論金融監(jiān)管信息系統(tǒng)在銀行監(jiān)管中的運(yùn)用.pdf

1、本文分四章探討建立我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)問題: 第一章介紹了金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的有關(guān)概念，解決了“是什么”的問題。從信息和系統(tǒng)的基本概念入手，提出金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的實(shí)質(zhì)就是管理信息系統(tǒng)，具備管理信息系統(tǒng)的一切特征。將金融監(jiān)管信息系統(tǒng)定義為:是指以科學(xué)的監(jiān)管理論為指導(dǎo)，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對被監(jiān)管對象的監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工、存儲、分析、評價(jià)和傳輸，從而得到及時(shí)、科學(xué)和完整的監(jiān)管數(shù)據(jù)和監(jiān)管分析結(jié)果的人一機(jī)系統(tǒng)。本章隨后介

2、紹了監(jiān)管信息系統(tǒng)的構(gòu)成、主要功能、優(yōu)勢、監(jiān)管過程和與中央銀行各部門之間的關(guān)系，以求使讀者對監(jiān)管信息系統(tǒng)的概念有個(gè)更完整和深刻的理解。本章的結(jié)論是:金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是一個(gè)集會計(jì)、統(tǒng)計(jì)、金融、管理和計(jì)算機(jī)知識為一體的綜合系統(tǒng)。它不是一個(gè)純粹的技術(shù)系統(tǒng)，是中央銀行各部門為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管職能而相互配合、相互支持、相互聯(lián)結(jié)的有機(jī)整體。 第二章介紹了美聯(lián)儲監(jiān)管信息系統(tǒng)的情況。從信息采集、信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析指標(biāo)和分析模型三方面出發(fā)進(jìn)行了介紹。1、信

3、息采集方面，美聯(lián)儲監(jiān)管信息來源廣泛，其中金融機(jī)構(gòu)依法定期向美聯(lián)儲提供的《監(jiān)管核心報(bào)表》和在此基礎(chǔ)上編制的《統(tǒng)一銀行經(jīng)營報(bào)表》是監(jiān)管信息最重要的來源。編制《監(jiān)管核心報(bào)表》的各項(xiàng)數(shù)據(jù)是由一家電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)公司(EDS)專門收集的。通過崗位設(shè)置、網(wǎng)絡(luò)連接和內(nèi)容限制等方法既實(shí)現(xiàn)了信息的共享，又保證了信息的安全。2、信息系統(tǒng)方面，介紹了美聯(lián)儲目前為監(jiān)管目的使用的兩個(gè)主要的信息系統(tǒng):全國檢查數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)（NED系統(tǒng)）和銀行機(jī)構(gòu)全國桌面系統(tǒng)（BOND系統(tǒng)

4、 ）。 NED系統(tǒng)只有美聯(lián)儲的監(jiān)管人員可以進(jìn)入和使用，BOND系統(tǒng)最大的特點(diǎn)就是共享性強(qiáng)。3、數(shù)據(jù)分析指標(biāo)和分析模型方面，詳細(xì)介紹了CAMELS體系、UBSS體系和FIMS體系，并指出FIMS體系有精確度高、客觀、及時(shí)、一致性強(qiáng)、彈性大等優(yōu)點(diǎn)。最后，本章總結(jié)了美國監(jiān)管信息系統(tǒng)中值得我國借鑒的地方，希望能對我國建立監(jiān)管信息系統(tǒng)有所幫助。 第三章詳細(xì)分析了在我國現(xiàn)階段建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的必要性和可行性，解決了“為什么”的問題。在我

5、國建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、降低監(jiān)管成本提高監(jiān)管效率、金融電子化發(fā)展和改善現(xiàn)有監(jiān)管現(xiàn)狀的需要。而我國現(xiàn)有的技術(shù)環(huán)境基礎(chǔ)、信息采集基礎(chǔ)、法律法規(guī)基礎(chǔ)和監(jiān)管體制基礎(chǔ)應(yīng)該說為監(jiān)管信息系統(tǒng)的建立創(chuàng)造了初步的條件。 第四章是本文的重點(diǎn)，著重于“怎么樣，，問題的解決。首先，本章分析了我國目前監(jiān)管信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀和存在的問題。現(xiàn)存主要問題有:缺乏總體規(guī)劃;數(shù)據(jù)傳遞途徑不暢通;數(shù)據(jù)報(bào)表充分性和真實(shí)性得不到保證;監(jiān)管指標(biāo)缺乏層次