農(nóng)戶借貸與非正規(guī)金融的發(fā)展問題研究.pdf

1、伴隨著改革開放的深入和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國已經(jīng)進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯和農(nóng)民收入增長緩慢成為制約我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，其中一個(gè)重要原因就是缺乏一個(gè)健全的農(nóng)村金融體系。而我國政府此前進(jìn)行的一系列自上而下的農(nóng)村金融改革卻忽略了非正規(guī)金融作為一種制度供給對農(nóng)戶的重要作用。 本文將從農(nóng)戶借貸角度入手對非正規(guī)金融的發(fā)展進(jìn)行系統(tǒng)性分析。本文將首先從我國農(nóng)戶行為談起，說明在市場經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)文化的雙重影響下農(nóng)戶借貸的變化狀況，并

2、對非正規(guī)金融在農(nóng)戶借貸中的優(yōu)勢和經(jīng)營特點(diǎn)進(jìn)行分析；其次對兩大金融供給主題的運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行比較分析，找出適合非正規(guī)金融發(fā)展的道路；再次，結(jié)合實(shí)地調(diào)研對農(nóng)戶借貸的變化，非正規(guī)金融的變化及未來的發(fā)展趨勢進(jìn)行實(shí)證分析。通過研究本文得出以下結(jié)論： 1．不管是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)還是經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)都存在比較活躍的非正規(guī)金融，這與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)程度，收入結(jié)構(gòu)和風(fēng)俗習(xí)慣存在很大的關(guān)系。 2．本文的研究驗(yàn)證了黃宗智所言的“拐杖邏輯”和張杰所言的“

3、借貸邏輯”。 3．雖然農(nóng)戶借貸在一定程度上遵循了上面的邏輯。但在對比兩種借貸方式的交易成本后，許多農(nóng)戶仍然會在一定時(shí)期內(nèi)將非正規(guī)金融作為自己的主要借貸渠道。 4．雖然貧困地區(qū)農(nóng)戶的收入結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，收入水平提高，但由于農(nóng)戶的資金需求沒有多少變化，農(nóng)戶貸款規(guī)模必然縮小，頻率降低。 5．對于貧困地區(qū)的農(nóng)戶來說，非正規(guī)金融仍然是最重要的融資渠道。 6．非正規(guī)金融在長期的發(fā)展中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，在不失靈活性