金融分、混業(yè)經(jīng)營與金融控股公司制度研究.pdf

1、隨著金融創(chuàng)新的不斷出現(xiàn)以及全球金融市場一體化進(jìn)程的逐漸加快，混業(yè)經(jīng)營逐漸成為世界金融業(yè)經(jīng)營體制發(fā)展的主流。入世以后，我國的金融業(yè)正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的國際潮流，我國金融業(yè)是否要進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營，以何種方式進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營都是值得抓緊研究和深入思考的重大問題。這些問題如果得不到很好的解決，將嚴(yán)重影響我國的國家金融安全和金融業(yè)的國際競爭力。 首先，本文從金融分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營的概念出發(fā)，詳細(xì)論證了世界金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營

2、發(fā)展的大趨勢，并參考國際上典型國家上出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀，通過對我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的必然性和可行性進(jìn)行論述，指出我國金融業(yè)實行混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨。 其次，本文對我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀進(jìn)行分析，指出現(xiàn)在的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營制度已經(jīng)嚴(yán)重束縛了我國金融市場的發(fā)展，從而說明了我國金融業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營的重要性和可行性。 接著，在對金融控股公司模式、全能銀行模式和子公司模式這三種國際上出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營模式進(jìn)行比較分析的基礎(chǔ)上，指出金融控股

3、公司這種混業(yè)經(jīng)營模式是我國的現(xiàn)實選擇。并介紹了金融控股公司在我國的實踐與發(fā)展。 最后，對世界上金融控股公司普遍存在的風(fēng)險及我國金融控股公司具有的特殊問題進(jìn)行了深入剖析，提出了我國金融控股公司良性發(fā)展的對策與建議。一是從微觀層面上，金融控股公司要加強內(nèi)部風(fēng)險控制，包括完善治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控意識、資本控制制度、財務(wù)制度、防火墻制度、審計監(jiān)察制度等：二是從宏觀層面上，要加強對金融控股公司的監(jiān)管，包括對其市場準(zhǔn)入、資本充足率、市場退出的監(jiān)管