我國車險市場道德風險研究.pdf

1、改革開放以來，國內(nèi)保險業(yè)逐漸恢復，保險業(yè)取得了快速發(fā)展，產(chǎn)險公司由原來的一家發(fā)展到2008年底時的46家，在國內(nèi)各財險公司中，汽車保險業(yè)務保費收入占其總保費收入的比例為60％-70％。汽車保險是財險公司的核心險種，其經(jīng)營狀況的好壞直接關(guān)系著財產(chǎn)險公司的商業(yè)利潤和償付能力。但是，在我國車險業(yè)務輝煌成就的背后，也存在著種種因道德風險而發(fā)生地問題，道德風險的存在，導致車險賠付率居高不下，降低車險業(yè)務的盈利水平，影響財險公司的財務穩(wěn)定，并且致使

2、保險消費者利益受損，保險市場秩序遭到破壞，嚴重影響了車險市場的運作效率，導致了整個保險業(yè)公信度的下降，這不僅引起了業(yè)界和理論界的關(guān)注，而且引起了政府監(jiān)管部門的高度重視，對汽車保險市場的道德風險研究的重要性日益凸顯。因此，本文選擇車險市場上的道德風險為研究對象。
　　 本文共分為五個部分。第一部分為緒論，緒論部分重點介紹了研究背景與意義、論文的研究方法、論文的總體思路與框架、論文的創(chuàng)新點以及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀與文獻綜述。
　　

3、 第二部分為我國車險市場分析，由于汽車保險作為一種金融服務產(chǎn)品，其發(fā)展狀況依賴于汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，本部分首先分析了我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的概況，然后運用大量翔實的數(shù)據(jù)圖表等從車險保費收入、車險保費的比例、車險賠付率等方面對我國車險市場作分析，并指出了道德風險的存在對車險市場發(fā)展的不利影響。
　　 第三部分為我國車險市場道德風險分析，道德風險在我國車險市場上是普遍存在的。在本部分中，首先分析我國車險市場上主要的參與主體，然后就其各自道德風

4、險產(chǎn)生的原因、表現(xiàn)以及危害等進行分析。
　　 第四部分為車險市場各行為主體道德風險的博弈分析，在信息不對稱的前提下，本部分構(gòu)建了博弈模型，分析車險市場上各個參與主體之間的博弈關(guān)系，對影響道德風險的發(fā)生的因素進行研究。
　　 第五部分為政策建議，車險市場道德風險的防范是一個基于保險公司、保險消費者、行業(yè)協(xié)會以及國家法制在內(nèi)的多層次系統(tǒng)架構(gòu)，本部分在綜合分析的基礎(chǔ)上，并且依據(jù)第四部分博弈分析的結(jié)果，對我國發(fā)展車險市場，防范道