企業(yè)征信供求失衡問題及對策研究.pdf

1、本論文是關(guān)于企業(yè)征信供求失衡問題及對策的研究。論文將企業(yè)征信作為一種商品來進(jìn)行研究，首先對企業(yè)征信的基本運行方式和供求機(jī)制進(jìn)行深入分析，在此基礎(chǔ)之上構(gòu)建出企業(yè)征信質(zhì)量特征體系。然后從影響企業(yè)征信質(zhì)量的制度安排角度，對我國企業(yè)征信體系建設(shè)現(xiàn)狀與發(fā)達(dá)國家進(jìn)行比較分析。接著從企業(yè)征信供給主體和需求主體出發(fā)，深入剖析我國企業(yè)征信供求失衡問題及其特征，并進(jìn)一步分析企業(yè)征信供求失衡的影響和原因。最后提出解決問題的可行性方案。研究的基本結(jié)論和政策建議

2、如下： 1．基本結(jié)論 (1)企業(yè)征信作為一種商品必須遵循供求規(guī)律，其運行涉及企業(yè)信用信息以及企業(yè)征信的供給和需求。企業(yè)征信主要通過同業(yè)征信和聯(lián)合征信的方式來運行，其中聯(lián)合征信能在更大范圍內(nèi)實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息共享。 (2)在企業(yè)征信市場上，只有高質(zhì)量的企業(yè)征信才能滿足市場需求，而一個高質(zhì)量的企業(yè)征信需要滿足四個特征：一是以實用性和權(quán)威性為目標(biāo)的總體特征；二是真實性根本特征；三是符合成本一效益原則的約束特征；四是包含

3、標(biāo)準(zhǔn)性、及時性和充分性在內(nèi)的重要特征。 (3)決定企業(yè)征信質(zhì)量的是企業(yè)征信體系的制度安排，其完善與否決定企業(yè)征信的供求。通過對我國企業(yè)征信體系建設(shè)與發(fā)達(dá)國家進(jìn)行橫向比較，可以發(fā)現(xiàn)我國企業(yè)征信體系建設(shè)與發(fā)達(dá)國家存在巨大的差距，與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求相差甚遠(yuǎn)。 (4)我國企業(yè)征信供求失衡是一種結(jié)構(gòu)性失衡：低質(zhì)量的企業(yè)征信供給不能滿足高層次的企業(yè)征信需求。在一個完善的企業(yè)征信體系下，征信機(jī)構(gòu)所需的企業(yè)信用信息主要來自企業(yè)、金融機(jī)

4、構(gòu)和政府各部門。但目前我國企業(yè)信用缺失嚴(yán)重，其提供的信息的真實性得不到保證，銀行掌握的征信數(shù)據(jù)沒有向征信機(jī)構(gòu)開放，政府各部門的信息資源也沒有實現(xiàn)共享，受到這些條件的限制，征信機(jī)構(gòu)提供的征信產(chǎn)品質(zhì)量低下。而我國企業(yè)征信需求不足呈現(xiàn)出兩個特征：一是我國企業(yè)征信市場上存在廣泛的潛在需求，但由于目前企業(yè)征信產(chǎn)品質(zhì)量不高，潛在需求得不到滿足；二是我國企業(yè)征信的需求主體信用意識淡薄，同樣阻礙了企業(yè)征信需求的擴(kuò)大。 (5)我國企業(yè)征信供求失衡

5、限制了信用活動的開展，阻礙了市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一方面，其形成的惡性循環(huán)機(jī)制使征信機(jī)構(gòu)陷入經(jīng)營困難的局面；另一方面，企業(yè)征信供求失衡從根本上造成了整個社會的信用缺失，不僅從微觀上增加了企業(yè)交易成本和融資難度，加劇了商業(yè)銀行信用風(fēng)險，而且從宏觀上削弱了國家貨幣政策調(diào)控效果。 (6)企業(yè)征信供求失衡問題的存在從本質(zhì)上是因為在社會轉(zhuǎn)型過程中，市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制與計劃經(jīng)濟(jì)下的社會意識形態(tài)不相容。不僅如此，與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度存在缺陷，與征

6、信相關(guān)的法律法規(guī)沒有健全，政府沒有充分發(fā)揮其作用，社會信用意識觀念等也尚未培養(yǎng)起來。 2．政策建議 (1)加快企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革。產(chǎn)權(quán)是信用的基礎(chǔ)，企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的改革是構(gòu)建企業(yè)征信體系的前提條件。在當(dāng)前，我國應(yīng)以建立“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度為契機(jī)，建立和完善產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、法入制度健全的企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度，同時進(jìn)行產(chǎn)權(quán)立法，以完備的法律規(guī)范保障產(chǎn)權(quán)的實施。 (2)建立和完善企業(yè)征信法律體系。

7、只有建立和完善企業(yè)征信法律體系，才能保證企業(yè)征信的供給和需求，使征信行為有法可依。我國在建立和完善企業(yè)征信立法應(yīng)該從兩個方面著手進(jìn)行：一是加快制定與征信相關(guān)的法律法規(guī)，創(chuàng)造一個信用開放，公平享有和使用企業(yè)信用信息的環(huán)境；二是修改和完善現(xiàn)行的相關(guān)法律法規(guī)，使之符合征信業(yè)發(fā)展的需要。 (3)明確政府在企業(yè)征信體系建設(shè)中的作用。政府首先要轉(zhuǎn)變職能，限制對信用活動的干預(yù)，加強(qiáng)對征信業(yè)的引導(dǎo)、推動、監(jiān)督和管理，幫助創(chuàng)造有效供給和需求。具體

8、包括：加強(qiáng)自身誠信建設(shè)，做到取信于民；明確人民銀行為征信業(yè)的監(jiān)管部門，加大監(jiān)管力度；制定、推行和強(qiáng)制執(zhí)行與征信相關(guān)的法律法規(guī)：確立企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫的建立模式并依法向社會有償提供企業(yè)信用信息；培育征信機(jī)構(gòu)，起到推動、扶持與規(guī)范的作用；加強(qiáng)信用宣傳教育，創(chuàng)造市場需求。 (4)選擇政府特許經(jīng)營征信數(shù)據(jù)庫模式。作為發(fā)展中國家的中國，企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫的建立不能完全依靠純粹的市場化運作。選擇實行政府特許經(jīng)營模式，可以吸收政府經(jīng)營模式和企業(yè)自由經(jīng)

9、營模式這兩者的優(yōu)點，既能避免征信機(jī)構(gòu)投資分散和行業(yè)無序經(jīng)營，又能夠充分發(fā)揮政府在宏觀管理上的主導(dǎo)優(yōu)勢，以保障征信數(shù)據(jù)能在較短的時間內(nèi)覆蓋全國。 (5)培育獨立的權(quán)威性征信機(jī)構(gòu)。征信機(jī)構(gòu)是企業(yè)征信市場的主體，目前我國征信業(yè)正處在發(fā)展階段，這一時期應(yīng)按照循序漸進(jìn)的原則，逐步推進(jìn)征信機(jī)構(gòu)的專業(yè)化和市場化，培育獨立的權(quán)威性征信機(jī)構(gòu)。 (6)加快組建征信業(yè)行業(yè)協(xié)會。行業(yè)協(xié)會的建立有助于盡快制定行業(yè)規(guī)定和執(zhí)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律；