《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理》練習(xí)題答案

1、1《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理》練習(xí)題答案練習(xí)題答案第一章第一章一、名詞解釋1商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2銀行控股公司制銀行控股公司制由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行，在法律上，這些銀行是獨立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。3存款保險制度存款保險制度要求商業(yè)銀行按存款額

2、的大小和一定的保險費率繳納保險費給存款保險機構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時，存款保險機構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付，為其提供支持。二填空題11694年歷史上最早的股份制銀行——（英格蘭銀行英格蘭銀行）誕生了。2.（信用中介信用中介）是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。3.（單一銀行制單一銀行制）在美國非常普通，是美國最古老的銀行組織形式之一。4.目前世界上多數(shù)政府對銀行的監(jiān)管秉承的是（謹慎監(jiān)管即謹慎監(jiān)管即camelca

3、mel）原則。5我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是(中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會)。三、不定項選擇題1商業(yè)銀行的職能作用是(ABCD)。A.信用中介B.支付中介C信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2商業(yè)銀行的外部組織形式有(ABD)。A單一銀行制B分行制C集團制D銀行控股公司制3現(xiàn)代股份制銀行的內(nèi)部組織形式可分為(ABC)。A決策機構(gòu)B執(zhí)行機構(gòu)C監(jiān)督機構(gòu)D監(jiān)管機構(gòu)4銀行的管理系統(tǒng)由(ABCDE)方面組成。A全面管理B財務(wù)管理C人事管理D經(jīng)營管理E

4、市場營銷管理5.政府對銀行業(yè)實行謹慎監(jiān)管原則，即“CAMEL(駱駝)原則”，包括(ABCDE)。A.資本B.資產(chǎn)C.管理D.收益E.清償能力四、問答題1.1.如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)答：商業(yè)銀行首先是企業(yè)，與其他各種企業(yè)一樣，以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)。（1）商業(yè)銀行必須面向市場，千方百計地去滿足市場的各種現(xiàn)實需求。（2）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開發(fā)或創(chuàng)新的最終目的是獲取利潤。（3）商業(yè)銀行的一切經(jīng)營管理活動必須講求效益。（4）商業(yè)

5、銀行必須依法經(jīng)營。2.2.總分行制的優(yōu)缺點是什么總分行制的優(yōu)缺點是什么答：分行制的優(yōu)點在于:（1）分支機構(gòu)多、分布廣、業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款、調(diào)劑資金，可以充分有效地利用資本，同時由于放款分散、風(fēng)險分散，可以降低放款的平均風(fēng)險，提高銀行的安全性；（2）銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備，提供多種便利的金融服務(wù)，取得規(guī)模效益；（3）由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理。分行制的缺點在于：（1）容易造成大銀行對小銀行的吞并，形成壟斷，妨

6、礙競爭；（2）銀行規(guī)模過大，內(nèi)部層次、機構(gòu)較多，管理困難。3.3.簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。答：（1）決策系統(tǒng)：包括股東大會和董事會以及董事會下設(shè)置的各種委員會。（2）執(zhí)行系統(tǒng)：包括總經(jīng)理和副總經(jīng)理及各業(yè)務(wù)、職能部門組成。（3）監(jiān)督系統(tǒng)：包括監(jiān)事會、審計委員會以及銀行的稽核部門。3（5）銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者，有助于保證單個銀行增長的長期可持續(xù)性。2.2.銀行資本構(gòu)成是怎樣的銀行資本構(gòu)成是怎樣的答：（

7、1）核心資本1）實收資本或普通股。2）資本公積。3）盈余公積。4）未分配利潤。5）少數(shù)股權(quán)。（2）附屬資本1）重估儲備。2）一般準(zhǔn)備。3）優(yōu)先股。4）可轉(zhuǎn)換債券。5）長期次級債券。（3）資本的扣除項1）商譽。2）商業(yè)銀行對未合并報表的銀行機構(gòu)的資本投資。3）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)、非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)的資本投資。3.3.影響銀行資本需要量的因素有哪些？影響銀行資本需要量的因素有哪些？答：（1）有關(guān)的法律規(guī)定（2）宏觀經(jīng)濟形勢（3）銀行的

8、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)（4）銀行的信譽4.4.《新巴塞爾資本協(xié)議新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是什么的主要精神是什么答：《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是銀行風(fēng)險監(jiān)管的三大支柱。第一支柱是最低資本要求。第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。第三支柱是市場紀律。5.5.銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些答：五、計算題五、計算題例1、假設(shè)某商業(yè)銀行的核心資本為600萬元，附屬資本為500萬元，各項資產(chǎn)及表外業(yè)務(wù)項目如下：（單位：

9、萬元）項目金額信用轉(zhuǎn)換系數(shù)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險權(quán)重風(fēng)險權(quán)重現(xiàn)金8500%短期政府債券30000%國內(nèi)銀行存款75020%住宅抵押貸款80050%企業(yè)貸款9750100%備用信用證支持的市場債券15001020%對企業(yè)的長期貸款承諾320005100%根據(jù)以上資料，暫不考慮市場風(fēng)險與操作風(fēng)險，請計算該銀行的資本充足率是多少是否達到了《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)？解：資本充足率解：資本充足率=（600＋500)[(8503000)0%75020

10、%80050%9750100%15001.020%32000.5100%]100%=110012200≈9.01%大于大于8%達到了標(biāo)準(zhǔn)。達到了標(biāo)準(zhǔn)。例2、某商業(yè)銀行的核心資本為69165萬元，附屬資本為2237萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為461755萬元；根據(jù)以上數(shù)據(jù)，計算該銀行資本充足率是多少？是否符合比例管理指標(biāo)的要求？解：資本充足率解：資本充足率=(691652237)461755100%=15.46%大于大于8%，符合管理指標(biāo)的要

11、求。，符合管理指標(biāo)的要求。第三章第三章一、名詞解釋一、名詞解釋1銀行負債業(yè)務(wù)銀行負債業(yè)務(wù)銀行負債業(yè)務(wù)是指銀行通過吸收和借入等形式來籌集經(jīng)營資金的活動。2交易賬戶交易賬戶所謂交易賬戶是私人和企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶，客戶可以通過支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬、自動出納機等提款或?qū)Φ谌咧Ц犊铐棥?核心存款核心存款核心存款是指對市場利率變動和外部經(jīng)濟因素變化反應(yīng)不敏感的存款。4可用資金成本可用資金成本可用資金成本是指相對于可用資金而言的銀行資