保險(xiǎn)案例

1、保險(xiǎn)案例保險(xiǎn)案例2003年，轟動(dòng)香港娛樂(lè)界的新聞是天后級(jí)大姐大——梅艷芳的隕落。而事隔一年之后的2004年，轟動(dòng)香港保險(xiǎn)界的傳聞也與這位巨星密切相關(guān)。原來(lái)，梅艷芳在其演藝事業(yè)高峰時(shí)期的1990年前后，便買(mǎi)了一份2000萬(wàn)港元的高額保險(xiǎn)。而據(jù)媒體報(bào)道，早在2002年，顧家孝順的梅艷芳得知自己子宮頸長(zhǎng)出腫瘤后，為免母親日后失去依靠，便找保險(xiǎn)界朋友又買(mǎi)了一份保額高達(dá)1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)。但在購(gòu)買(mǎi)第二份保額1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)時(shí)，梅艷芳可能顧慮

2、自己的巨星身份，先前一直未將病情公開(kāi)，治病也在高度保密的情況下進(jìn)行，因?yàn)榕禄及┑拿孛苄孤抖鴽](méi)有在保單上如實(shí)申報(bào)病情。2003年，梅艷芳去世后，便傳出保險(xiǎn)公司拒賠1000萬(wàn)港元保險(xiǎn)金的消息。在繳交續(xù)期保費(fèi)時(shí)客戶可能碰到的問(wèn)題引以為戒做個(gè)提醒以切實(shí)保護(hù)投保人的保單權(quán)益。案例之一:客戶王先生收到保險(xiǎn)公司的短信說(shuō)因?yàn)槭跈?quán)轉(zhuǎn)賬的銀行賬戶余額不足其銀行轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)不成功保單中止了。王先生為此覺(jué)得奇怪:自己賬戶上明明有幾萬(wàn)元存款怎么連區(qū)區(qū)幾千元的保費(fèi)都繳

3、不起呢？在保險(xiǎn)公司代理人的提醒下他才發(fā)現(xiàn)自己當(dāng)初提交給保險(xiǎn)公司授權(quán)轉(zhuǎn)賬的銀行賬戶號(hào)碼弄錯(cuò)了將定期賬戶當(dāng)成了活期賬戶導(dǎo)致無(wú)法實(shí)現(xiàn)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬代扣業(yè)務(wù)。須知客戶在銀行的定期賬戶或投資賬戶上的資金是無(wú)法劃轉(zhuǎn)的這是銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定它必須要在活期賬戶中進(jìn)行。案例之二:2008年10月初客戶顧女士收到保險(xiǎn)公司的保單中止通知書(shū):因?yàn)殂y行賬戶余額不足未能扣款成功(這一現(xiàn)象尤其多)所以保單已中止。但她早已在9月15日前就將需繳保費(fèi)2000元存到銀

4、行怎么可能余額不足呢？在保險(xiǎn)代理人的建議下她去銀行查賬結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己賬戶的錢(qián)與所繳保費(fèi)的錢(qián)正好無(wú)一分多余導(dǎo)致扣款不成功。幸好發(fā)現(xiàn)得早在代理人的協(xié)助下顧女士很快就辦理了保單復(fù)效手續(xù)。保險(xiǎn)公司一般會(huì)采取定期到銀行劃賬的方式來(lái)扣款如每周一但非即時(shí)扣賬的方式并不能保證在客戶存錢(qián)當(dāng)日成功扣款。另外有些銀行也會(huì)優(yōu)先處理公共行政事業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目如水、電費(fèi)及交通罰款等費(fèi)用還有就是銀行賬戶余額不得為“零”。因此建議客戶開(kāi)設(shè)一個(gè)專(zhuān)用扣取保險(xiǎn)費(fèi)的賬戶當(dāng)然需要注意余

5、額是否足夠。案例之三:徐小姐因病住院治療想到自己有一份保險(xiǎn)也就沒(méi)太在意醫(yī)藥費(fèi)當(dāng)出院向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)才知道自己沒(méi)有辦理銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬而代理人又剛好因事出國(guó)她的保單早已中止一段時(shí)間了。原來(lái)徐小姐一年前入住了自己裝修的新房沒(méi)有將新住址的信息資料向保險(xiǎn)公司及時(shí)變更等到她找到原住址的郵箱里封塵已久的續(xù)期保費(fèi)催繳通知書(shū)時(shí)胸悶至極后悔不堪。小楊最近遇到了件鬧心的事，一個(gè)去年剛工作的23歲女孩老找他要計(jì)劃書(shū)，按說(shuō)這是好事啊，說(shuō)明有意向。小楊看了看她已有的

6、保險(xiǎn)，只有一個(gè)保額很低保到80歲的重疾險(xiǎn)。這還不是問(wèn)題，問(wèn)題是這個(gè)女孩還要買(mǎi)此類(lèi)的產(chǎn)品，而且希望再買(mǎi)的保險(xiǎn)在繳費(fèi)幾年后就可以每年都返很多錢(qián)，覺(jué)得這樣自己的未來(lái)才有保障。小楊估算了一下，要是達(dá)到這樣的要求，那每年要交的金額是大多數(shù)人都不能承受。小楊說(shuō)了很多，希望她趁年輕先用很少的錢(qián)把自己的保障先做好，以后發(fā)展好了再考慮類(lèi)似產(chǎn)品，可這個(gè)女孩就是不聽(tīng)建議，只是一味的要產(chǎn)品計(jì)劃要自己選，小楊說(shuō)多了反而覺(jué)得是在忽悠她，還說(shuō)你要拿不出計(jì)劃來(lái)有的是代

7、理人呢，沒(méi)見(jiàn)你這么不專(zhuān)業(yè)的。小楊的朋友說(shuō)算了，她既然樂(lè)意，你還猶豫什么啊，賣(mài)啊，沒(méi)準(zhǔn)是難得的大單呢。但小楊知道，一旦年輕女孩買(mǎi)錯(cuò)的話，經(jīng)濟(jì)壓力不說(shuō)，初始費(fèi)用，退保都要損失不少錢(qián)。難道就這樣算了，從業(yè)很多年的小楊有點(diǎn)迷茫了……認(rèn)可的力量是無(wú)窮的，信賴(lài)的力量是無(wú)窮的。做我們這一行的，如果能遇上這樣幾個(gè)能高度認(rèn)可我們的客戶，夠了！也許這是上天有意成就你！有的伙伴也許會(huì)說(shuō)，想那么多干什么，想那么長(zhǎng)干什么，先把到了嘴邊的吃進(jìn)去比什么都穩(wěn)當(dāng)；什么上

8、天不上天成就不成就的，說(shuō)的再好聽(tīng)還能當(dāng)飯吃？小楊，如果你本人也這么想，那好，我的話，全當(dāng)耳旁風(fēng)好了。無(wú)論是從“嫌疑”的方面講還是放長(zhǎng)線的角度講，這張保單都不簡(jiǎn)單！當(dāng)然說(shuō)簡(jiǎn)單也簡(jiǎn)單，因?yàn)榈降鬃霾蛔觯谀阕约?。五大路徑助您成為營(yíng)銷(xiāo)冠軍五大路徑助您成為營(yíng)銷(xiāo)冠軍全球金融危機(jī)爆發(fā)后，許多企業(yè)經(jīng)營(yíng)慘淡，舉步維艱，于是紛紛裁員降薪，在這些行業(yè)摸爬滾打多年的朋友因業(yè)績(jī)低迷，收入減少，壓力加大而被迫改行。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)雖然受到金融風(fēng)暴的沖擊，但是增員的大門(mén)一

9、直是敞開(kāi)的，始終以熱情友好的態(tài)度歡迎有識(shí)之士加盟。許多在其他行業(yè)經(jīng)營(yíng)多年的伙伴如今成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的新軍。那么，如何在競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，在人流如潮的營(yíng)銷(xiāo)大軍中脫穎而出，成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的冠軍呢？筆者根據(jù)自己從業(yè)多年的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，走訪多年處在營(yíng)銷(xiāo)前沿的“常青樹(shù)”，總結(jié)出走向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)冠軍的五大路徑，愿能為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)伙伴添薪助燃，加油增力。路徑之一：熱愛(ài)從事的行業(yè)春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，越國(guó)大夫范蠡忍辱負(fù)重，委曲求全，歷盡艱辛排除艱難，協(xié)助越王勾踐滅吳興越，成

10、就大業(yè)，是因?yàn)閼阎鴮?duì)國(guó)王勾踐的愛(ài)、對(duì)國(guó)家和人民的愛(ài)；司馬遷身心受到嚴(yán)重摧殘，堅(jiān)持寫(xiě)《史記》，而后名留千古，是他對(duì)選擇行業(yè)的熱愛(ài)。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員也是如此。他們首先要熱愛(ài)這個(gè)行業(yè)，在思想上真正認(rèn)識(shí)到從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是有利于國(guó)家、有利于社會(huì)、有利于自身發(fā)展一行三利的事業(yè)，是集千家之福、解一家之難的愛(ài)心事業(yè)，而他們就生活在無(wú)尚光榮和偉大的群體中。特別是近年來(lái)，國(guó)家多次下發(fā)關(guān)于鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的文件，出臺(tái)多項(xiàng)政策為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展開(kāi)辟綠色通道，這充分說(shuō)明

11、保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展中的重要作用。每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)者只有抱著強(qiáng)烈的事業(yè)心、無(wú)限的責(zé)任感，做到全身心地投入到行業(yè)發(fā)展中，自覺(jué)維護(hù)行業(yè)形象，維護(hù)公司信譽(yù)，設(shè)身處地為公司的發(fā)展盡職盡責(zé)、盡心盡力。這樣，公司才能較好地發(fā)展，個(gè)人才能較快地提升，收入才能大幅度增加，如此才能真正實(shí)現(xiàn)創(chuàng)富的夢(mèng)想。路徑之二：真誠(chéng)服務(wù)的信念保險(xiǎn)業(yè)是服務(wù)性極強(qiáng)的行業(yè)，服務(wù)質(zhì)量的高低直接影響營(yíng)銷(xiāo)員的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)的發(fā)展，可以說(shuō)保險(xiǎn)服務(wù)是牽一發(fā)而動(dòng)全身的大事。如今，每家

12、保險(xiǎn)公司都把服務(wù)列入公司發(fā)展的首要位置。作為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，更應(yīng)把服務(wù)作為營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的生命線，想客戶所想、急客戶所急、幫客戶所需，盡千方百計(jì)為客戶做好事、辦實(shí)事、解難事，這樣，我們的客戶就會(huì)越來(lái)越多，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的道路就會(huì)越走越寬，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)就越來(lái)越多。在當(dāng)前經(jīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)難度逐漸加大的形勢(shì)下，只有靠個(gè)性化的服務(wù)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。一是誠(chéng)信服務(wù)。誠(chéng)信是立業(yè)之基，發(fā)展之本。營(yíng)銷(xiāo)員在展業(yè)過(guò)程中，要始終把誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)放在首位。實(shí)事求是，