保險基礎(chǔ)知識2014版-郭頌平-電子版

1、PICC培訓(xùn)教材《保險基礎(chǔ)知識》培訓(xùn)教材《保險基礎(chǔ)知識》2014版郭頌平郭頌平第一章風險概述第一章風險概述第一節(jié)風險及其特征第一節(jié)風險及其特征1.風險的一般含義:某種事物發(fā)生的不確定性2.風險的特定含義:某種損失發(fā)生的不確定性3.風險的構(gòu)成要素:風險因素、風險事故、損失a)風險因素：實質(zhì)風險因素、道德風險因素、心里風險因素b)風險事故：財產(chǎn)風險、責任風險、人身風險c)損失：直接損失（財產(chǎn)的損失與滅失）間接損失（額外費用損失、收益損失、責

2、任損失）4.風險因素、風險事故及損失之間的關(guān)系：（P3）風險因素，引起或增加→風險事故，導(dǎo)致→損失5.風險的分類5.1依據(jù)原因分類：自然風險、社會風險、政治風險、經(jīng)濟風險、技術(shù)風險5.2依據(jù)風險標分類：財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險、信用風險5.3依據(jù)風險性質(zhì)分類：純粹風險、投機風險5.4依據(jù)風險影響的結(jié)果分類：基本風險、特定風險6.風險的特征：風險的不確定性、風險的客觀性、風險的普遍性、風險的社會性、風險可測定型、風險的發(fā)展性第二節(jié)可保

3、風險第二節(jié)可保風險1.可保風險：指符合保險人承保條件的特定風險。2.可保風險的條件：2.1風險必須具有不確定性2.2風險必須是純粹風險2.3風險必須使大量標的均有遭受損失的可能2.4風險必須有導(dǎo)致重大損失的可能2.5風險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失2.6風險必須具有現(xiàn)實的可測性3.風險單位及其劃分3.1風險單位的定義：指一次風險發(fā)生可能造成的最大損失范圍3.2風險單位的劃分：按地段、按投保單位、按標的第三節(jié)風險管理第三節(jié)風險管理p

4、91.風險管理的概念:一個組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程，即通過風險識別、風險評估、風險評價，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)對風險實施有效控制盒妥善處理風險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障（基本目標）2.風險管理的程序：風險識別、風險評估、風險評價、選擇風險管理技術(shù)、評估風險管理效果3.風險管理的目標（5）保障功能不同。人身保險的保障目標是在保險金額限度內(nèi)對保險事件所致?lián)p害進行保險金的給付。而社會保

5、險的保障目標是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要。（6）保費負擔不同。人身保險的收費標準一般較高。而社會保險的保險費，通常是個人、企業(yè)和政府三方共同負擔的。2.2.2保險與救濟不同(P18):提供保險的主體不同、提供保險的資金來源不同、提供保障的可靠性不同、提供的保障水平不同2.2.3保險與儲蓄不同：消費對象不同、技術(shù)要求不同、受益期限不同、行為性質(zhì)不同、消費目的不同3.保險的要素3.1可保風險的存在3.2大量同質(zhì)風險的集合

6、與分散：風險的大量性、風險的同質(zhì)性3.3保險費率的厘定3.4保險準備金的建立3.5保險合同的訂立第二節(jié)：保險法概述第二節(jié)：保險法概述（P20）1.保險法的定義：調(diào)整保險關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱2.我國的保險立法：解放前，大部分沒有真正的實施。十一屆三中全會后頒布了一些單項的保險法規(guī)。１９９２年１１月７日，第七屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十八次會議通過了《中華人民共和國海商法》，第一次法律的形式對海上保險做了明確規(guī)定。１９９５年６月３

7、０日，第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過了《保險法》，這是建國來我國的第一次保險基本法。采用了國際上一些國家和地區(qū)集保險業(yè)法和保險合同法為一體的立法體例，是一部較為完整、系統(tǒng)的保險法律。２００２年，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織的承諾，根據(jù)2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》，《保險法》做了首次修改，并于２００３年１月１日起實施。最新的《保險法》是中華人民共和國

8、第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議于2009年2月28日修訂通過的。3.保險法的主要內(nèi)容：①保險業(yè)法。又稱保險事業(yè)法、保險事業(yè)監(jiān)督法，是國家對保險業(yè)進行管理和監(jiān)督的法律法規(guī)。主要內(nèi)容包括保險組織的建立、經(jīng)營、管理、解散和監(jiān)督。中華人民共和國國務(wù)院于1985年3月3日發(fā)布的《保險企業(yè)管理暫行條例》，對保險企業(yè)的設(shè)立、中國人民保險公司等做了具體規(guī)定，即屬于保險業(yè)法規(guī)性質(zhì)。②保險合同法。又稱保險契約法，是關(guān)于保險雙方當事人的權(quán)利義務(wù)