核賠師基礎(chǔ)知識(shí)(完整)

1、風(fēng)險(xiǎn)的含義:一般含義一般含義：風(fēng)險(xiǎn)一般是指某種事件發(fā)生的不確定性。特定含義特定含義：風(fēng)險(xiǎn)是指某種損失發(fā)生的不確定性?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的定義可保風(fēng)險(xiǎn)的定義：可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的條件可保風(fēng)險(xiǎn)的條件：1.風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；2.風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；3.風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能；4.風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能；5.風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；6.風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：風(fēng)險(xiǎn)管

2、理的概念：風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)組織一個(gè)組織或者個(gè)人個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程，即通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障。風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素：風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故和損失損失三個(gè)要素構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)因素引

3、起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的特征：1.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性；2.風(fēng)險(xiǎn)的客觀性；3.風(fēng)險(xiǎn)的普遍性；4.風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性；5.風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性；6.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性。風(fēng)險(xiǎn)管理的程序：風(fēng)險(xiǎn)管理的程序：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：

4、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理具體目標(biāo)可以概括為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)。前者通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除和減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，后者是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí)采取措施，使生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，家園得以迅速重建。1.損失前目標(biāo)損失前目標(biāo)：（1）減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)。（2）以最經(jīng)濟(jì)、最合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生。（3）減輕企業(yè)、家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境。（4

5、）遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的公共責(zé)任和行為規(guī)范。2.損失后目標(biāo)損失后目標(biāo)：（1）減少損失的危害程度。（2）及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)管理的方法：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，它分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。1.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，主要表根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境可分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。1.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)

6、風(fēng)險(xiǎn)：指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，自然力的不規(guī)則變化自然力的不規(guī)則變化或人們的過(guò)失行為人們的過(guò)失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。2.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。兩者區(qū)別：（1）風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同。前者一般均為純粹風(fēng)險(xiǎn)，后者既包括純粹風(fēng)險(xiǎn)又包括投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（2）發(fā)生特點(diǎn)不同。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下具有一定的規(guī)律性，可通過(guò)大數(shù)法則加以測(cè)算；動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的變化不規(guī)則，無(wú)規(guī)律可循，難以用大數(shù)法則進(jìn)行測(cè)算。（

7、3）影響范圍不同。前者只影響少數(shù)個(gè)體，后者影響比較廣泛，往往帶來(lái)連鎖反應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分：風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分：風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位：指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成的最大損害范圍。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)單位指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，是保險(xiǎn)人確定其可以承擔(dān)最高保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人確定其可以承擔(dān)最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。的計(jì)算基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分：按地段劃分、按投保單位劃分及按標(biāo)的劃分。風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分：按地段劃分、按投保單位劃分及按標(biāo)的劃

8、分。1.按地段劃分按地段劃分：由于標(biāo)的之間在地理位置上相毗鄰，具有不可分割性，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受損失的機(jī)會(huì)是相同的，故將一個(gè)地段作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。如緊鄰化工廠的宿舍區(qū)應(yīng)視為同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，與化工廠使用一樣的火險(xiǎn)費(fèi)率。2.按投保單位劃分按投保單位劃分：有時(shí)一個(gè)投保單位就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。如一個(gè)單位的各崗位工種屬于同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，該單位就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)不需勘察、制圖和分別險(xiǎn)位的投保單位，將全部財(cái)產(chǎn)按賬面價(jià)值賬面價(jià)值足額投

9、保，則該投保單位作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，按其占用性質(zhì)和建筑等級(jí)占用性質(zhì)和建筑等級(jí)確定費(fèi)率。3.按標(biāo)的劃分。按標(biāo)的劃分。一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。如一顆衛(wèi)星。保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)的廣義定義：保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故（事件）發(fā)生而遭受經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障（或賠償或給付）的一種行為。狹義定義：從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從法律的角度看，保險(xiǎn)是一種民事法律主體

10、之間的合同行為；從社會(huì)的角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)生產(chǎn)和生活的“精巧穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)單位轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種方法。《保險(xiǎn)法》定義：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同《保險(xiǎn)法》定義：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘

11、、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。行為。保險(xiǎn)的特征：一、保險(xiǎn)自身的特性：1.互助性2.契約性3.經(jīng)濟(jì)性4.商品性5.科學(xué)性二、保險(xiǎn)與相似制度的比較：1.保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較主要是對(duì)人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較：保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較主要是對(duì)人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較：（1）人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)：）人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的共同