工程保險(xiǎn)承保方式相關(guān)問題辨析

1、工程保險(xiǎn)承保方式相關(guān)問題辨析工程保險(xiǎn)承保方式相關(guān)問題辨析2008032715:08:29信息來源:網(wǎng)絡(luò)收集責(zé)任編輯:楊忱熹內(nèi)容提要工程保險(xiǎn)可以將工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而補(bǔ)償項(xiàng)目因遭遇風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失。這些保險(xiǎn)公司的承保能力決定了保險(xiǎn)是否能夠有效的實(shí)施，他們可以根據(jù)自身的財(cái)力和承保業(yè)務(wù)的狀況，將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任在國(guó)內(nèi)或國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)移給再保公司。關(guān)鍵詞國(guó)際工程工程保險(xiǎn)再保險(xiǎn)一、引言一、引言在國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略的指引下，國(guó)際

2、工程承包事業(yè)發(fā)展迅速，目前我國(guó)已成為全球?qū)ν獬邪こ痰诹髧?guó)。在與發(fā)達(dá)國(guó)家的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，我國(guó)承包商逐漸意識(shí)到保險(xiǎn)在工程風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要地位，但在實(shí)際操作中還會(huì)遇到很多具體的問題。雖然他們可以借助保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或保險(xiǎn)代理進(jìn)行工程保險(xiǎn)的咨詢服務(wù)，但工程承包企業(yè)仍需要應(yīng)對(duì)復(fù)雜的工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種、投保程序及保單內(nèi)容。因此，我國(guó)承包商有必要熟悉國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方式，并安排恰當(dāng)?shù)墓こ瘫ｋU(xiǎn)，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。二、保險(xiǎn)合同的主體及業(yè)務(wù)承保方式二、

3、保險(xiǎn)合同的主體及業(yè)務(wù)承保方式在工程保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)合同的主體主要包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介。（詳見圖1）1.保險(xiǎn)人又稱作承保人，或保險(xiǎn)公司：是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和在保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人，提供的主要服務(wù)包括險(xiǎn)前預(yù)防、險(xiǎn)中搶救、險(xiǎn)后賠償。2.投保人：指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立工程保險(xiǎn)合同，并附有繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的某一工程參與方，一般為項(xiàng)目業(yè)主或總承包商。3.被保險(xiǎn)人：指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，

4、遭受損害，享有賠償請(qǐng)求權(quán)的工程參與方，通常包括業(yè)主、承包商和分包商，有時(shí)也包括貸款人。4.再保險(xiǎn)公司：提供分保服務(wù)，是對(duì)原保險(xiǎn)人（也稱分保公司）的危險(xiǎn)賠償責(zé)任進(jìn)行的保險(xiǎn)，這可以提高保險(xiǎn)原公司的承保能力，分散風(fēng)險(xiǎn)。5.保險(xiǎn)中介：保險(xiǎn)中介是接受保險(xiǎn)公司或投保人和被保險(xiǎn)人的委托，提供展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠等專業(yè)性服務(wù)，并收取傭金、手續(xù)費(fèi)或咨詢費(fèi)的自然人或法人機(jī)構(gòu)。其中包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（InsuranceBroker）：指基于投保人的利益，為投保人與

5、被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，提供中介服務(wù)并依法收取傭金的人；保險(xiǎn)代理（InsuranceAgent）：是受保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人；保險(xiǎn)公估（InsuranceAssess）：指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)人、投保人或被保險(xiǎn)人委托，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查驗(yàn)、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。保險(xiǎn)中介的存在有利于促進(jìn)保險(xiǎn)交易活動(dòng)順利進(jìn)行，降低市場(chǎng)交易費(fèi)用成本，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)

6、。問題2：如果辦理再保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人應(yīng)如何索賠？是通過再保險(xiǎn)公司按其承保的比例向被保險(xiǎn)人理賠，還是由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人全部理賠之后，再由他向再保險(xiǎn)公司索賠呢？國(guó)際保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常投保人和被保險(xiǎn)人都接觸不到這些再保險(xiǎn)公司，除非是在標(biāo)準(zhǔn)合同的某些條款需要修訂，而這些條款涉及到再保險(xiǎn)公司的情況下。通常所接觸到的是保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司的承保都會(huì)由再保險(xiǎn)公司進(jìn)行承擔(dān)，尤其是工程險(xiǎn)，必須由再保險(xiǎn)公司進(jìn)行承擔(dān)。再保險(xiǎn)合同的存在雖然是以原保

7、險(xiǎn)合同的存在為前提，但兩者在法律上是各自獨(dú)立存在的，所以，再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是相互獨(dú)立的法律關(guān)系，不能混淆。因此，投保人不能直接找再保險(xiǎn)人索賠，因?yàn)楸舜藳]有合同關(guān)系。若出現(xiàn)索賠，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人后，會(huì)找再保險(xiǎn)人來分擔(dān)。隨著時(shí)代的變遷，企業(yè)國(guó)際化已是一種趨勢(shì)，對(duì)于投保巨額保險(xiǎn)的需求也愈來愈大，再保險(xiǎn)解決了因原保險(xiǎn)潛在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)而無保險(xiǎn)人敢承保巨額保單的問題。再保險(xiǎn)的存在，使原保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分散，對(duì)被保險(xiǎn)人而言，可因此獲得更

8、確實(shí)的保障，減少原保險(xiǎn)合同違約的顧慮。問題3：當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保時(shí)，是否允許向當(dāng)?shù)赝鈬?guó)投資的保險(xiǎn)公司投保？是否能向當(dāng)?shù)囟嗉冶ｋU(xiǎn)公司組成的保險(xiǎn)財(cái)團(tuán)投保？當(dāng)?shù)仃P(guān)于保險(xiǎn)公司資質(zhì)和限制的規(guī)定決定了當(dāng)?shù)貒?guó)外投資的保險(xiǎn)公司是否接受這樣的投保業(yè)務(wù)，投保人可以根據(jù)自己的保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)公司的實(shí)力，考慮向私人保險(xiǎn)公司或多家保險(xiǎn)公司組成的保險(xiǎn)財(cái)團(tuán)投保。后者即為共同保險(xiǎn)，指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承包同一保險(xiǎn)標(biāo)的，且保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際可保價(jià)值。共同

9、保險(xiǎn)有兩種形式。一是對(duì)外共同保險(xiǎn)（ExternalCoinsurance），即保險(xiǎn)人在接受某一筆業(yè)務(wù)時(shí)，由于自身能力有限，為分散其承保責(zé)任，而邀約其他保險(xiǎn)公司共同承保，由各個(gè)共同保險(xiǎn)人聯(lián)合簽單，分別約定其責(zé)任額度，將來被保險(xiǎn)人損失發(fā)生時(shí)，按其責(zé)任額度予以賠償。二是對(duì)內(nèi)共同保險(xiǎn)（InternalCoinsurance），即接受投保的保險(xiǎn)人為首席公司（LeadingCompany）負(fù)責(zé)簽單，直接對(duì)被保險(xiǎn)人承負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，各個(gè)共同保險(xiǎn)人則另簽共

10、同保險(xiǎn)合同，將來被保險(xiǎn)人損失發(fā)生時(shí)，其承擔(dān)全部賠償責(zé)任，而后再向各個(gè)共同保險(xiǎn)人攤回其應(yīng)分?jǐn)偟馁r款。另外，就本案例而言，建議投?？植离U(xiǎn)，因?yàn)楣こ桃磺须U(xiǎn)中恐怖活動(dòng)屬于除外責(zé)任?？植离U(xiǎn)就是在美國(guó)911事件之后，循著恐怖主義的腳印一路走來的新險(xiǎn)種。作為一項(xiàng)獨(dú)立的險(xiǎn)種，恐怖險(xiǎn)包括人身、財(cái)產(chǎn)等方面的賠償。四、結(jié)語四、結(jié)語目前，雖然我國(guó)承包商已經(jīng)逐漸意識(shí)到保險(xiǎn)在工程風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要地位，但由于我國(guó)對(duì)外承包公司進(jìn)入海外工程市場(chǎng)上的時(shí)間比較短，在投保和索