反洗錢監(jiān)管體系與檢測方法研究.pdf

1、反洗錢工作相對于由來已久的洗錢犯罪行為來說還處在不斷完善的階段,但是洗錢犯罪所造成的負(fù)面影響已經(jīng)滲透到了社會的各個(gè)層面,反洗錢工作也成為一項(xiàng)涵蓋法律、社會、經(jīng)濟(jì)、金融、管理等多個(gè)方面的綜合性問題。由于洗錢犯罪行為具有“動態(tài)性”的本質(zhì),導(dǎo)致洗錢與反洗錢之間形成博弈關(guān)系,而反洗錢工作一直處于博弈關(guān)系的“被動”位置。本文認(rèn)為:反洗錢監(jiān)管制度合理性的缺失而導(dǎo)致的正外部性問題；被監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法與監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成目標(biāo)統(tǒng)一、步調(diào)一致的監(jiān)管體系；現(xiàn)有的反洗錢

2、監(jiān)管、檢測工作容易被洗錢犯罪規(guī)避；現(xiàn)有的反洗錢檢測工作難以應(yīng)對大額與可疑交易記錄報(bào)告的增長規(guī)模和反洗錢數(shù)據(jù)本身的處理技術(shù)瓶頸等都是造成反洗錢工作處于博弈關(guān)系中“被動”位置的因?yàn)椤?br>　　 本文通過對洗錢犯罪的演變、反洗錢法律、法規(guī)的實(shí)施、洗錢與反洗錢的博弈特征、反洗錢制度的缺失、反洗錢監(jiān)管體系的構(gòu)建等多個(gè)方面的探討,并針對數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行理論及模擬的研究,從金融學(xué)的角度提出可以轉(zhuǎn)變博弈關(guān)系中的“被動”位置且長期有

3、效的反洗錢監(jiān)管體系首先需要以法律法規(guī)作為實(shí)施基礎(chǔ):
　　 一方面,建立“自上而下”的監(jiān)管制度明確被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任,設(shè)立基于風(fēng)險(xiǎn)控制的“自下而上”的監(jiān)管機(jī)制突出被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自主性。在此基礎(chǔ)上還需提高社會民眾的反洗錢認(rèn)識,配套激勵機(jī)制消除體系內(nèi)部的正外部性,構(gòu)建成為具有法律威懾力的、高額洗錢懲罰成本的、目標(biāo)與行動高度統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)管體系,以防范洗錢犯罪的發(fā)生。
　　 另一方面,借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在實(shí)際應(yīng)用中的特性和優(yōu)勢,針對反