商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險及防范

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險及防范摘要隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融危機(jī)、泡沫經(jīng)濟(jì)等使得我國商業(yè)銀行在其經(jīng)營過程中面臨著更多的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。由于金融行業(yè)的特殊性，對于商業(yè)銀行而言，一著不慎就可能面臨破產(chǎn)風(fēng)險，所以研究商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險管控具有重要意義。本文基于商業(yè)銀行現(xiàn)有經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)范圍，對現(xiàn)有風(fēng)險模式進(jìn)行分析，并就產(chǎn)生原因進(jìn)行深入探討，深度挖掘商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險的方法，為銀行的風(fēng)險管控提出一些建議和意見。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險管理控制1.商業(yè)銀行經(jīng)

2、營風(fēng)險的含義和特征1.1商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的含義所謂商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險，首先要明確商業(yè)銀行，區(qū)別于中央銀行等，是營利為目的的，經(jīng)營多種金融產(chǎn)品和資金類別的組織機(jī)構(gòu)。因為經(jīng)營產(chǎn)品和服務(wù)范圍較廣，在其服務(wù)過程中承擔(dān)較大的風(fēng)險，因為經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生從而導(dǎo)致了銀行損失，這一過程叫做商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險。1.2商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的特征1.2.1經(jīng)營風(fēng)險具有一定的隱蔽性風(fēng)險的特性之一就是不確定，對于商業(yè)銀行的經(jīng)營而言，風(fēng)險也就具備了一定的隱蔽性，很難及時發(fā)現(xiàn)并

3、根除。筆者通過對商業(yè)銀行運營過程的研究發(fā)現(xiàn)，很大程度上，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險多數(shù)是可避免的、人為原因造成的，但是，盡管可避免，但是很多時候銀行對于市場情況等的忽視會導(dǎo)致難以發(fā)現(xiàn)隱藏在現(xiàn)有經(jīng)營模式下風(fēng)險的發(fā)生：商業(yè)銀行以營利為最終目的，一方面，銀行為了增加獲利，會根據(jù)當(dāng)前市場情況、消費者心理等不斷推出新的金融產(chǎn)品或者服務(wù)，但是在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天其形式不斷變化，銀行自身很難準(zhǔn)確判斷市場情況；另一方面，我國現(xiàn)有商業(yè)銀行管理模式相關(guān)的法律法規(guī)還

4、不夠完善，銀行在激烈的競爭中，要不斷創(chuàng)新發(fā)展，但是一著不慎就有可能面臨破產(chǎn)風(fēng)險，2.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的表現(xiàn)2.1金融創(chuàng)新及衍生業(yè)務(wù)風(fēng)險我國商業(yè)銀行經(jīng)營領(lǐng)域覆蓋面廣，且中小型消費者是主體，其業(yè)務(wù)想要在激烈的同行競爭中得到更好的發(fā)展，就需要不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)擴(kuò)展，但是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和開拓面臨風(fēng)險大，一旦消費者不滿意，不買賬，風(fēng)險就會立刻突顯出來。2.2信用風(fēng)險商業(yè)銀行同中央銀行等一樣面臨著信用問題，同時由于其營利性質(zhì)，且國家相關(guān)法律法規(guī)

5、的不完善，商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險會更大，比如銀行貸款放出去，借款人跑路；政府開發(fā)貸款，遲遲不肯歸還等現(xiàn)象都是商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險。2.3信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險本文研究過程中筆者意識到信用卡在當(dāng)前社會的普及程度之廣也導(dǎo)致著銀行風(fēng)險的發(fā)生。信用卡在日常的娛樂、購物等領(lǐng)域使用普遍，且由于它的便攜性必將大幅度取代現(xiàn)金。但是這個過程中是一些非法分子制造假卡，代取現(xiàn)金，密保等被盜取，網(wǎng)路黑客篡改信用卡信息等現(xiàn)象的發(fā)生給銀行帶來了不良影響。2.4違規(guī)及犯罪

6、風(fēng)險金融行業(yè)的暴利也或多或少對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程產(chǎn)生沖擊，這就導(dǎo)致了商業(yè)銀行非法經(jīng)營行為的發(fā)生，從而導(dǎo)致違法犯罪的風(fēng)險。比如銀行通過做會計假賬、非法借貸、非法開發(fā)金融產(chǎn)品吸收資金以及銀行工作人員利用內(nèi)部管理漏洞進(jìn)行違規(guī)操作，從而獲得利益的行為都給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來風(fēng)險。4.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險產(chǎn)生的原因4.1個人問題在上文中已經(jīng)提及經(jīng)營風(fēng)險中有一定的操作風(fēng)險，這就涉及到人為因素。從人的角度出發(fā)，包括范圍較廣，商業(yè)銀行的管理者在進(jìn)行方向決