綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式下中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、目前，中資銀行雖然大多已設(shè)立了合規(guī)部門(mén)并初步構(gòu)建了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，但其合規(guī)失效的問(wèn)題仍然嚴(yán)重，違規(guī)案件仍頻頻出現(xiàn)，給涉案銀行帶來(lái)了巨大的財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失。這些違規(guī)案件的發(fā)生大多是銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制失效所致，嚴(yán)重影響了中資銀行自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)甚至整個(gè)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。此外，中資銀行綜合化和國(guó)際化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)在近幾年愈演愈烈，這無(wú)疑會(huì)增加合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和難度。面對(duì)這一新形勢(shì)，中資銀行原有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架的有效性受到質(zhì)疑，合規(guī)

2、風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法需要與時(shí)俱進(jìn)。所以，目前對(duì)在綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式下如何構(gòu)建和完善中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的研究就變得十分迫切。本文旨在這一研究領(lǐng)域提供一些有益的啟示，以期能對(duì)中資銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展提供幫助。國(guó)際范圍對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和實(shí)踐在上世紀(jì)90年代才剛剛興起，但近些年發(fā)展非?？?，在內(nèi)部銀行合規(guī)及外部合規(guī)監(jiān)管兩方面都取得了一定的成績(jī)。國(guó)內(nèi)的相關(guān)研究和實(shí)踐是在進(jìn)入21世紀(jì)后開(kāi)始的，雖然已經(jīng)得出了不少有益的啟示，但對(duì)在

3、綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的新形勢(shì)下銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)和面對(duì)的挑戰(zhàn)的研究較少，對(duì)如何構(gòu)建和完善綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式下中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚沒(méi)有全面一致的意見(jiàn)，需要進(jìn)一步地探究。
　　 本文以現(xiàn)有的理論成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)做基礎(chǔ)，重點(diǎn)分析了綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式下銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊性和中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷及綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)后面對(duì)的挑戰(zhàn)。最后，本文在借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了構(gòu)建和完善綜合化

4、及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式下中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的多項(xiàng)建議，主要包括：立法部門(mén)應(yīng)盡快完善相關(guān)法律，應(yīng)促成“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)”的成立等；監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念和目標(biāo)，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)和信息共享，應(yīng)加強(qiáng)跨國(guó)監(jiān)管合作等；中資銀行應(yīng)保證合規(guī)從高層(董事會(huì)和高級(jí)管理層)做起，應(yīng)采取集中化組織結(jié)構(gòu)和條線式報(bào)告路線的合規(guī)工作模式，應(yīng)構(gòu)建良好合規(guī)文化，應(yīng)注重國(guó)際化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等。
　　 本文主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：⑴提出了研究的新角度

5、。本文首次在綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)愈演愈烈的新形勢(shì)下去研究中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)問(wèn)題，首次研究了綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式下中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊性和面對(duì)的挑戰(zhàn)。⑵注重理論研究。本文對(duì)合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性作了深入細(xì)致的研究，為整篇文章奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。⑶注重理論聯(lián)系實(shí)際。本文對(duì)國(guó)內(nèi)外多起違規(guī)案例進(jìn)行了詳細(xì)分析并結(jié)合相關(guān)理論研究，積極為構(gòu)建和完善綜合化及國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式下中