我國(guó)銀行保險(xiǎn)的組織模式選擇.pdf

1、銀行保險(xiǎn)是銀行和保險(xiǎn)公司所采取的一種相互融合滲透的經(jīng)營(yíng)方式,通過(guò)利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源,為客戶(hù)提供兼具銀行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品,以滿(mǎn)足客戶(hù)日益多元化的金融服務(wù)需求。銀行保險(xiǎn)最早開(kāi)始于歐洲,經(jīng)過(guò)多年的探索和發(fā)展,已成為歐洲保險(xiǎn)業(yè)的主要銷(xiāo)售形式,經(jīng)營(yíng)銀行保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也成為各國(guó)金融機(jī)構(gòu)提升自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑,銀行保險(xiǎn)的組織模式也由最初的代理合作模式演化為一體化程度更高的金融集團(tuán)化模式。
　　 我國(guó)的銀行保險(xiǎn)制度是1995年以后產(chǎn)

2、生并不斷發(fā)展起來(lái)的,至今,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展也不過(guò)短短的十幾年歷史,然而,它給中國(guó)金融業(yè),特別是銀行和保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的影響卻是巨大的:對(duì)銀行而言,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所獲得的手續(xù)費(fèi)收入已經(jīng)在銀行中間業(yè)務(wù)收入中占據(jù)了較高的比例;對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言,與銀行合作開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為保險(xiǎn)公司擴(kuò)大規(guī)模、占領(lǐng)市場(chǎng)的主要方式。但應(yīng)該清醒的看到,我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于一個(gè)較低的層次,基本還局限于協(xié)議代理階段,且在發(fā)展的過(guò)程中還存在著諸多問(wèn)題,根本原因在于:我國(guó)

3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律制度限制了銀行保險(xiǎn)向更高的層次發(fā)展。為解決上述問(wèn)題,必須完善并修改相應(yīng)的金融法律制度,加快轉(zhuǎn)變銀行保險(xiǎn)組織模式,筆者認(rèn)為,依據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況,應(yīng)該采取漸進(jìn)的原則,就目前而言,應(yīng)該維持并完善當(dāng)前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)法律制度,以求我國(guó)的銀行保險(xiǎn)制度在代理合作模式下得到更為充分的發(fā)展,待各方面條件具備時(shí),再轉(zhuǎn)變分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制,制定《金融控股公司法》,水到渠成的過(guò)渡到混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段,相應(yīng)的,銀行保險(xiǎn)的組織模式也由代理合作模式轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诳毓?/p>

4、公司模式,這才是我國(guó)銀行保險(xiǎn)走上健康軌道的必由之路。這也是本文寫(xiě)作的主要觀點(diǎn)。
　　 本文的創(chuàng)新之處和寫(xiě)作意義在于:首先,雖然銀行保險(xiǎn)自20世紀(jì)80年代出現(xiàn)并風(fēng)靡全球以來(lái),經(jīng)濟(jì)學(xué)在該領(lǐng)域的研究從未中斷,其理論體系的建立也達(dá)到了日益完善或者說(shuō)相當(dāng)成熟的地步,然而,能將銀行保險(xiǎn)的發(fā)展與現(xiàn)行法律制度結(jié)合起來(lái)進(jìn)行研究的論述可謂是鳳毛麟角,本文在認(rèn)清了這一現(xiàn)實(shí)的前提下,試圖從法律制度的角度出發(fā)研究我國(guó)銀行保險(xiǎn)的模式選擇問(wèn)題,以求有所創(chuàng)新;