村鎮(zhèn)銀行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本形成與作用機(jī)制研究.pdf

1、作為我國的一種新型金融機(jī)構(gòu),村鎮(zhèn)銀行是在新的時(shí)代背景下破解城鄉(xiāng)二元難題,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),增加農(nóng)村金融供給、填補(bǔ)空白和引入競爭解決現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)缺位問題的重要舉措。截至2009年6月,全國共有村鎮(zhèn)銀行100余家。但由于我國特殊的國情,村鎮(zhèn)銀行必須面對農(nóng)村市場金融環(huán)境差、信用征信系統(tǒng)建設(shè)滯后、存款組織、貸款營銷等工作成本相對增大、放貸交易成本上升的嚴(yán)峻局面。與現(xiàn)有的其它正規(guī)商業(yè)銀行相比,村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小、信貸對象不同,不可能建立

2、與正規(guī)商業(yè)銀行同樣的決策與管理機(jī)制。村鎮(zhèn)銀行的決策更多地依賴“軟信息”,而“軟信息”的獲取渠道主要是基于信任基礎(chǔ)的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)圈。如何在劣勢中求生存、求發(fā)展,如何利用中國農(nóng)村的人情面子觀、中國鄉(xiāng)村多年形成的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)來降低交易成本,從而使其在激烈的競爭中避短揚(yáng)長立于不敗之地,是村鎮(zhèn)銀行每一個(gè)經(jīng)營者和理論工作者所必須思考的重大課題。
　　 本研究旨在探討村鎮(zhèn)銀行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)作為一種資本形式成為村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)要素,將社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本理論融入到

3、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的分析框架之中,并用相關(guān)經(jīng)濟(jì)理論分析村鎮(zhèn)銀行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本的形成與作用機(jī)制,明確其對村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營影響,使村鎮(zhèn)銀行在其特定的歷史時(shí)期和發(fā)展階段保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
　　 首先,本文對在一定程度上已有效解決農(nóng)村金融市場普遍面臨的難題的典范——孟加拉鄉(xiāng)村銀行、玻利維亞陽光銀行、印尼人民銀行村信貸部的獨(dú)特管理模式進(jìn)行了系統(tǒng)比較,研究發(fā)現(xiàn)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本是他們在農(nóng)村信貸經(jīng)營中成功的關(guān)鍵。結(jié)合我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的實(shí)際情況,認(rèn)為我國的村鎮(zhèn)

4、銀行需要借鑒農(nóng)村中的非正規(guī)金融與國外鄉(xiāng)村銀行的經(jīng)驗(yàn),充分利用農(nóng)村地區(qū)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資源,克服信貸市場上的信息不對稱難題,并通過關(guān)系網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、積累和運(yùn)用這種關(guān)系資源,轉(zhuǎn)化為其發(fā)展的資本。
　　 其次,本文研究了村鎮(zhèn)銀行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本的形成機(jī)制。作者認(rèn)為,不同形式社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本的形成機(jī)制是不同的,人們參與一些社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)可能是出于直接的經(jīng)濟(jì)目的,而參與另一些網(wǎng)絡(luò)則可能是為了參與活動(dòng)本身。個(gè)人層次的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本以認(rèn)知社會(huì)資本為主,它的形成總是與

5、信任有關(guān),因此,村鎮(zhèn)銀行個(gè)人層次的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本是基于信任與互動(dòng)形成的。而村鎮(zhèn)銀行組織層次的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本必須將個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系轉(zhuǎn)化為團(tuán)隊(duì)、組織層次網(wǎng)絡(luò)關(guān)系才完成組織網(wǎng)絡(luò)資本化,即村鎮(zhèn)銀行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本組織化。村鎮(zhèn)銀行與其它組織之間是否能建立起一種信任,并形成其網(wǎng)絡(luò)資本,這取決于各利益主體多層次互動(dòng)進(jìn)化博弈達(dá)到的穩(wěn)定均衡狀態(tài)。
　　 再次,本文研究了村鎮(zhèn)銀行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本的作用機(jī)制。研究認(rèn)為,社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的主要功能在于它能

6、夠解決農(nóng)村金融市場缺失和市場失靈問題,從而提高了村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行的效率。村鎮(zhèn)銀行個(gè)人層次的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本主要是通過促進(jìn)個(gè)體隱性知識(shí)擴(kuò)散、修正個(gè)人偏好協(xié)調(diào)個(gè)體行為、抑制道德風(fēng)險(xiǎn)來發(fā)揮經(jīng)濟(jì)作用。而村鎮(zhèn)銀行組織層次的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本主要是通過促進(jìn)組織隱性知識(shí)的集成、以非正式制裁來保證組織合約的執(zhí)行、促進(jìn)組織間信息傳播與分享來發(fā)揮經(jīng)濟(jì)作用。村鎮(zhèn)銀行社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)信息流是通過改善物質(zhì)資本、人力資本等生產(chǎn)要素的積累和流動(dòng)、交換效率以及創(chuàng)新活動(dòng)這三個(gè)方面的因素來

7、提高村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營績效。論文還利用Barr模型闡述了村鎮(zhèn)銀行社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)如何提高其經(jīng)營績效的作用機(jī)制。
　　 最后,本文通過深度訪談與問卷調(diào)查相結(jié)合的方式,以收集整理的村鎮(zhèn)銀行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本作用的實(shí)際調(diào)查數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),對社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的作用進(jìn)行了實(shí)證分析,并用現(xiàn)實(shí)中的兩個(gè)案例證實(shí)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本對于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的積極作用。
　　 本研究的基本結(jié)論是:(1)我國的農(nóng)村金融需要村鎮(zhèn)銀行這類微型金融機(jī)構(gòu),但其信用環(huán)境與村

8、鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的特殊性,需要?jiǎng)?chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)與金融管理方式來降低其經(jīng)營的成本,促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本理論特別適用于解釋農(nóng)村中欠發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論與現(xiàn)實(shí)問題;(2)村鎮(zhèn)銀行個(gè)人層次的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本是基于信任與互動(dòng)形成的,其組織層次的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資本形成取決于各利益主體多層次互動(dòng)進(jìn)化博弈達(dá)到的穩(wěn)定均衡狀態(tài);(3)在我國農(nóng)村金融市場信息不充分現(xiàn)象尤為突出,在“硬信息”短缺的情況下,社會(huì)網(wǎng)絡(luò)可以發(fā)揮改變信息不對稱的重要作用;(4)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營者