商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第四版課后習(xí)題答案

1、第一章第一章1.1.商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到金融百貨公司說明什么問題商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到金融百貨公司說明什么問題銀行資本越來越集中，國際銀行業(yè)出現(xiàn)競爭新格局，國際銀行業(yè)競爭激化，銀行國際化進程加快，金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進一步交叉，傳統(tǒng)的專業(yè)金融業(yè)務(wù)分工界限有所縮小，金融管制不斷放松，金融自由化的趨勢日益明顯，國內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢，證券市場蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢2.2.如何認識現(xiàn)代商業(yè)銀行的作用如何認識現(xiàn)

2、代商業(yè)銀行的作用①信用中介，是通過銀行的負債業(yè)務(wù)，把社會的各種閑散的資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把他投向社會經(jīng)濟各部門。②支付中介，通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團日和個人的貨幣保管者，出納者和支付代理人③信用創(chuàng)造。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源。④金融服務(wù)3

3、.3.銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速。銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速。①單一銀行制，特點是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分置機構(gòu)。②分行制，特點是法律允許除了總行外，在本市及國內(nèi)各地，普遍設(shè)立分行機構(gòu)③銀行控股公司制，是指一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行。銀行控股公司使得銀行可以更便利地從資本市場籌集資金，并通過關(guān)聯(lián)交易獲得稅收上的好處，也能夠規(guī)避

4、政府對跨州經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的限制。4.4.分析我國的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題分析我國的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題由于我國金融業(yè)長期以來實行嚴格的市場準入制度，形成了金融業(yè)高度壟斷的市場結(jié)構(gòu)。金融控股公司的出現(xiàn)可以獲得現(xiàn)行金融管制下的壟斷利潤，同時通過一種新的組織形式，控股公司的金融創(chuàng)新空間增加，并可以實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟，范圍經(jīng)濟與協(xié)同經(jīng)濟我國金融控股公司從出現(xiàn)至今，尚無一部法律對其進行專門的監(jiān)管，目前系統(tǒng)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易問題嚴重，

5、資本金重復(fù)計算導(dǎo)致金融控股公司的資本杠桿比率過高，影響集團公司財務(wù)安全，龐大的集團公司管理體系使內(nèi)部管理與風(fēng)險控制難度加大，這些風(fēng)險得不到有效控制將會危及我國的金融與經(jīng)濟的穩(wěn)定。5.5.政府對銀行的監(jiān)管理由是什么？未來的發(fā)展趨勢如何政府對銀行的監(jiān)管理由是什么？未來的發(fā)展趨勢如何政府之所以要對銀行業(yè)實施監(jiān)管，其原因在意銀行業(yè)自身的經(jīng)營特點。首先，為了保護儲蓄者的利益，其次政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者，最后，當(dāng)今世

6、界各國的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展，銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)綜合經(jīng)營導(dǎo)致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時世界經(jīng)濟一體化又使得銀行國際化進程在加快。6.6.如何評價我國對銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？如何評價我國對銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？中國人民銀行是國家金融業(yè)的主管機關(guān)，中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會成為銀行業(yè)的監(jiān)督管理機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)管理監(jiān)督應(yīng)當(dāng)保護

7、銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力第二章第二章1.1.銀行資本對銀行經(jīng)營有什么意義銀行資本對銀行經(jīng)營有什么意義①資本可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保護銀行的正常經(jīng)營，以使銀行的管理者能有一定的時間解決存在的問題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地②資本為銀行的注冊，組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金。③銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心，他向銀行達到監(jiān)管部門所需的最低標準要求。若低于最低標準，則要求商業(yè)銀行或增加資本金或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓縮

8、資產(chǎn)規(guī)模、出售一部分風(fēng)險資產(chǎn)等。4.加強社會監(jiān)督為了強化金融監(jiān)管，提高經(jīng)營信息透明度，新資本協(xié)議要求商業(yè)銀行在適用范圍、資本構(gòu)成、風(fēng)險暴露的評估及管理、資本充足率四方面進行定量及定性的信息披露。我國要想加大監(jiān)管力度，規(guī)范監(jiān)管行為，加快與國際慣例的接軌，各商業(yè)銀行必須向社會公開披露有關(guān)信息。目前我國除深圳發(fā)展銀行、中國民生銀行、招商銀行和上海浦東發(fā)展銀行四家上市公司外，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行也在2003年進行了年報的披露。今

9、后，我國其他商業(yè)銀行也應(yīng)該根據(jù)形勢的發(fā)展和監(jiān)管的要求，盡快進行有關(guān)信息的披露，以強化社會對商業(yè)銀行的監(jiān)督。5.加強風(fēng)險管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款率。要保持資本充足率，除了努力擴大分子，增加資本金以外，壓縮和控制分母也是十分必要的。當(dāng)然絕對的控制資產(chǎn)增加是不可取的，可行的有效辦法是加強風(fēng)險管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，壓縮風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模。在這方面大有文章可做，也是目前我國商業(yè)銀行提高資本充足率的最有效的途徑。第三章第三章1.1.存款對銀行經(jīng)營為

10、什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？他們存款對銀行經(jīng)營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務(wù)？他們的特點是什么的特點是什么對商業(yè)銀行而言，充足和穩(wěn)定的資金來源是保證銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行的負債的目的主要有兩個：一是維持銀行的資產(chǎn)的增長率，二是保持銀行的流動性。①交易賬戶，是私人和企業(yè)為了交易的目的而開立的支票賬戶，客戶可以通過支票，匯票，電話轉(zhuǎn)賬，自動出納機等提款對第三者支付款項。他包括活期存款，可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，貨幣市場存款賬

11、戶，自動轉(zhuǎn)賬制度等種類②非交易賬戶，包括儲蓄賬戶和定期存款2.2.存款定價與銀行經(jīng)營目標是什么關(guān)系？實踐中主要使用那些定價存款定價與銀行經(jīng)營目標是什么關(guān)系？實踐中主要使用那些定價方法方法①存款價格的變動會導(dǎo)致銀行存貸利差的變動最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長，另一方面存款價格變動也會影響客戶對存款數(shù)量與組合的決定進而銀行存款量與構(gòu)成最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長。②成本加利潤存款定價法，存款的邊際成本定價法3.3.近年來為什么

12、銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的模式近年來為什么銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的模式的獲取方式是什么的獲取方式是什么①雖然存款構(gòu)成銀行的主要的資金來源，但仍然有可能存款無法滿足貸款和投資增長的需求，此時，銀行便需要尋求存款以外其他資金來源。②同業(yè)拆借，在會員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成、從中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購、國際金融市場融資、發(fā)行中長期債券4.4.銀行負債成本的概念你是否都了解？他們的區(qū)別在哪里銀行負債成

13、本的概念你是否都了解？他們的區(qū)別在哪里成本的概念主要有利息成本，營業(yè)成本，資金成本和可用資金成本①利息成本，這是商業(yè)銀行以貨幣的形式直接支付給存款者或債券持有人，信貸中介人的報酬，利息成本的高低依期限的不同而不同②營業(yè)成本，指花費在吸收負債上的除利息之外的一切開支。③資金成本是包括利息在內(nèi)的花費在吸收負債上的一切開支④可用資金成本，是指銀行可以實際用于貸款和投資的資金。⑤有關(guān)成本，是指增加負債有關(guān)而未包括在上述成本之中的成本，主要有兩種