版?zhèn)€人理財考試題和詳細(xì)答案解析

1、..WD.格式整理....專業(yè).知識.分享..一、名詞解釋1、個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個人（或家庭）的生活、財務(wù)狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務(wù)的過程。2、個人保險理財就是針對人生中各個階段

2、所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)報章需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財務(wù)籌劃活動。3、個人證券理財指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略是指財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物資

3、幫助和服務(wù)的一項社會保險制度。6、基本養(yǎng)老保險亦稱國家基本養(yǎng)老保險，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度。7、外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。8、個人銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務(wù)對象、提供一種或多種金融服務(wù)過程的結(jié)果，是個人銀行

4、理財活動的具體實現(xiàn)形式。9.客戶市場劃分是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。10.年金保險是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。11.藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12.稅收策劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做

5、出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動。13.個人外匯理財規(guī)劃是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人員的建議下，在明確個人外匯理財目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險承受能力的前提下，制定切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資最大產(chǎn)收益化。14.個人證券理財規(guī)劃是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產(chǎn)品未來的風(fēng)險、收益進行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進行籌劃的行為。15.個人

6、保險理財產(chǎn)品是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其保險保障和投資需求的保險產(chǎn)品（險種）。16.年金保險是指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。17.個人外匯理財是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。18.個人信托是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益

7、人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。19.個人教育投資策劃是指為支付教育費用所定的計劃。包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險偏好）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中（合理分配財富），達(dá)到（人生的效用最大化）。3、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風(fēng)險較?。ⅲㄍ|(zhì)性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點。4、目前我國保險市場常見的個人

8、保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、（投資連接保險）、（萬能壽險）、（投資興家庭財產(chǎn)保險）等。5、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、（個人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。6、個人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán)寶）。7、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品）、（人壽保險信托產(chǎn)品）和（特定贈與信托產(chǎn)品）。8、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有

9、三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險）、（強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險）。..WD.格式整理....專業(yè).知識.分享..A、50%B、60%C、70%D、80%17.客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的（A）。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值18.制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（C）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、

10、短期投資目標(biāo)19.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（C）。A、利息收益和價差收益B、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價格主要取決于（C）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債21.投資連結(jié)險的特點中不包括（B）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理22.（D）是銀行與存款人以協(xié)議方式

11、約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C、外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲蓄23.教育消費根據(jù)對象不同分為（A）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費24.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本

12、，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人25.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（A）項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息

13、、紅利所得D、其他所得26.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中（D）。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期27.對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（C）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，

14、但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略28.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（B）。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。29