銀行基礎(chǔ)知識(shí)

1、銀行基礎(chǔ)知識(shí)1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月2.94年，先后成立了國(guó)家開發(fā)、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行1995年3月18日通過《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》3.交行87年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份4

2、.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)5.渤海銀行05年；上海銀行95年6.06年4月26日，上海銀行寧波分行城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕；07.01.24江蘇銀行邁上臺(tái)階7.06年12月11日，

3、入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。8.07年1月全國(guó)金融會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年

4、上海上市12.交行87年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。13.截至07年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。14.06年9月在上海成立的是中國(guó)金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年15.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)

5、展是從84年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。同業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。16.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理17..從2005年9月21日起，對(duì)活期按季結(jié)息18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006

6、年11月6日通過，2007年3月1日施行19.2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。20.2006年8月27日通過《破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行21.《擔(dān)保法》于1995年通過并實(shí)施22.《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。24.1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)

7、的債券市場(chǎng)。18、股東大會(huì)作出修改章程、增減注冊(cè)資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。19、人民法院受理申請(qǐng)破產(chǎn)申請(qǐng)前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷20、銀行的資本充足率不能低于8%21、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年22、流動(dòng)性資產(chǎn)余額流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動(dòng)性負(fù)債余額

8、就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。23、銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過2年。24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款25、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù)?《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束；貨幣政策的“三大法寶”：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策；銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。?持有期收益率=（賣出價(jià)—買

9、入價(jià)現(xiàn)金分配股息、紅利）買入價(jià)；資本充足率=（核心附屬）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；資本利潤(rùn)率（ROE）=凈利潤(rùn)／股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤(rùn)率ROA=凈利潤(rùn)總資產(chǎn)股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)／股東權(quán)益ROE=ROAEM19上海銀行間同業(yè)拆放利率Shib。LIB倫敦銀行同業(yè)拆放利率人行PBC；銀監(jiān)會(huì)CBRC銀行業(yè)協(xié)會(huì)CBA工行ICBC中行BOC；交行BOCOM農(nóng)行ABC建行CCB；證監(jiān)會(huì)CSRC；保監(jiān)會(huì)CIRC3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實(shí)地查閱帳表、文件、檔案和座談

10、詢問，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理是“現(xiàn)場(chǎng)檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；“監(jiān)管談話”與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“信息披露監(jiān)管”要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。4.“會(huì)員大會(huì)”是銀協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé)；“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。9.工行:工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄；農(nóng)行:農(nóng)

11、村金融；中行:經(jīng)營(yíng)并管理外匯；建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用。11.股份制商業(yè)銀行的作用：填補(bǔ)市場(chǎng)空白，較好地滿足融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求；打破壟斷局面，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制形成、競(jìng)爭(zhēng)水平提高；經(jīng)營(yíng)管理“試驗(yàn)田”，推動(dòng)銀行業(yè)改革和發(fā)展。12.城市商行趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。15.外商獨(dú)資、中外合資銀行：經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。外國(guó)銀行分行：經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)

12、公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行要享受國(guó)民待遇必須是獨(dú)立法人即外商獨(dú)資或中外合資16.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融）業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，17.汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。18。銀監(jiān)會(huì)會(huì)員單位中注意有：中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司20.金融租賃公司：經(jīng)營(yíng)融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。23.《外資銀行