依法防范債務(wù)人逃廢債務(wù)

1、【法務(wù)管窺】依法防范債務(wù)人逃廢債務(wù)近年來，不良“雙升”的壓力逐增，盡管在處置不良貸款方面，各銀行都是各顯神通，招數(shù)百出，而訴訟依舊是最主要且最有力度的資產(chǎn)清理手段。作為一線的資產(chǎn)清理人員，在與債務(wù)人的庭上交鋒和庭下斡旋中，筆者發(fā)現(xiàn)部分債務(wù)人的“小九九”打得越來越精，可他們盤算的不是如何還本付息，而是琢磨著怎樣“暗渡陳倉”“金蟬脫殼”，讓銀行贏了官司也無“財”可執(zhí)。深排查挖出大線索某汽車公司在某銀行貸款800萬元，自今年3月起便開始拖欠利

2、息，銀行工作人員多次催討，起初該企業(yè)以因生產(chǎn)經(jīng)營需要，流動資金吃緊為由要求寬限幾天，此后又以種種理由推脫、拖延，催收工作并無實際成效。根據(jù)這一情況，銀行及時將該筆貸款列入隱性風險名單，強化風險管理，一邊繼續(xù)向借款企業(yè)施壓、催討；一邊加大排查力度，深挖財產(chǎn)線索，以備及時保全。功夫不負有心人，通過多方了解，銀行工作人員掌握了某房產(chǎn)開發(fā)公司因無力償還欠該汽車公司的1500余萬元，已將其名下樓盤中的12套住宅作為抵償這一重要線索。在獲知這一線索

3、后，銀行工作人員繼續(xù)順藤摸瓜，在對與該汽車公司有業(yè)務(wù)往來的客戶及與其聯(lián)系較密切的關(guān)系人的旁敲側(cè)擊下，探知該汽車公司已開始以房產(chǎn)開發(fā)公司的名義處理這批房產(chǎn)，并準備通過私下協(xié)議將價款轉(zhuǎn)入另設(shè)的賬戶，而不是直接打到汽車公司的賬上，由此，該汽車公司轉(zhuǎn)移房款，暗渡陳倉的逃廢債企圖已昭然若揭?！叭甯绷靥訌U債不良壓力攀升，面對越來越“精明”的債務(wù)人，如何識別債務(wù)人的逃廢企圖，如何防范債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以及如何將不良貸款的風險降到最低，需要銀行人更

4、多的關(guān)注和思考。筆者結(jié)合自身經(jīng)驗提出以下建議，以期拋磚引玉。（一）關(guān)口前移，深化隱性風險防控隱性風險貸款債務(wù)人往往因生產(chǎn)經(jīng)營能力下滑，流動資金吃緊或是涉及不良擔保圈等問題導致還款意愿下降，甚至出現(xiàn)拖欠利息的情況，而這些債務(wù)人的逃廢債行為往往更為隱秘，也更具有“合法性的外衣”，對銀行債權(quán)的實現(xiàn)構(gòu)成嚴重的威脅，因此有必要將隱性風險貸款納入風險管控，進行重點關(guān)注。針對這類貸款，應(yīng)采取“雙線操作”的方式，一方面加強摸排，通過實地走訪、當面約談、

5、側(cè)面打聽等方式對其資產(chǎn)狀況、經(jīng)營水平、擔保圈情況、還款能力和意愿等做一定的評估，制訂“一戶一策”的分類處置方案。另一方面加強管控，尤其要重視債務(wù)人重大資產(chǎn)的異動，準備逃廢債的債務(wù)人往往會在風險爆發(fā)前，乘債權(quán)人疏于管控，將資產(chǎn)及債權(quán)進行轉(zhuǎn)移，以圖暗渡陳倉。信貸人員要利用多方途徑主動關(guān)注債務(wù)人的資產(chǎn)變動情況，防止在貸前調(diào)查時有諸多資產(chǎn)，而在處置階段卻不知“資產(chǎn)去哪里了？”（二）訴諸法律，強化打擊逃廢力度面對債務(wù)人的逃廢債行為，要及時運用法律