我國各區(qū)域壽險發(fā)展?jié)摿Ψ治瞿Ｐ偷臉?gòu)建與應(yīng)用研究.pdf

1、從數(shù)據(jù)層面的分析來看，自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)特別是九十年代社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系建立及完善以來，我國保險總資產(chǎn)和年度總保費(fèi)收入一直保持較大幅度的增長。但是，進(jìn)入2004年后年度總保費(fèi)收入增長相對較小，主要原因是壽險保費(fèi)收入增長趨緩，其中2004年第一季度還出現(xiàn)了2.09％的負(fù)增長。從保險業(yè)傳統(tǒng)六強(qiáng)的情況來看，上海北京排名都出現(xiàn)下滑，上海年增長率只有不到6％，北京甚至年度增長率為負(fù)。造成上述地區(qū)壽險發(fā)展增速下降的原因是什么，我國壽險業(yè)

2、的高速發(fā)展還能持續(xù)多久，以及應(yīng)該如何健康發(fā)展成為作者考慮的問題。2004年壽險保費(fèi)收入下降的直接原因是保險公司的業(yè)務(wù)調(diào)整，躉繳業(yè)務(wù)下降，期繳業(yè)務(wù)上升，導(dǎo)致壽險保費(fèi)收入的下降。除此之外，其他金融產(chǎn)品特別是基金的競爭，也是造成壽險業(yè)務(wù)量下降的原因。不過據(jù)中國保監(jiān)會公布的2005年1至7月全國保險公司保費(fèi)收入及市場份額統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2005年1至7月，全國壽險保費(fèi)收入為1991.47億元，同比增長了12.21％。與1至6月的14.2％、1至5

3、月的15.39％、1至4月的18.9％和1至3月的23.1％同比增長相比，增速仍呈直線下降趨勢。這又給作者認(rèn)真思考上述問題提供了契機(jī)和可供研究的切入點(diǎn)。造成壽險保費(fèi)收入下降的真正原因是什么，影響壽險發(fā)展?jié)摿Φ囊蛩氐降资悄男?希望能夠通過本文的研究來發(fā)現(xiàn)影響壽險發(fā)展的比產(chǎn)品調(diào)整、其他理財產(chǎn)品的競爭等更深層次更根本的因素。 本文結(jié)構(gòu)上分為三個部分。第一部分模型分析的理論準(zhǔn)備部分，分兩大板塊：第一是我國壽險發(fā)展?fàn)顩r概述，作為建立模型的

4、現(xiàn)實依據(jù)。這一板塊概括性的介紹當(dāng)前的我國人壽保險的總體狀況以及分地域或代表性省份狀況。力圖對我國壽險發(fā)展現(xiàn)狀和各種壽險發(fā)展水平下較有代表性的省份進(jìn)行總體的了解；第二是人壽保險內(nèi)涵和功能的介紹，并從中分析出對其發(fā)展有較大影響的因素，作為在接下來的分析中建立模型的自變量。初步選定的變量如下：GDP、人均社保支出、居民消費(fèi)價格指數(shù)、利率、保險深度、保險密度、壽險從業(yè)人員數(shù)量、總負(fù)擔(dān)系數(shù)、平均家庭人口數(shù)、恩格爾系數(shù)、高中以上文化程度人口占比。此

5、外，還定義了潛力指標(biāo)的計算公式。這一板塊是建立模型的方法論基礎(chǔ)。第二部分建立統(tǒng)計模型進(jìn)行數(shù)理分析，是本文的主體部分。利用第一部分選出的變量和各省的數(shù)據(jù)建立多元回歸模型，并對模型進(jìn)行修改完善。因為我國地域廣大，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況差異明顯，將36個省市自治區(qū)的數(shù)據(jù)混為一個回歸方程效果必然不理想，建模前將首先用聚類分析按保費(fèi)收入規(guī)模對各省進(jìn)行歸類，以期達(dá)到較好的回歸效果。第三部分是文章的結(jié)論部分。利用第二部分得出的模型對各省壽險保費(fèi)收入增長率進(jìn)行

6、模擬，以及計算各省壽險發(fā)展?jié)摿Φ呐琶＝又治隽诵纬筛鲄^(qū)域壽險發(fā)展現(xiàn)狀的原因，并根據(jù)原因提出可能的政策和經(jīng)營策略建議。本部分得出的結(jié)論是壽險發(fā)展水平較高地區(qū)壽險發(fā)展?jié)摿τ绊懸蛩刂饕薪?jīng)濟(jì)因素、人口因素、利率因素和保險供給主體因素；壽險發(fā)展水平中等地區(qū)壽險發(fā)展?jié)摿τ绊懸蛩刂饕腥丝谝蛩?、保險供給主體因素和利率因素；壽險發(fā)展水平較低地區(qū)壽險發(fā)展?jié)摿τ绊懸蛩刂饕型q因素、人口因素和保險供給主體因素。 作者力圖在前人研究的基礎(chǔ)上有所突