商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、14商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制課程背景：隨著城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)熱情的高漲，商業(yè)銀行推出了越來越多的信貸產(chǎn)品，個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中所占有比重越來越大，這也導(dǎo)致了對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的管理要求越來越高，其中所存在的眾多風(fēng)險(xiǎn)和隱患也隨之暴露出來。為控制好個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，本課程結(jié)合銀行工作實(shí)際，提出了全流程管理個(gè)貸業(yè)務(wù)，尤其在貸前、貸中、貸后“三貸”環(huán)節(jié)如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對(duì)措施，旨在提高信貸人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、

2、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保個(gè)貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康快速地發(fā)展。課程收益：■通過學(xué)習(xí)，全方位認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)■掌握個(gè)貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范與把控風(fēng)險(xiǎn)授課特點(diǎn)：■教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)■以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力■課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用課

3、程時(shí)間：2天，6小時(shí)天授課對(duì)象：個(gè)貸客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員授課方式：專題講授案例剖析問題討論經(jīng)驗(yàn)總結(jié)課程大綱第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線1從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性2銀行風(fēng)險(xiǎn)種類3銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)4銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略5防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值342）考察營業(yè)場(chǎng)所3）考察客戶家庭4）側(cè)面打聽5）察看所有獲得的文件資料2非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查1）利用人行、工商、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息進(jìn)一步了解客戶2）編制財(cái)務(wù)三表資產(chǎn)負(fù)債表損益表

4、現(xiàn)金流量表3）財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)算分析4）交叉檢驗(yàn)分析三、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告四、貸前調(diào)查案例實(shí)操演練——A銀行如何對(duì)個(gè)人消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行授信管理五、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施案例分析：老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件案例分析：客戶劉某騙取貸款案案例分析：保證人身份可疑存在風(fēng)險(xiǎn)事件案例分析：虛假婚姻貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件第四講：貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素一、審查的主要內(nèi)容1借款人的主體資格是否合法，有無承擔(dān)民事責(zé)任能力2借款人是否符合貸款基本條件3借款人生