新形勢(shì)下商業(yè)銀行民營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控策略研究.pdf

1、新形勢(shì)下商業(yè)銀行民營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)新形勢(shì)下商業(yè)銀行民營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控策略研究貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控策略研究TheStrategyofRiskManagement&ControlResearchonPrivateRealEstateDevelopmentLoanofCommercialBanksUnderTheNewSituation學(xué)科專(zhuān)業(yè)：管理科學(xué)與工程學(xué)科專(zhuān)業(yè)：管理科學(xué)與工程研究生：劉敏研究生：劉敏指導(dǎo)教師：劉金蘭教授指導(dǎo)教師：劉金蘭

2、教授天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部二零一二年十一月二零一二年十一月中文摘要中文摘要房地產(chǎn)行業(yè)是與我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中其他行業(yè)關(guān)聯(lián)度較高的行業(yè)其平穩(wěn)、健康運(yùn)行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展意義重大。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人均可支配收入的增長(zhǎng)、城市化進(jìn)程的加快，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)得到了快速發(fā)展，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資逐年升高。而作為房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的主要資金來(lái)源的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，其在商業(yè)銀行貸款中的占比不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也在不斷集聚。受益于房地產(chǎn)行業(yè)的高速

3、發(fā)展，近幾年，民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)也如雨后春筍，漸漸地在行業(yè)內(nèi)嶄露頭角。隨著民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)在房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)份額逐漸加大，民營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款在銀行房地產(chǎn)貸款中的比重也日益增長(zhǎng)，這也對(duì)商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管控提出新的課題。繼2010年國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《新國(guó)十條》和《新國(guó)五條》之后，2011年，國(guó)家繼續(xù)堅(jiān)持“抑需求增供給”的調(diào)控思路，出臺(tái)《新國(guó)八條》，此輪調(diào)控的主要特征是：調(diào)整政策出臺(tái)頻率較高、調(diào)控政策力度較大、調(diào)控的決心較為堅(jiān)決，目前，政策調(diào)控的效果已經(jīng)

4、較好顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷，部分房地產(chǎn)企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行房地產(chǎn)授信資產(chǎn)質(zhì)量面臨巨大挑戰(zhàn)。房地產(chǎn)行業(yè)屬于資本密集型行業(yè)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款本身就具有金額大、期限長(zhǎng)、政策性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較為突出等特征，而民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)還存在資產(chǎn)負(fù)債率較高、重復(fù)融資、道德風(fēng)險(xiǎn)較大、信息透明度低等問(wèn)題，故商業(yè)銀行民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款授信管理難度較大。又由于金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，部分商業(yè)銀行迫于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的需要，存在盲目爭(zhēng)搶項(xiàng)目、盲目尋求市場(chǎng)份額

5、，對(duì)民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、風(fēng)險(xiǎn)管控措施較為薄弱的現(xiàn)象。加之我國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系亟待完善、立法環(huán)節(jié)尚不健全，商業(yè)銀行民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。本文從房地產(chǎn)行業(yè)的特點(diǎn)及行業(yè)現(xiàn)狀出發(fā)，結(jié)合民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)融資存在的問(wèn)題、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款實(shí)際案例，聯(lián)系現(xiàn)階段房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控形勢(shì)，分析商業(yè)銀行民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)而歸納出商業(yè)銀行民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理步驟和流程，并針對(duì)民營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)融資存在的問(wèn)題