《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)解析》

1、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)解析》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)解析》——云南省農(nóng)信社培訓(xùn)資料云南省農(nóng)信社培訓(xùn)資料課題一：關(guān)于銀行金融理財(cái)課題一：關(guān)于銀行金融理財(cái)（一）（一）什么是理財(cái)？什么是理財(cái)？?金融理財(cái)是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)?！袊?guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)?個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是如何制定合理利用各種財(cái)務(wù)資源、幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的一種程序。——美國(guó)理財(cái)師資格鑒定

2、委員會(huì)個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：1)理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。2)理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。

3、因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。3)理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。因此，個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ?護(hù)錢護(hù)錢保險(xiǎn)與信托保險(xiǎn)與信托護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一

4、筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來(lái)應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來(lái)降低理財(cái)利息支出。此外，信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。包括：①人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失能險(xiǎn)。②產(chǎn)物保險(xiǎn)：火險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。③信托。