王曉麗家庭財(cái)務(wù)狀況分析

1、王曉麗家庭財(cái)務(wù)狀況的分析：王曉麗家庭財(cái)務(wù)狀況的分析：目前該家庭的主要資產(chǎn)過度偏重于房產(chǎn)，目前該家庭的主要資產(chǎn)過度偏重于房產(chǎn)，固定資產(chǎn)的增值空間固定資產(chǎn)的增值空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過比最好不要超過60%60%，該家庭房產(chǎn)價(jià)值，該家庭房產(chǎn)價(jià)值385385萬，房貸月還款萬，房貸月還款88008800元以及孩子學(xué)費(fèi)等月支出達(dá)到以及孩子學(xué)

2、費(fèi)等月支出達(dá)到1200012000元，而且王曉麗丈夫生病需要約元，而且王曉麗丈夫生病需要約5050萬的治療費(fèi)用及未來孩子的擇校萬的治療費(fèi)用及未來孩子的擇校1010萬元及補(bǔ)習(xí)班費(fèi)用年支出萬元及補(bǔ)習(xí)班費(fèi)用年支出5萬等，從目前的資產(chǎn)狀況來看，需要調(diào)整家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，要實(shí)萬等，從目前的資產(chǎn)狀況來看，需要調(diào)整家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，要實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)必須增加家庭緊急備用金，保險(xiǎn)等，建立家庭防火現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)必須增加家庭緊急備用金，保險(xiǎn)等，建立家庭防火

3、墻。墻。。對王曉麗一家的風(fēng)險(xiǎn)屬性評估對王曉麗一家的風(fēng)險(xiǎn)屬性評估客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試表客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試表分?jǐn)?shù)分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分客戶得分客戶得分年齡年齡總分總分50分，分，25歲以下者歲以下者50分，每多分，每多一歲少一歲少1分，分，75歲以上者歲以上者0分37.00就業(yè)就業(yè)狀況狀況公教人公教人員上班族上班族傭金收傭金收入者入者自營事自營事業(yè)者業(yè)者失業(yè)失業(yè)8.00家庭家庭負(fù)擔(dān)負(fù)擔(dān)未婚未婚雙薪無雙薪無子女子女雙薪有雙薪有子女子女單

4、薪有單薪有子女子女單薪養(yǎng)三單薪養(yǎng)三代6.00置產(chǎn)置產(chǎn)狀況狀況投資不投資不動產(chǎn)動產(chǎn)自宅無自宅無房貸房貸房貸房貸50％無自宅無自宅6.00投資的投資的工具工具總分總分60.00經(jīng)判斷該家庭具有中等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，但考慮到王曉麗老公患經(jīng)判斷該家庭具有中等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，但考慮到王曉麗老公患有重大疾病還是以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。有重大疾病還是以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。第一，在家庭的第一，在家庭的3套房產(chǎn)中賣掉套房產(chǎn)中賣掉7070平米平米100100萬市值的房子，

5、雖萬市值的房子，雖然月租金有然月租金有30003000元，但收益率不高，只有元，但收益率不高，只有3.6%3.6%。另一套老人居住。另一套老人居住房于王曉麗夫妻在同一小區(qū)互相照顧比較方便所以保留。之前所購房于王曉麗夫妻在同一小區(qū)互相照顧比較方便所以保留。之前所購買的股票和基金建議聽取先生建議繼續(xù)持有。在投資規(guī)劃前要增加買的股票和基金建議聽取先生建議繼續(xù)持有。在投資規(guī)劃前要增加家庭的生活保障資金，即緊急儲備金，一般為家庭家庭的生活保障資金

6、，即緊急儲備金，一般為家庭6至1212個(gè)月的家個(gè)月的家庭支出，含其丈夫的治療及孩子的教育支出，庭支出，含其丈夫的治療及孩子的教育支出，2020萬左右，可以放在萬左右，可以放在活期和貨幣基金上。賣房所得款中可以用活期和貨幣基金上。賣房所得款中可以用3030萬提前還清房貸，減少萬提前還清房貸，減少家庭月支出。家庭月支出。第二，建立了家庭的緊急儲備金后，還應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，第二，建立了家庭的緊急儲備金后，還應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為家庭的規(guī)

7、劃做第二道防火墻。王曉麗夫婦雖然有基本醫(yī)保，從而為家庭的規(guī)劃做第二道防火墻。王曉麗夫婦雖然有基本醫(yī)保，但是不夠應(yīng)對重大疾病住院及身故的風(fēng)險(xiǎn)的，可以考慮用交銀康聯(lián)但是不夠應(yīng)對重大疾病住院及身故的風(fēng)險(xiǎn)的，可以考慮用交銀康聯(lián)重大疾病及附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，夫妻互為被保險(xiǎn)人，重大疾病及附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，夫妻互為被保險(xiǎn)人，2人年繳人年繳4萬元，元，1010年繳費(fèi)期，保額年繳費(fèi)期，保額100100萬，為家庭配備醫(yī)療身故保險(xiǎn)。（綜合萬，為家庭配備醫(yī)療身故