商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、1商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意（征求意見(jiàn)稿）稿）第一章第一章總則總則第一條第一條為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條第二條本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)等專業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對(duì)象，推介銷(xiāo)售投資產(chǎn)

2、品、理財(cái)計(jì)劃，并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三條第三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)變相突破國(guó)家有關(guān)規(guī)定，不得進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)，或者惡意逃避?chē)?guó)家財(cái)務(wù)、稅收等行政管理。第四條第四條商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格相關(guān)授權(quán)管理。第五條第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中

3、國(guó)銀監(jiān)會(huì)）依照本辦法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。3照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。第十一條第十一條理財(cái)計(jì)劃服務(wù)，是指商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)計(jì)劃向客戶提供的代理投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售資金投資和管理計(jì)劃。第十二條第十二條按照客戶獲取收益方式的不同，

4、理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)計(jì)劃又可分為：固定收益理財(cái)計(jì)劃和保證最低收益理財(cái)計(jì)劃。浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃又可以分為：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。第十三條第十三條固定保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定一定的收益并承擔(dān)相應(yīng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí)獲得對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換、支付貨幣或工具