試論以婚姻險(xiǎn)為代表的新興險(xiǎn)種的發(fā)展空間

1、1試論以婚姻險(xiǎn)為代表的新興險(xiǎn)種的發(fā)展空間摘要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益泛化的今天，婚姻險(xiǎn)作為一種新興的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，開(kāi)始進(jìn)入被習(xí)慣殖民的中國(guó)社會(huì)。其以夫妻離異收?qǐng)鰹檫壿嫾俣?，并制定出相?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。雖然目前還未有相關(guān)的立法支撐，卻被各保險(xiǎn)公司所推崇。本文將從實(shí)證分析的角度，探究當(dāng)今人們的價(jià)值抉擇。通過(guò)研究我國(guó)婚姻保險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)行，揭露其在具體操作中所存在的阻力及可行性，并結(jié)合外國(guó)的立法以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建構(gòu)出具有中國(guó)特色的婚姻險(xiǎn)立法模式，實(shí)現(xiàn)以最小的制度

2、成本換取最大的社會(huì)效益。關(guān)鍵詞婚姻險(xiǎn)可行性阻力婚姻險(xiǎn)制度作者簡(jiǎn)介：李艷華，遼寧師范大學(xué)。中圖分類號(hào)：D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：ADOI：10.19387ki.10090592.2016.06.331一、我國(guó)婚姻險(xiǎn)的概念厘定（一）婚姻險(xiǎn)的概念婚姻保險(xiǎn)主要指經(jīng)過(guò)法定形式結(jié)合的夫妻，每年或每月以固定的期限的設(shè)置方式向保險(xiǎn)公司繳納一定的費(fèi)用，該費(fèi)用作為保險(xiǎn)人所存儲(chǔ)的保險(xiǎn)基金。如果夫妻感情出現(xiàn)破裂，則法院根據(jù)雙方的協(xié)議亦或其在此次離婚事件中的過(guò)錯(cuò)

3、程度來(lái)分割這筆保險(xiǎn)金。相反，倘若夫妻二人在一定的期限之后依然舉案齊眉，該筆保險(xiǎn)金則作為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)的一種保險(xiǎn)方式。32010年，我國(guó)的離婚數(shù)量呈現(xiàn)逐年走高的趨勢(shì)，而且2005年2010年更是達(dá)到了新的峰值，由此可以看出，中國(guó)的離婚現(xiàn)象已經(jīng)成為一種常態(tài)。究其原因，有以下兩點(diǎn)：1.憲法賦予中國(guó)公民的基本權(quán)利與自由的具體化，成為離婚因素的導(dǎo)火索。自由乃法律限定下的自我意思活動(dòng)，而離婚自由由此有了正當(dāng)化的合理依據(jù)。在各種外界因素誘發(fā)的背景下，

4、自由乃追求幸福主旨之權(quán)利，離婚繼而成為后續(xù)行為合理化、合法化的法律方式。2.在義務(wù)與情感中的視線轉(zhuǎn)移，著名社會(huì)學(xué)家費(fèi)孝曾經(jīng)對(duì)家庭結(jié)構(gòu)進(jìn)行了分析研究，他指出情感和義務(wù)為家庭中最基本的二元，婚姻就是圍繞著這二元而展開(kāi)。究于人們欲望滿足的層級(jí)性，在物質(zhì)基礎(chǔ)相應(yīng)提高的基礎(chǔ)上，人們往往會(huì)更加注重情感的依托，感情一般會(huì)有保質(zhì)期。必須承認(rèn)的是當(dāng)高的婚姻期待值與現(xiàn)實(shí)的婚姻境況相沖突，往往人們會(huì)忘記婚姻的最初義務(wù)性允諾，其以離婚作為最為有效的解決機(jī)制。由

5、此可以看出，所有的潛在因素都在促發(fā)婚姻的雙方通過(guò)離婚使自己獲得自由，可此趨勢(shì)顯然與婚姻締結(jié)的初衷背道而馳，故婚姻險(xiǎn)在離婚潮中有了存續(xù)的土壤與基礎(chǔ)，通過(guò)機(jī)制體系性的統(tǒng)一，通過(guò)財(cái)產(chǎn)及夫妻最初的保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)喚醒缺乏價(jià)值共鳴的所謂合法化的自由。（二）物質(zhì)基礎(chǔ)延伸的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不斷增強(qiáng)隨著人們生活水平的不斷提高，人們開(kāi)始有更多的閑置資金進(jìn)行有效的投入與整合，其中保險(xiǎn)投入比例便呈現(xiàn)不斷增高的趨勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年我國(guó)保險(xiǎn)密度即人均保費(fèi)僅為40多美元