發(fā)展中間業(yè)務的實質是推動銀行經(jīng)營模式轉型背景材料

1、背景材料：背景材料：發(fā)展中間業(yè)務的實質是推動銀行經(jīng)營模式轉型發(fā)展中間業(yè)務的實質是推動銀行經(jīng)營模式轉型目錄一、銀行經(jīng)營模式轉型的必要性源自高風險經(jīng)營的教訓、先進銀行的經(jīng)驗和不斷提升的監(jiān)管要求...............................錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。二、管制利率進一步強化了銀行的高風險經(jīng)營行為.......錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。三、中間業(yè)務發(fā)展狀況正成為評價銀行的主要標準.......錯

2、誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。四、中間業(yè)務的發(fā)展是一個漸進卻一年一個臺階的過程...錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。五、當前我行中間業(yè)務發(fā)展中需要研究解決的主要問題...錯誤！未定義書簽。錯誤！未定義書簽。如果承認傳統(tǒng)經(jīng)營模式的不足，那么我們發(fā)展的新方向是什么呢？對先進銀行業(yè)務和收入結構的分析使我們看到他們低風險穩(wěn)健發(fā)展的奧秘。先進銀行的收入來源中，40%為非利息收入，60%為凈利息收入。后者由兩個部分組成，一部分是市場交易帶來

3、的收入，另一部分是存貸利差收入，大約各占一半，也就是說，各占總收入的30%。而四大銀行的收入結構大致為：15%的非利息收入，85%的凈利息收入。由于我國金融市場還處于初級階段，因此四大銀行的收入中來自市場交易的部分較小。按非利息收入與存貸利差收入的口徑進行比較，先進銀行的非利息收入占60%，存貸利差占40%。而且，一個普遍的規(guī)律是，越好的銀行非利息收入越高，最先進的如花旗，這個口徑的非利息收入占比已經(jīng)超過70%?？梢哉f，四大銀行與先進銀

4、行的收入結構（以及支撐這一收入結構的業(yè)務結構）是倒置的。應該說，先進銀行也不是天生就懂得低風險經(jīng)營的道理，他們也是“干中學”，不斷吸取教訓的。例如，花旗銀行在197080年代的拉美債務危機中的損失使其又一次認識到了過度貸款的危險。先進銀行正是從及時的經(jīng)驗總結和自我批評中找到了可持續(xù)發(fā)展的秘訣：嚴格控制信貸等高風險業(yè)務、大力發(fā)展基本不承擔信用風險和市場風險的收取手續(xù)費和傭金的低風險業(yè)務。在對高風險信貸業(yè)務的控制問題上，有一點特別值得注意。

5、由于我們的業(yè)務結構和資產(chǎn)負債結構單一，存款主要用于放貸。因此，要適當壓低貸款增速，也就意味著要壓低存款增速，這就是說，存款多了并不見得是好事。這是因為，如果沒有理想的資金運用渠道，拉進來的存款資金無處投放，反而要支付高昂的存款成本，于銀行是不利的。對高風險業(yè)務的嚴格控制和對低風險業(yè)務的大力推動也正是巴塞爾協(xié)議的精神所在。銀監(jiān)會等政府部門正在遵循著巴塞爾協(xié)議的精神不斷強化對銀行的監(jiān)管。而作為信貸量控制總閘門（基礎貨幣控制者）的人民銀行的一