互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

1、互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范目次前言II引言III1范圍12規(guī)范性引用文件13術(shù)語與定義14資金存管基本原則35資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范3參考文獻(xiàn)9前言本標(biāo)準(zhǔn)按照GBT1.1—2009《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫》和GBT20004.1—2016《團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)化第1部分：良好行為指南》給出的規(guī)則起草。請(qǐng)注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識(shí)別這些專利的責(zé)任。本標(biāo)準(zhǔn)由中

2、國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提出。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)歸口。本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)普惠金融部業(yè)務(wù)指導(dǎo)。本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：中國(guó)民生銀行股份有限公司、包商銀行股份有限公司、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、徽商銀行股份有限公司、廈門銀行股份有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司、江西銀行股份有限公司、上海華瑞銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、北京懶貓聯(lián)銀科技有限公司、上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司、人人貸商務(wù)顧問（北京）有限公司、微貸（杭州）金融信

3、息服務(wù)有限公司、北京樂融多源信息技術(shù)有限公司。本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進(jìn)波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚(yáng)、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。引言2017年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，各相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過程中遇到一些問題，且市場(chǎng)上資金存管業(yè)務(wù)模

4、式種類繁多，各相關(guān)方迫切呼吁出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔(dān)保人等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)形成的專項(xiàng)借貸資金及相關(guān)資金。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第三條]3.3網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)interlendingfunddepositybusiness商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬

5、務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第二條]3.4委托人depositedlendingplatfm即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第四條]3.5存管人funddepositybank為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號(hào)，第五條]3.6委托人的客戶客戶user委托人的客戶包括出借人、借款人

6、及擔(dān)保人等。3.7匯總賬戶summaryaccount存管人為委托人開立的資金存管匯總賬戶。3.8子賬戶subaccount存管人為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下開立的子賬戶，確保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理；子賬戶應(yīng)為僅具備記賬功能的虛擬賬戶。3.9資金存管專用賬戶specialaccountffunddepositybusiness委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所