我國商業(yè)銀行抵押擔(dān)保貸款的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析.pdf

1、信用風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的主要內(nèi)容。2004年頒布的巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)框架，提出了抵押、擔(dān)保等技術(shù)可以有效緩釋銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)抵押擔(dān)保貸款進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，探討其對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。本文在對(duì)抵押擔(dān)保貸款既有研究進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，首先從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)視角分析商業(yè)銀行信貸中存在的信息不對(duì)稱問題，即逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，探討抵押擔(dān)保貸

2、款對(duì)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)濟(jì)學(xué)功能；其次，根據(jù)我國商業(yè)銀行抵押擔(dān)保貸款的實(shí)踐，探討了我國銀行抵押擔(dān)保貸款的發(fā)展、存在的風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特殊性的表現(xiàn)和原因。通過分析我國銀行抵押擔(dān)保運(yùn)行中的制度性風(fēng)險(xiǎn)和操作性風(fēng)險(xiǎn)，并通過案例研究來探討我國銀行抵押擔(dān)保的運(yùn)行現(xiàn)狀。在此基礎(chǔ)上，從歷史的視野深入研究我國銀行抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，認(rèn)為企業(yè)過度依賴銀行抵押擔(dān)保貸款、缺乏理性的企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張以及政府對(duì)銀行抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的過度干預(yù)，是造成我國銀行信用