銀行從業(yè)個人理財考試重點

1、第1章個人理財概述第1節(jié)個人理財相關(guān)定義考點1個人理財概述個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃，財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。個人理財過程大致可分為五個步驟：（1）評估理財環(huán)境和個人條件。（2）制定個人理財和個人條件。（3）制定個人理財規(guī)劃（4）執(zhí)行個人理財規(guī)劃（5）監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估難點點撥：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有豐富的金融業(yè)務(wù)和金融資源、完善的業(yè)務(wù)管理和風險控制手段、便捷的渠道和專業(yè)的人員，在

2、提供個人理財服務(wù)方面具有較強的優(yōu)勢。目前，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)之一?？键c2銀行個人理財業(yè)務(wù)概念根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)（只能是代理，不能是自營）。銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主題：（1）個人客戶。個人理財?shù)男枨蠓?，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。（2）商業(yè)銀行。個人理財?shù)?/p>

3、供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一。（3）非銀行金融機構(gòu)。出了銀行之外，可以提供個人理財業(yè)務(wù)的還有證券公司，基金、信托公司以及投資公司等其他非銀行金融機構(gòu)。（4）監(jiān)管機構(gòu)。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)包括：中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等。銀行隔熱你理財業(yè)務(wù)相關(guān)市場：貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產(chǎn)市場、保險市場、黃金市場、理財產(chǎn)品市場等。授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財業(yè)務(wù)進一步劃分

4、為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象為高凈值客戶，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個性化服務(wù)特色更強。2、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶類型進行分類的。銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶登記最高，服務(wù)種類最為齊全，財富管理客戶居中。難點點撥（1）理財顧問服務(wù)：①個性化的、專業(yè)化的服務(wù)，收取費用，不是一般性的咨詢活動；

5、②銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險。（2）綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的重要區(qū)別：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔。綜合理財服務(wù)更突出個性化服務(wù)。（3）理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。第2節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和特點銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和特點考點考點1國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和特點國

6、外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和特點個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，首先是美國發(fā)展成熟。1、萌芽時期20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定。特點：無理財規(guī)劃，無數(shù)據(jù)積累，無專業(yè)理財人才。目的：推銷產(chǎn)品，為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。2、形成與發(fā)展時期20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。期初仍以銷售產(chǎn)品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。20世紀70年代到80年代初