我國商業(yè)銀行拓展個人理財業(yè)務的策略研究.pdf

1、隨著中國經濟的發(fā)展與社會的進步，個人財富不斷增長并且呈現出集中趨勢，人們對于個人財富的態(tài)度、觀念和處理方式與過去相比發(fā)生了很大的變化，個人理財逐漸成為關注的焦點；同時，隨著我國金融市場開放程度的不斷提高，個人理財業(yè)務作為一項高利潤、高增長的業(yè)務，漸已成為各家商業(yè)銀行極富競爭力和挑戰(zhàn)力的領域之一。然而，由于諸多宏觀環(huán)境的束縛和微觀層面存在問題的羈絆，目前我國商業(yè)銀行開展“個人理財業(yè)務”還處于初級階段，因此，深入分析個人理財業(yè)務的發(fā)展狀況，

2、聯系當前國際國內商業(yè)銀行實際情況，提出可操作性的發(fā)展建議，對國內商業(yè)銀行加快個人理財業(yè)務發(fā)展具有重要的現實意義。
　　 本文綜合運用經濟學、金融學、管理學、市場營銷學、個人理財策劃等理論，主要采用規(guī)范分析與實證分析相結合、國內研究與國際比較相結合等研究方法，明確提出了現階段我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展思路。
　　 首先，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務進行現狀分析。通過介紹個人理財業(yè)務的發(fā)展背景表明我國個人理財市場有極大的發(fā)

3、展?jié)摿涂臻g，進而分析目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展狀況，在此基礎上，總結出存在的諸多問題，如：理財產品同質化嚴重、理財人員數量不夠素質不高、客戶理財觀念不正確、營銷能力欠缺以及風險防范意識薄弱等。
　　 其次，將中外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務進行比較分析。通過介紹國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展概況，總結出可以借鑒學習的主要特征，從經營理念、業(yè)務組織形式、市場(或客戶)細分和市場營銷、產品與品牌和營銷渠道五方面將中外商業(yè)銀行個人理財業(yè)

4、務進行綜合比較分析，明確了我國商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務上與國外銀行的差距。
　　 第三，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的開展進行市場分析。通過宏觀環(huán)境分析和市場競爭分析明確了目前的市場環(huán)境；通過需求者分析掌握了影響需求者理財投資決策的因素，進一步根據現實情況將客戶定位于中高收入群體，并分析了目標客戶在投資理財方面的主要特征。
　　 第四，在上述分析的基礎上，文章提出了我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的幾個策略：產品策略、客戶策

5、略、營銷策略、服務策略和風險策略。
　　 最后，以光大銀行沈陽分行為案例進行實證分析。運用上述闡述的研究思路與方法，設計出一套能夠反映沈陽市客戶理財需求特點的調查問卷，結合調查結果，針對光大銀行沈陽分行的實際情況進行深入分析，通過市場分析對沈陽市個人理財市場狀況做出準確的判斷，通過客戶分析明確客戶需求的特點并做出目標客戶定位，通過競爭分析發(fā)現與競爭對手的差距，最后有針對性的提出具體的策略建議。
　　 本文試圖借助“個人理