中國銀行信用證抵押貸款業(yè)務的風險及其防范對策研究【開題報告】

1、畢業(yè)論文（設計）開題報告金融學中國銀行信用證抵押貸款業(yè)務的風險及其防范對策研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預期目標1.1研究意義當今社會隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，國內(nèi)外商家的貿(mào)易接觸越來越頻繁了。而信用證經(jīng)過多年的發(fā)展已成為國際貿(mào)易中一種主要的支付結(jié)算方式，由于信用證打包貸款的發(fā)展，使其成為一種重要的融資方式。它的應用極大促進國際貿(mào)易的快速發(fā)展。雖然，信用證業(yè)務的發(fā)展迅速，但商業(yè)銀行在進出口信用證下和信用證打包貸款中仍面臨著不少的風險。崔曉麗（

2、2007）告訴我們信用證打包貸款是出口型貿(mào)易融資業(yè)務的重要產(chǎn)品。她從分析打包貸款幾項主要風險點入手結(jié)合國際慣例和銀行相關規(guī)定提出了降低打包貸款操作風險的對策和建議。信用證打包貸款的風險點集中體現(xiàn)在以下幾個方面：虛假出口來證和信用證“軟條款”陷阱、對貿(mào)易背景真實性的把握相對困難、對出口商商業(yè)信用依賴性強。而采取的防范措施有如下幾點：認真審核出口來證的真實性、有效性；加強對客戶貸款條件的審查；注重貿(mào)易背景的合法性、真實性；慎重接受非本行通知

3、的信用證；認真檢查信用證效期、交單期和船期；嚴格控制打包貸款期限；限定打包貸款比例；落實可靠擔保；堅持逐筆信用證放款的原則。1.2預期目標本文將以中國銀行寧波分行為調(diào)查對象，通過對中國銀行信用證業(yè)務人員的采訪，了解該行信用證業(yè)務所呈現(xiàn)的特點，然后結(jié)合寧波當?shù)刂行⊥赓Q(mào)企業(yè)的結(jié)算與融資現(xiàn)狀，為中國銀行和相關外貿(mào)企業(yè)提供可行性建議，讓我國銀行的信用證業(yè)務向更健康的方向經(jīng)營，實現(xiàn)銀企雙贏的良好局面。2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀2.1國外研究狀況國外學者B

4、.V.Kulnar(2000)認為“盡管政府機關、金融機構(gòu)和保險公司設置了嚴密的程序進行檢查和預防，也并不能阻止某些人千方百計地實施金融欺詐的行為”。WilliamsGlyn’sBank(1978)就曾從銀行角度做過研究幫助出口商解決“如何確保安全收匯”的問題。RobertoBergami(2009)通過對2[5]闕細春.后危機時代信用證的結(jié)算風險及應對[J].商業(yè)時代，2010（27）[6]原擒龍和夏霖.商業(yè)銀行對信用證欺詐風險的防范

5、[J].金融論壇，2009（12）[7]曹代福.國內(nèi)信用證業(yè)務發(fā)展探析[J].海峽科學2009（10）[8]宮婧.論國內(nèi)信用證在我國的發(fā)展[D].成都：西南財經(jīng)大學2009（12）[9]聶開錦.UCP600實施對信用證開證銀行的影響[J].國際商務研究，2008（2）[10]李想.商業(yè)銀行信用證業(yè)務的風險防范[D].北京:外交學院，2008（6）[11]]趙秀敏.出口信用證項下銀行的風險與防范[J].天津市財貿(mào)管理干部學院學報，2008

6、（4）[12]張濤.進口信用證開立中銀行的風險規(guī)避.[J].金融理論與實踐，2007（10）[13]張敏.兩起開證銀行放單失誤的案例分析.[J].對外經(jīng)貿(mào)實務，2007（9）[14]崔曉麗.對信用證打包貸款風險防范的思考[J].河北金融，2007（8）[15]RobertoBergami.InternationalReviewofBusinessResearch[D].2007[16]Jeff.MaduraInternationalFi

7、nancialManagementFifthEdition[M].MechanicIndustrialPress2003.[17]Kozolckyk.THEEMERGINGLAWOFSTBYLETTEROFCREDITBANKGUARANTEES[J].24ArizLRev1982二、研究方案二、研究方案1.主要研究內(nèi)容（或預期章節(jié)安排）1中國銀行信用證抵押貸款業(yè)務現(xiàn)狀1.1信用證抵押貸款業(yè)務的概念和一般業(yè)務流程1.2中國銀行信用證抵押