金領(lǐng)取和發(fā)放的管理要合規(guī)，要建立、登記部門費(fèi)用臺(tái)賬。,2024/4/1,32,贈(zèng)送保險(xiǎn),2024/4/1,33,相關(guān)文件：,《關(guān)于規(guī)范壽險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn)有

16、關(guān)行為的通知》(保監(jiān)發(fā)[2005]98號(hào))。,2024/4/1,34,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,壽險(xiǎn)公司可以以促銷或者公益事業(yè)為目的，贈(zèng)送人身保險(xiǎn)。其中，向購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人、被保險(xiǎn)人贈(zèng)送保險(xiǎn)的，所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過該客戶首年保費(fèi)的5％；向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的，對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過100元；以公益事業(yè)為目的的贈(zèng)送保險(xiǎn)不受此金額限制。壽險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn)，必須取得被保險(xiǎn)人書面同意為其投保的授權(quán)，并出具正式保單。保單上應(yīng)包含被保險(xiǎn)人姓名、地址

17、、受益人等基本信息，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)簽名。,2024/4/1,35,對(duì)于所贈(zèng)送的保險(xiǎn)產(chǎn)品，壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)視同正常銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理，做好客戶服務(wù)、保全和理賠工作。 總公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)贈(zèng)送保險(xiǎn)行為的管控。贈(zèng)送保險(xiǎn)活動(dòng)必須得到省級(jí)分公司批準(zhǔn)，并及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告贈(zèng)送保險(xiǎn)的有關(guān)情況。嚴(yán)禁以贈(zèng)送保險(xiǎn)為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)行不正當(dāng)競爭。,2024/4/1,36,財(cái)務(wù)管理,收費(fèi)項(xiàng)目付費(fèi)項(xiàng)目現(xiàn)金和銀行存款業(yè)務(wù)支出手續(xù)費(fèi)和營業(yè)費(fèi)用

18、傭金支出,2024/4/1,37,收費(fèi)項(xiàng)目,2024/4/1,38,相關(guān)文件：,《保險(xiǎn)法》第十四條、第十八條、第三十五條、第三十六條?！侗ｋU(xiǎn)公司財(cái)務(wù)制度》第五十三條。 《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)務(wù)資金管理的通知》(保監(jiān)壽險(xiǎn)[2005]680號(hào))。,2024/4/1,39,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,收取的現(xiàn)金保費(fèi)要及時(shí)存入公司保費(fèi)收入戶,嚴(yán)禁存入擅自開設(shè)的個(gè)人存折或卡戶。郵儲(chǔ)代理業(yè)務(wù)保費(fèi)收入方式要嚴(yán)格執(zhí)行總公司的專項(xiàng)規(guī)定。 收取現(xiàn)金保費(fèi)的同時(shí)要打印保費(fèi)收入發(fā)票給

19、客戶,嚴(yán)禁任何人以打白條的形式收取保費(fèi)。嚴(yán)格按照總公司的考核標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行銀行代收保費(fèi)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。單位大額交費(fèi)要通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式收取保費(fèi),交費(fèi)義務(wù)人提供的資料要齊備、真實(shí)有效。 規(guī)范收費(fèi)業(yè)務(wù)操作流程,嚴(yán)禁未收費(fèi)先出單等作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。,2024/4/1,40,相關(guān)案例：,案例一：某公司內(nèi)江中心支公司托管資陽營銷服務(wù)部。資陽營銷服務(wù)部郵儲(chǔ)代理保費(fèi)歸集到以內(nèi)江中支財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉某個(gè)人名義開辦的郵儲(chǔ)存折上，存折由公司出納保管，密碼由劉本人掌握。

20、2005年4月21日，劉某以支持建行儲(chǔ)蓄頭寸為由，安排出納將1,798,150元資金提現(xiàn)存入劉的工資卡。其后，在出納多次催促下，劉于6月28日將787,020元轉(zhuǎn)入了公司的對(duì)公賬戶，但仍有1,011,130元一直沒有劃回公司。7月4日劉某沒有到公司上班。經(jīng)核查，劉的工資卡上所有資金均已劃走，余額為32.50元。,2024/4/1,41,付費(fèi)項(xiàng)目,2024/4/1,42,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,付費(fèi)項(xiàng)目領(lǐng)取人要符合條款和實(shí)務(wù)規(guī)定,嚴(yán)禁由公司內(nèi)勤集中領(lǐng)取

21、、發(fā)放退保金、理賠款的行為。領(lǐng)款人提供的資料經(jīng)審核要齊備、真實(shí)有效。 付費(fèi)項(xiàng)目必須有領(lǐng)款人的簽字,業(yè)務(wù)人員或其他人若代領(lǐng)客戶退保金等款項(xiàng)，客戶服務(wù)部門及財(cái)務(wù)部門要有嚴(yán)格的審核手續(xù)和批注。嚴(yán)格按照總公司的考核標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行銀行代付方式支付退保金、理賠款，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。,2024/4/1,43,現(xiàn)金和銀行存款,2024/4/1,44,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,遵守現(xiàn)金開支范圍的規(guī)定,對(duì)不屬于現(xiàn)金開支范圍的業(yè)務(wù)要通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，如不得用現(xiàn)金向單位投保人支付

22、大額退保金或賠款，不得向非個(gè)人代理人支付手續(xù)費(fèi)等。 嚴(yán)格執(zhí)行銀行核定的庫存限額，定期盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金,嚴(yán)禁白條抵庫現(xiàn)象。 收取的現(xiàn)金要在當(dāng)日最遲次日送存銀行并及時(shí)入賬。嚴(yán)格遵守銀行存款收支兩條線制度,按照上級(jí)公司批準(zhǔn)的用途使用賬戶，嚴(yán)禁混淆收、支賬戶。要按照規(guī)定及時(shí)、足額的上劃保費(fèi)資金。,2024/4/1,45,定期取得銀行對(duì)賬單并編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，及時(shí)清理銀行未達(dá)賬項(xiàng),杜絕兩個(gè)月以上的未達(dá)賬項(xiàng)。 大額協(xié)議存款、定期存款業(yè)務(wù)要

23、嚴(yán)格按照上級(jí)公司審批的金額、期限執(zhí)行。 轉(zhuǎn)賬支票存根上所填銀行賬戶與抬頭要為同一單位,轉(zhuǎn)賬支票要填寫抬頭，嚴(yán)禁為洗錢或其他不當(dāng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)移提供工具。,2024/4/1,46,業(yè)務(wù)支出,2024/4/1,47,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,嚴(yán)禁將違規(guī)退保金、賠款支出或超出條款規(guī)定的給付部分以營業(yè)費(fèi)用或福利費(fèi)的形式列支。退保金給付對(duì)象和給付方式要合規(guī)，防止違規(guī)支付退保金、退保金不回原單位的行為。 嚴(yán)禁通過虛假理賠套取現(xiàn)金，或夸大損失程度，偽造理賠資料，超過實(shí)

24、際理賠金額進(jìn)行理賠。,2024/4/1,48,團(tuán)體保單要按照合同規(guī)定進(jìn)行支付，不得以任何形式改變團(tuán)體保險(xiǎn)退保、給付條件及金額。除批單和附加批注外，不得以口頭或者書面協(xié)議對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充或修改。 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金、團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的滿期生存給付金，團(tuán)體保單賠款支付，一律通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付給原投保人，不得向投保人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。,2024/4/1,49,手續(xù)費(fèi)和營業(yè)費(fèi)用,2024/4/1,50,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,不得以不真實(shí)、不合規(guī)的

25、原始憑證列支營業(yè)費(fèi)用、用營業(yè)費(fèi)用支付代理機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)以及給代理人報(bào)銷費(fèi)用等行為。不得以支付手續(xù)費(fèi)或支付銷售費(fèi)用的名義通過虛開發(fā)票等形式，套取現(xiàn)金，形成賬外資金，發(fā)放獎(jiǎng)金和個(gè)人福利等開支。按照真實(shí)的代理業(yè)務(wù)支付代理機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)，禁止賬外或協(xié)議外支付銀行等代理機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)。,2024/4/1,51,禁止人為的操縱各項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)，不反映或延遲反映當(dāng)期銷售費(fèi)用，造成實(shí)際費(fèi)用超支。按照公司規(guī)定的審批流程和審批權(quán)限對(duì)費(fèi)用支出進(jìn)行審批。嚴(yán)格按照公司規(guī)

26、定設(shè)立規(guī)范的銷售費(fèi)用臺(tái)賬，真實(shí)、完整的記錄各項(xiàng)費(fèi)用支出。,2024/4/1,52,傭金支出,2024/4/1,53,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,要依據(jù)真實(shí)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)支付營銷員傭金。 嚴(yán)禁違規(guī)支付傭金或套取現(xiàn)金。包括擅自通過傭金計(jì)算系統(tǒng)增加傭金支出。 嚴(yán)格遵守《基本法》，對(duì)離職業(yè)務(wù)員進(jìn)行銷號(hào)處理，禁止對(duì)相應(yīng)產(chǎn)生的“孤兒保單”繼續(xù)計(jì)提傭金的行為。 分公司不得直接向本公司內(nèi)勤支付傭金。,2024/4/1,54,基礎(chǔ)管理,單證管理合同保全印鑒管理,20

27、24/4/1,55,單證管理,2024/4/1,56,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,建立健全單證領(lǐng)用、核銷等內(nèi)控制度，防止部分重要憑證未納入單證管理，確保單證管理制度得到執(zhí)行。 嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)甚至代理人擅自印制單證、偽造單證、使用不合格的單證。 防止單證結(jié)算違規(guī)，不按規(guī)定結(jié)算保費(fèi)，實(shí)際使用的單證與保費(fèi)收入不一致，出現(xiàn)坐支保費(fèi)等問題。,2024/4/1,57,杜絕違規(guī)使用單證，如用告知卡、保險(xiǎn)須知等非有價(jià)單證代替保險(xiǎn)單，正本與副本不一致，制作陰陽單、陰陽收

28、據(jù)等。 嚴(yán)格管理代理機(jī)構(gòu)留存的空白單證，強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)管理，杜絕單證核銷不規(guī)范、坐支保費(fèi)、倒簽單的風(fēng)險(xiǎn)。,2024/4/1,58,合同保全,2024/4/1,59,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,辦理保全項(xiàng)目提供的身份證明要真實(shí)有效，符合投保時(shí)預(yù)留的身份證明，防止產(chǎn)生未經(jīng)當(dāng)事人同意的風(fēng)險(xiǎn)。 合同保全項(xiàng)目收取的工本費(fèi)要如實(shí)入賬，并計(jì)入對(duì)應(yīng)科目。 防止通過保單信息如出生日期、性別的批改更換投保人、被保險(xiǎn)人，如在高利率合同退保時(shí)通過保全項(xiàng)目而頂替高預(yù)定利率保單

29、。 嚴(yán)禁保險(xiǎn)金給付風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)支付給團(tuán)體的支付給個(gè)人，應(yīng)轉(zhuǎn)賬的以現(xiàn)金給付，未支付給保單記載的受益人或不按受益份額給付。,2024/4/1,60,印鑒管理,2024/4/1,61,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：,設(shè)置專人保管印鑒，嚴(yán)禁繼續(xù)使用作廢印鑒、未經(jīng)批準(zhǔn)私刻印鑒的現(xiàn)象。 印鑒使用要經(jīng)審核把關(guān)并辦理登記手續(xù)。 加蓋過印鑒的空白單證要視同有價(jià)單證嚴(yán)格管理。 財(cái)務(wù)專用章、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人章由雙人分別保管。,2024/4/1,62,2009年主要監(jiān)管工作介紹,一、

30、防風(fēng)險(xiǎn)1、繼續(xù)做好涉校、涉震案件。2、積極防范非正常集中退保風(fēng)險(xiǎn)。 3、及時(shí)化解處理重大案件。,2024/4/1,63,2009年主要監(jiān)管工作介紹,二、抓監(jiān)管1、按照保監(jiān)會(huì)部署，抓好重點(diǎn)工作。2、積極創(chuàng)新，出臺(tái)新的監(jiān)管措施和政策。 3、加大現(xiàn)場檢查力度，切實(shí)規(guī)范市場秩序。4、 即查即處，嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)行為 5、認(rèn)真做好非現(xiàn)場監(jiān)管和分類監(jiān)管工作。,2024/4/1,64,2009年主要監(jiān)管工作介紹,三、調(diào)結(jié)構(gòu)1、發(fā)揮償

31、付能力監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、分類監(jiān)管指標(biāo)對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的促進(jìn)作用。 2、加強(qiáng)市場動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，利用窗口指導(dǎo)積極引導(dǎo)公司進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整。 3、實(shí)施差異化的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作 。4、在結(jié)構(gòu)調(diào)整工作中突出重點(diǎn)，確保銀保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展 。,2024/4/1,65,2009年主要監(jiān)管工作介紹,三、穩(wěn)增長1、將調(diào)結(jié)構(gòu)工作和穩(wěn)增長工作相結(jié)合。2、大力支持有條件的公司積極發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)。 3、創(chuàng)造環(huán)境，引導(dǎo)公司積極參與新醫(yī)改工作，大力發(fā)展健康保險(xiǎn)。 4、