支持小微既要“向前看”又要“向后看”

1、【經(jīng)驗(yàn)交流】支持小微，既要“向前看”又要“向后看”1月25日，央行實(shí)施定向降準(zhǔn)，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)。特別是在信貸支持方面，將目光直接聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，進(jìn)一步告訴金融機(jī)構(gòu)普惠金融的工作重心在哪兒。農(nóng)商銀行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)的市場(chǎng)定位，圍繞小微企業(yè)發(fā)展做了許多行之有效的工作，摸索出了一套既要“向前看”又要“向后看”的工作總思路，持續(xù)深化金融服務(wù)。向前看，把好基

2、調(diào)農(nóng)商銀行作為“百姓銀行”，思路清晰，方向明確。早在2013年，就啟動(dòng)了小微貸款金融服務(wù)試點(diǎn)工作，將小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展作為轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，并進(jìn)一步引伸出了“小微企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位。不僅如此，2015年，農(nóng)商銀行又成立了個(gè)人金融部微貸中心，建成了自上而下完整的小微金融業(yè)務(wù)體系，并抽調(diào)12名精兵強(qiáng)將，組建專職微貸客戶經(jīng)理營銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，采用獨(dú)立核算模式，徹底打通微貸業(yè)務(wù)辦理通道，及時(shí)滿足小微企業(yè)的信貸需求。分析市場(chǎng)和行業(yè)動(dòng)態(tài)。農(nóng)商銀行組建專

3、門的研究團(tuán)隊(duì)，重點(diǎn)對(duì)“衣、食、住、行”等大消費(fèi)行業(yè)以及與民生緊密聯(lián)系的其他相關(guān)行業(yè)進(jìn)行研究，關(guān)注小微企業(yè)的生存狀況，準(zhǔn)確把握小微企業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)前景。通過“把握兩端、優(yōu)選中間”的精細(xì)化措施，農(nóng)商銀行明確了優(yōu)先支持行業(yè)和禁入行業(yè)，重點(diǎn)支持新型農(nóng)業(yè)、朝陽產(chǎn)業(yè)、脫貧控?fù)?dān)保條件，嚴(yán)把貸款擔(dān)保準(zhǔn)入關(guān)；圍繞產(chǎn)業(yè)集群、商圈、核心企業(yè)上下游等，設(shè)計(jì)“一對(duì)一”配套金融服務(wù)方案。在防范貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，全面了解市場(chǎng)真實(shí)情況和小微企業(yè)真實(shí)需求，把好風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道

4、關(guān)口，做實(shí)貸前調(diào)查；嚴(yán)格執(zhí)行貸、審分離制度，把好風(fēng)險(xiǎn)防控的審批關(guān)口，做細(xì)貸中審查；加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，積極采取有效措施，早識(shí)別、早控制，做優(yōu)貸后檢查，使信貸交叉檢驗(yàn)技術(shù)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)受理過程中。向后看，做好回訪“貸款好不好，還要看回訪?！边@是農(nóng)商銀行微貸經(jīng)理牢記心中的一句話。農(nóng)商銀行在做好貸后檢查的基礎(chǔ)上，對(duì)獲得信貸支持的小微企業(yè)進(jìn)行每季一次的定期“回訪”，這不僅是對(duì)貸后檢查一種“自我加碼檢驗(yàn)”，還是對(duì)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，監(jiān)督小微企業(yè)合

5、理有效運(yùn)用信貸資金的重要手段。通過“回訪”可以更深入地了解資金狀況，便于微貸經(jīng)理作出應(yīng)急反應(yīng)，及時(shí)采取行之有效的措施。目前，農(nóng)商銀行主要采取分組方式進(jìn)行“回訪”。為了提高“回訪”的針對(duì)性，按照行業(yè)類別，將小微企業(yè)進(jìn)行分類，并固化到微貸經(jīng)理的客戶服務(wù)中，形成一種言行一致的行為習(xí)慣。通過這種走近客戶的“回訪”，微貸經(jīng)理不僅詳細(xì)掌握了客戶獲得資金后的業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)和經(jīng)營策略，還通過實(shí)地市場(chǎng)環(huán)境分析和深挖需求，進(jìn)一步搜集有關(guān)小微企業(yè)發(fā)展的全方位信息，