把好“四道關”提升信貸資產質量

1、把好“四道關”提升信貸資產質量近年來，縣聯(lián)社把提升信貸資產質量作為加快改制步伐、增強風險抵御能力、實現(xiàn)轉型發(fā)展的核心工作來抓，嚴把選優(yōu)客戶、建強隊伍、提前介入和狠抓清收“四道關”，信貸資產質量實現(xiàn)了大幅提升。截至8月末，縣聯(lián)社當年累計新增不良貸款率為1.08%，不良貸款率為1.98%。選優(yōu)客戶把好信貸風險源頭關行業(yè)準入要求“嚴”。結合縣域經濟發(fā)展狀況，緊緊圍繞服務“三農”這一市場定位，把花卉苗木種植、中藥材種植、柞蠶養(yǎng)殖、非金屬材料加工

2、、生豬養(yǎng)殖、家庭農場作為貸款投放重點。同時，按照銀監(jiān)會“回歸本源、專注主業(yè)”和河南省聯(lián)社《信貸管理十不準》的要求，堅持做到“兩嚴禁、兩不準”，即嚴禁向國家限制行業(yè)和“三高一?！毙袠I(yè)發(fā)放貸款，不準向擔保融資行業(yè)和民間借貸團體發(fā)放貸款。挖掘客戶做到“深”。按照年度信貸投放計劃，組織客戶經理進行深入調查，根據調查對象的不同特點，分類建立農戶、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民和農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)4類客戶經濟檔案，精準掌握預授信客戶第一手信息資料。同時，借助

3、農業(yè)、商務、工商、稅務、土地等職能部門的力量，深度挖掘主營業(yè)績突出、經營穩(wěn)健、信用良好、能夠提供優(yōu)質押品的小企業(yè)，建立信貸項目庫，作為信貸投放的重點和依據。貸前調查狠抓“全”。一是嚴格執(zhí)行貸前調查工作制度和操作流育，引導客戶經理自覺抵制不良風氣的侵蝕，樹立良好的職業(yè)操守。實行等級管理，強化客戶經理質量意識。建立以不良貸款率為核心指標，貸款戶數、百元貸款收息率、當月到期貸款收回率、欠息90天以上貸款壓降、合規(guī)操作等指標為補充的客戶經理等級

4、管理體系。根據客戶經理的業(yè)務指標完成情況，從高到低分為一、二、三、四等級，等級越高，授信權限越大，被評為四級的客戶經理，取消其新增貸款營銷權，專責存量貸款清收。為做好等級評定工作，縣聯(lián)社成立由信貸、風險、人事、合規(guī)、審計等部門負責人組成的客戶經理等級管理委員會，對客戶經理等級進行動態(tài)管理，每半年評定一次。并設立修正指標，定級期間，連續(xù)3個月到期收回率達100%，且欠息90天以上貸款占比在4%以內，可直接提升一個等級，如果連續(xù)兩個月出現(xiàn)逾

5、期貸款，直接下調一個等級。在此基礎上，不斷擴大客戶經理等級評定結果運用范圍，將等級評定與客戶經理的崗位工資、費用保障、評優(yōu)評先、干部競聘、業(yè)績提成相掛鉤，進一步增強客戶經理提高信貸資產質量的主動性和積極性。提前介入把好信貸風險預警關在做好常規(guī)貸后管理的同時，每月初由信貸會計按客戶經理分類建立3個月后到期貸款清冊，確?？蛻艚浝韺浄刨J款的到期情況做到心中有數，然后由客戶經理按清冊逐戶進行風險排查，發(fā)現(xiàn)有逾期苗頭的，及早制定收回措施。同時，