5大金融機(jī)構(gòu)與融資租賃的合作模式

1、5大金融機(jī)構(gòu)與融資租賃的合作模式2017年07月08日商業(yè)銀行與融資租賃公司（包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)）是比較典型的“合作競(jìng)爭(zhēng)”關(guān)系。對(duì)商業(yè)銀行而言，融資租賃是企業(yè)獲得融資的另一重要渠道，與銀行信貸存在替代和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系；同時(shí)融資租賃公司自己也需要商業(yè)銀行的服務(wù)，在授信、中間業(yè)務(wù)等方面有著廣闊的合作空間。我國(guó)融資租賃業(yè)還處于起步發(fā)展階段，商業(yè)銀行發(fā)展相對(duì)成熟，探討兩者的合作模式和前景具有現(xiàn)實(shí)意義。按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不能直接辦理

2、融資租賃業(yè)務(wù)。但商業(yè)銀行可以通過(guò)合作的方式介入融資租賃業(yè)務(wù)，能夠擴(kuò)展市場(chǎng)，借助租賃公司強(qiáng)化在產(chǎn)業(yè)鏈條中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。融資租賃公司缺乏穩(wěn)定的資金來(lái)源，缺少網(wǎng)絡(luò)化的分支機(jī)構(gòu)，難以在跨行政區(qū)域方面形成網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，通過(guò)與商業(yè)銀行的合作，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行與融資租賃公司之間的合作，主要在以下三個(gè)方面：1、客戶(hù)與金融產(chǎn)品的共享通用方面的合作2、境內(nèi)人民幣融資方面的合作3、國(guó)際業(yè)務(wù)方面的合作1.客戶(hù)與金融產(chǎn)品的共享通用方面的合作（一）銀行推

3、薦客戶(hù)，并提供結(jié)算等服務(wù)的模式是指銀行向租賃公司推薦有租賃需求的客戶(hù)，由租賃公司獨(dú)立作出業(yè)務(wù)決策，銀行在應(yīng)收租賃款歸集、資金賬戶(hù)監(jiān)管提供服務(wù)，雙方還可約定租后管理合作事宜。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)較低，執(zhí)行的難度較低。（二）租賃公司推薦客戶(hù)，銀行協(xié)助管理的模式是指租賃公司與銀行簽署合作協(xié)議，租賃公司將其直接營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)，統(tǒng)一到合作銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶(hù)，由銀行提供租賃款歸集服務(wù)，或者還提供賬戶(hù)監(jiān)管和租后管理等服務(wù)。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)也較低，執(zhí)行的難度

4、也較低。2.內(nèi)人民幣融資方面的合作（一）租賃公司推薦客戶(hù)，銀行提供保理服務(wù)的模式是指租賃公司向銀行推薦已完成的租賃項(xiàng)目和客戶(hù)給銀行，銀行基于對(duì)承租人的授信或者租賃公司提供的增信，提供應(yīng)收租賃款的保理服務(wù)。這種保理既包括對(duì)售后回租的保理，也包括直接租賃等其他租賃形式的保理。這種模式下，銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，要在給予承租人的授信條件和額度內(nèi)合作，或在租賃公司提供的增信措施的授信條件和額度內(nèi)合作。在融資租賃業(yè)中，能夠發(fā)行信托產(chǎn)品，可以在一定程度上

5、有效緩解公司來(lái)自各方的資金壓力。由此，融資租賃與信托的合作成為不少企業(yè)家的現(xiàn)實(shí)選擇之一。1.信托公司自主管理的集合資金信托模式信托公司通過(guò)發(fā)行集合資金信托計(jì)劃將信托資金集合起來(lái)，對(duì)信托資金進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化管理、運(yùn)用，以融資租賃的形式購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租賃給承租人使用，并收取租金。在這種交易模式下，信托投資公司既是出租人，又是加入信托計(jì)劃的每一位委托人的受托人，即信托財(cái)產(chǎn)的管理人，通過(guò)自主管理購(gòu)買(mǎi)租賃標(biāo)的物，再租給承租人，達(dá)到投資者獲取穩(wěn)定信托收益的目

6、的。2.銀信合作主動(dòng)管理融資租賃單一信托計(jì)劃模式信托公司與商業(yè)銀行合作，借助商業(yè)銀行客戶(hù)資源和資金平臺(tái)，由商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，將募集的資金委托信托公司設(shè)立融資租賃單一信托計(jì)劃，由信托公司對(duì)資金進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化管理、運(yùn)用，以融資租賃的形式購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租賃給承租人使用，并收取租金，使投資者獲取穩(wěn)定信托收益。3.信托公司與租賃公司合作模式（一）融資租賃集合信托模式信托公司與租賃公司合作，借助租賃公司的項(xiàng)目資源、專(zhuān)業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，信托公司發(fā)行融資租賃集合

7、信托計(jì)劃，在資金運(yùn)用上由信托公司將資金貸給租賃公司用于購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租賃給承租人使用并收取租金，以達(dá)到投資者獲取穩(wěn)定信托收益的目的。（二）租賃資產(chǎn)收益權(quán)受讓集合信托模式租賃公司為了盤(pán)活資產(chǎn)，可將一個(gè)或多個(gè)租賃項(xiàng)目未來(lái)的租金收入形成租賃資產(chǎn)的收益權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)磐泄就ㄟ^(guò)發(fā)行租賃資產(chǎn)收益權(quán)受讓集合信托計(jì)劃，以信托資金受讓該租賃資產(chǎn)的收益權(quán)，信托期滿(mǎn)后，由租賃公司溢價(jià)回購(gòu)租賃資產(chǎn)的收益權(quán)，獲取信托收益。4.信托公司與銀行、第三方、租賃公司合作模式