農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)管理辦法培訓(xùn)課件ppt課件

1、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)管理辦法,會(huì)計(jì)部（結(jié)算中心）,,,1,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)建設(shè)情況,06年6月26日完成業(yè)務(wù)需求進(jìn)行程序開(kāi)發(fā)06年10月完成項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作06年10月16日開(kāi)通實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)07年 1月 8日開(kāi)通銀行匯票業(yè)務(wù)07年 2月 5日開(kāi)通通存通兌業(yè)務(wù),2,成員機(jī)構(gòu)接入實(shí)時(shí)系統(tǒng)情況(截止2009年12月31日),3,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)

2、定銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)通存通兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定通存通兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),4,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀中心開(kāi)設(shè)清算賬戶，直接通過(guò)農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、發(fā)送、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀中心開(kāi)設(shè)清算賬戶，通過(guò)其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。,5,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以下事項(xiàng)出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)作重要事項(xiàng)變更：

3、入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住址變動(dòng)。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行（社）名變動(dòng)。其他重要事項(xiàng)變更。,6,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,社（行）號(hào)是農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)全部成員機(jī)構(gòu)及所屬網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。 社（行）號(hào)由10位數(shù)字組成，構(gòu)成如下： 社（行）別-?。ㄊ校┐a-地區(qū)代碼-縣代碼-順序號(hào)-校驗(yàn)位 1位 2位 2位 2位 2位

4、 1位其中： “社（行）別”中，1為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，2-9作為擴(kuò)充。?。ㄊ校┐a、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。,7,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的日期設(shè)置為清算日、非清算工作日和假日在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日中，成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在非清算工作日中，只能辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在系統(tǒng)假日中，停辦所有業(yè)務(wù)。一般情況下，周六、日及法定假日為非清算日。,8,

5、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)定銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)通存通兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定通存通兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),9,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（一）,電子匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項(xiàng)通過(guò)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時(shí)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱(chēng)為發(fā)起社（行）和接收社（行）。,10,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（二）,電

6、子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實(shí)時(shí)、全額清算方式。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)由成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心開(kāi)立清算賬戶，成員機(jī)構(gòu)清算賬戶應(yīng)留有足夠資金以保證本機(jī)構(gòu)及所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的清算。,11,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（三）,入網(wǎng)機(jī)構(gòu)為未在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關(guān)規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)

7、印件或者影印件。,12,金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法—第七條,政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身

8、份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。,13,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（四）,電子匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起社（行）發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，轉(zhuǎn)發(fā)至接收社（行）止。 電子匯兌業(yè)務(wù)信息在經(jīng)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳輸?shù)倪^(guò)程中，應(yīng)符合農(nóng)信銀中心規(guī)定的信息格式。 電子匯兌業(yè)務(wù)在傳輸過(guò)程中應(yīng)使用農(nóng)信銀中心統(tǒng)一配置的加密機(jī)具進(jìn)行加密傳輸，同時(shí)，辦理匯兌業(yè)務(wù)必須使用編、核押設(shè)備（密押服務(wù)器）加編業(yè)務(wù)密押（

9、自動(dòng)進(jìn)行編核、押）。,14,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（五）,發(fā)起社（行）將電子匯兌業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)發(fā)送至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心檢查業(yè)務(wù)信息的合法性和發(fā)起社（行）清算賬戶可用額度，對(duì)通過(guò)檢查的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)全額清算后，將已清算通知發(fā)送至業(yè)務(wù)發(fā)起社（行），并將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)接收社（行）。,15,匯兌業(yè)務(wù)基本流程（一）,往賬處理流程（排隊(duì)機(jī)制、撮合機(jī)制、撤銷(xiāo)申請(qǐng)）,,,,,發(fā)起網(wǎng)點(diǎn),成員行,農(nóng)信銀中心,16,匯兌業(yè)務(wù)基本流程（二）,來(lái)賬處理流程,,,,,接收

10、網(wǎng)點(diǎn),成員行,農(nóng)信銀中心,17,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（六）,成員機(jī)構(gòu)清算賬戶資金不足時(shí)，應(yīng)通過(guò)相關(guān)途徑及時(shí)籌措資金。 當(dāng)成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心清算賬戶頭寸不足時(shí)，匯兌業(yè)務(wù)自動(dòng)納入日間排隊(duì)。正在排隊(duì)的業(yè)務(wù)可申請(qǐng)撤銷(xiāo)。成員機(jī)構(gòu)補(bǔ)足清算賬戶資金，處于排隊(duì)狀態(tài)的匯兌業(yè)務(wù)自動(dòng)發(fā)送。,18,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（七）,查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”的原則，查復(fù)時(shí)間最遲不得超過(guò)下一工作日。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始憑證進(jìn)行查詢、

11、查復(fù)，查詢、查復(fù)的內(nèi)容必須“有根有據(jù)”。接收社（行）收到有疑問(wèn)或有差錯(cuò)的來(lái)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)向發(fā)起社（行）發(fā)出查詢，查詢書(shū)專(zhuān)夾保管。對(duì)于收到的查詢?cè)诋?dāng)日營(yíng)業(yè)終了前必須進(jìn)行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時(shí)間最遲不得超過(guò)下一工作日。,19,匯兌業(yè)務(wù)交易種類(lèi),實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù) 特約匯兌業(yè)務(wù)（批量業(yè)務(wù)） 委托收款（劃回） 托收承付（劃回） 退匯業(yè)務(wù),20,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（一）,“快易匯”業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀中心與上?？戾X(qián)信

12、息服務(wù)有限公司合作開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)，適用于企、事業(yè)和機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位客戶，通過(guò)快錢(qián)公司支付平臺(tái)、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，向在全國(guó)農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開(kāi)戶的單位或個(gè)人支付各種款項(xiàng)。如集團(tuán)客戶向下屬子公司劃款、企業(yè)向員工發(fā)放工資、個(gè)人保險(xiǎn)理賠款項(xiàng)的賠付劃款等。此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于2008年6月10日開(kāi)通。,21,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（一）,快錢(qián)公司已在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)設(shè)立行號(hào)：5500000000，行名為“快錢(qián)”。匯入社（行）接收到發(fā)起行為快錢(qián)公司的來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，須在當(dāng)日或

13、最遲不超過(guò)下一工作日上午作入賬或轉(zhuǎn)匯處理，如遇賬號(hào)戶名不符等無(wú)法入賬情況，不得掛賬或發(fā)出查詢，須直接通過(guò)“退匯”交易將款項(xiàng)退回快錢(qián)公司。目前，暫不支持農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)客戶通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及快錢(qián)公司支付平臺(tái)向在他行開(kāi)戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項(xiàng)。,22,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（二）,“農(nóng)信銀-快錢(qián)”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過(guò)農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行“快錢(qián)賬戶”的充值。客戶可通過(guò)農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理“農(nóng)信銀-快錢(qián)”電子匯款業(yè)務(wù)，及時(shí)完

14、成對(duì)“快錢(qián)賬戶”的充值，然后進(jìn)行相應(yīng)的網(wǎng)上支付。該業(yè)務(wù)通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)電子匯兌交易辦理。此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于2008年11月10日開(kāi)通。,23,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（二）,客戶可通過(guò)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)任一開(kāi)辦實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理“農(nóng)信銀—快錢(qián)”電子匯款業(yè)務(wù)。客戶辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需填寫(xiě)一式三聯(lián)“電匯憑證”。匯入行行號(hào)： 5500000000（10位行號(hào)）匯入行名稱(chēng)：快錢(qián)；收款人全稱(chēng)：快錢(qián)公司；收款人賬號(hào)：賬戶充值訂單號(hào)（16位賬號(hào)

15、）；金額：實(shí)際結(jié)算金額?！稗r(nóng)信銀-快錢(qián)”電子匯款業(yè)務(wù)無(wú)法及時(shí)入賬的，由快錢(qián)公司于當(dāng)日（最晚不超過(guò)下一清算日）使用退匯交易將款項(xiàng)退回業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）。,24,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（二）,柜面受理“農(nóng)信銀-快錢(qián)”電子匯款業(yè)務(wù)時(shí)，不向客戶收取手續(xù)費(fèi)及匯劃費(fèi)，“農(nóng)信銀-快錢(qián)”電子匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由農(nóng)信銀中心按季返還業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)返還標(biāo)準(zhǔn)為1元/筆，農(nóng)信銀中心按季統(tǒng)計(jì)各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理“農(nóng)信銀-快錢(qián)”電子匯款業(yè)務(wù)量，依據(jù)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)結(jié)果，于每季初1

16、0個(gè)工作日內(nèi)將手續(xù)費(fèi)返還至各股東單位。,25,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（三）,“農(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過(guò)全國(guó)農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物訂單的線下支付?？蛻粼谔詫毦W(wǎng)等網(wǎng)站購(gòu)物并選擇支付寶“網(wǎng)點(diǎn)付款”方式，可根據(jù)交易號(hào)到農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理“農(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時(shí)取得購(gòu)買(mǎi)的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)電子匯兌交易辦理。此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于2009年5月18日開(kāi)通。,26,

17、匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（三）,客戶可通過(guò)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)任一開(kāi)辦實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理“農(nóng)信銀—支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)。客戶辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需填寫(xiě)一式三聯(lián)“電匯憑證”。匯入行行號(hào)： 5000000005（10位行號(hào)）匯入行名稱(chēng)：支付寶；收款人全稱(chēng)：支付寶公司；收款人賬號(hào)：支付寶交易號(hào)（16位）；金額：實(shí)際結(jié)算金額。,27,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（三）,柜面受理“農(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)時(shí)，按照每筆交易金額的1%向客戶收取手續(xù)費(fèi)，最低2元（不

18、足2元的收取2元），最高50元。因客戶提供收款人賬戶（訂單號(hào)）錯(cuò)誤、金額錯(cuò)誤等原因?qū)е隆稗r(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)在支付寶公司無(wú)法完成入賬時(shí)，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向匯出社（行）柜面返回交易失敗的應(yīng)答，匯出社（行）應(yīng)在查詢業(yè)務(wù)處理結(jié)果后，將資金退回客戶卡、折賬戶或退還現(xiàn)金（柜面業(yè)務(wù)人員務(wù)必要求客戶預(yù)留聯(lián)系電話）。訂單支付成功后，客戶的網(wǎng)上交易流程按照支付寶公司的交易規(guī)則繼續(xù)進(jìn)行，后續(xù)所有產(chǎn)生的交易糾紛、退貨、退款等情況，均由客戶聯(lián)系支

19、付寶公司進(jìn)行處理，與各匯出社（行）無(wú)關(guān)。,28,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)定銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)通存通兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定通存通兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),29,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否可以通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)？答：對(duì)于集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不得通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。,30,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)

20、,具有農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行號(hào)的機(jī)構(gòu)都可以辦理實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，具有10位行號(hào)的機(jī)構(gòu)（山西聯(lián)社轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)除外，山西聯(lián)社轄內(nèi)具有10位行號(hào)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)只辦理銀行匯票簽發(fā)及解付業(yè)務(wù)）可以辦理實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。對(duì)于具有7位行號(hào)的機(jī)構(gòu)（即原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)），可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來(lái)賬批次發(fā)起和接收批量電子匯兌業(yè)務(wù)。,31,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否所有通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實(shí)時(shí)到賬？答

21、：只有向賦予10位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)方可實(shí)時(shí)到賬。對(duì)于向賦予7位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)，無(wú)法保證實(shí)時(shí)到賬，但應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)到賬。,32,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否所有賦予七位社（行）號(hào)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可接收電子匯兌業(yè)務(wù)？答：并非所有賦予7位社（行）號(hào)的網(wǎng)點(diǎn)都可以接收電子匯兌業(yè)務(wù)，只有具有7位社（行）號(hào)且社（行）號(hào)第一位為“8”的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方可接收電子匯兌業(yè)務(wù)。,33,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否可以通過(guò)農(nóng)

22、信銀支付清算系統(tǒng)向七位社（行）號(hào)的機(jī)構(gòu)發(fā)起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？答：不可以，只能向具有10位社（行）的機(jī)構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)（10位行號(hào)）與原特約匯兌網(wǎng)點(diǎn)（7位行號(hào)）之間只能辦理匯兌往來(lái)賬業(yè)務(wù)。,34,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),接入農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的來(lái)賬需退匯時(shí)，是否可以使用“退匯”交易？答：不能使用退匯交易，只能向原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起一筆電子匯