中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營效率影響的實(shí)證研究.pdf

1、作為現(xiàn)代商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務(wù)之一,中間業(yè)務(wù)一直受到各商業(yè)銀行的關(guān)注。進(jìn)入二十一世紀(jì)以來,國內(nèi)銀行業(yè)競爭日趨激烈,商業(yè)銀行的相關(guān)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)能貢獻(xiàn)的利潤愈來愈小,而以成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高為特征的中間業(yè)務(wù)由此成為了一個(gè)增強(qiáng)銀行競爭力和利潤的重要途徑,因此大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)對銀行發(fā)展有重要意義。
　　問題隨之而來,究竟應(yīng)該怎樣發(fā)展中間業(yè)務(wù)呢?或者說,應(yīng)該怎樣合理配置相關(guān)細(xì)分中間業(yè)務(wù)的比例,就成為了能夠直接影響商業(yè)銀行經(jīng)營效率的關(guān)鍵問題。咨詢

2、顧問業(yè)務(wù),清算結(jié)算業(yè)務(wù),代理業(yè)務(wù),銀行卡業(yè)務(wù)及擔(dān)保承諾理財(cái)業(yè)務(wù)等五項(xiàng)中間業(yè)務(wù)基本上代表了整個(gè)中間業(yè)務(wù)的水平,它們的結(jié)構(gòu)比例既反映著商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,也很大程度上反映著商業(yè)銀行的利潤增長點(diǎn)和未來的發(fā)展?jié)摿?因而針對五項(xiàng)細(xì)分子業(yè)務(wù)的研究,也很有意義。
　　效率是經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心命題之一,一般用投入與產(chǎn)出,成本和收益之間的關(guān)系來表示。商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的評價(jià)指標(biāo)用效率來表示,能更清晰的了解到影響商業(yè)銀行經(jīng)營的相關(guān)重要影響因素,相比其他數(shù)

3、值更準(zhǔn)確明了,也更有說服力。
　　本文緊密結(jié)合近幾年來我國的具體宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,首先闡明了這一選題的研究背景和意義,以及研究思路和方法,而后總結(jié)歸納了國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和經(jīng)營效率理論的文獻(xiàn)資料,并對其做出了簡要的評價(jià)。接著,就中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行效率的影響作一般的理論分析:中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)會(huì)影響銀行整體的中間業(yè)務(wù)收入,銀行中間業(yè)務(wù)收入又會(huì)影響商業(yè)銀行經(jīng)營效率。實(shí)證研究中選取10家商業(yè)銀行(包括四大商業(yè)銀行和六家其他股份制銀

4、行)2001一2010年的數(shù)據(jù),計(jì)算出不同商業(yè)銀行的各年效率值,然后以商業(yè)銀行經(jīng)營效率值為因變量,中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)所包括的五個(gè)子項(xiàng)目作為自變量,輔助添加總資產(chǎn)(考慮商業(yè)銀行經(jīng)營效率可能會(huì)受商業(yè)銀行規(guī)模大小,即規(guī)模效應(yīng)的影響)作為控制變量,通過構(gòu)建計(jì)量模型作回歸分析,并就四大商業(yè)銀行和其他股份制銀行進(jìn)行了對比分析。實(shí)證結(jié)果顯示,對于四大行,咨詢顧問業(yè)務(wù)收入,代理委托業(yè)務(wù)收入,銀行卡業(yè)務(wù)收入對商業(yè)銀行經(jīng)營效率的影響較為顯著;而對于其他中小股

5、份制銀行,五項(xiàng)中間業(yè)務(wù)對銀行經(jīng)營效率的影響均較為顯著。對于所得分析結(jié)果,本文分別詳析了不同中間業(yè)務(wù)子項(xiàng)目和經(jīng)營效率的相關(guān)關(guān)系和對效率的影響程度,并對回歸的結(jié)果進(jìn)行了分析和解釋。
　　最后,依據(jù)理論分析和實(shí)證分析的結(jié)果,提出了針對中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整所帶來的銀行經(jīng)營效率變動(dòng)的相應(yīng)對策建議:第一,優(yōu)化中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu),不斷擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入在商業(yè)銀行總收入中所占的比例;第二,加大中間業(yè)務(wù)投入,及時(shí)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,以便篩選出能較好增強(qiáng)商業(yè)銀行