個人住房金融業(yè)務利率改革研究.pdf

1、首都經濟貿易大學碩士學位論文個人住房金融業(yè)務利率改革研究姓名：王坤震申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：楊桂蘭20030301序言一、論文選題的背景和意義無論國內外，房地產業(yè)都是國民經濟中的重要行業(yè)。目前，我國政府已把房地產行業(yè)確定為推動經濟發(fā)展的支柱性行業(yè)之一。近年來，隨著我國住房制度的改革，我國消費者購買個人住房的熱情逐漸高漲，房地產業(yè)也呈現出了快速發(fā)展的態(tài)勢。房地產開發(fā)企業(yè)和消費者對銀行信貸資金需求的增加大大促進了房地產金融業(yè)

2、務的發(fā)展。雖然，我國國有銀行商業(yè)化出于防范風險的考慮，存在著“惜貸”的現象。但居民個人儲蓄存款不斷增長，導致銀行存差資金閂益增多。鑒于住房金融市場的巨大發(fā)展?jié)摿妥》拷鹑跇I(yè)務廣闊的發(fā)展前景，商業(yè)銀行逐漸加大了對房地產金融業(yè)務的支持力度，促使我圍住房金融業(yè)務得到了快速發(fā)展。1997年底，我國個人住房貸款余額僅為131億元，而到2002年6月底，我國個人住房貸款余額已達到66301億元。在發(fā)達國家，房地產金融業(yè)務是銀行等金融機構的重要業(yè)務。

3、1997年，美國信貸資金余額大約為29萬億美元，僅房地產抵押貸款余額一項就占到40％以上的份額。由此可以判斷，我國住房金融業(yè)務還有巨大的發(fā)展空間。利率是資金的價格，是商業(yè)銀行開展個人住房金融業(yè)務時必須考慮的一項重要的因素。目前，我國利率體系基本上屬于政府管制的利率。房地產金融業(yè)務利率也是由政府制定，商業(yè)銀行等相關金融機構并沒有制定利率的自主權。政府對利率直接進行管制，不符合市場經濟規(guī)律和金融市場開放的需求，存在著種種弊端。我國政府已意識

4、到了這一點，正逐步進行利率市場化改革。對我囝商業(yè)銀行而言，利率市場化改革意味著幾十年來由政府定價的經營環(huán)境將會發(fā)生重大的變化，利率市場化將會使商業(yè)銀行獲得制定利率的自主權，但是也會使商業(yè)銀行面臨更多的利率風險。利率市場化改革對商業(yè)銀行等金融機構的利率風險控制能力提出了更高的要求。2001年11月我國加入了世界貿易組織以來，政府在金融領域的開放力度逐漸大，外資銀行競相涌入中國，國內商業(yè)銀行面臨的競爭壓力不斷加大，金融市場的競爭也更加激烈，