探討農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題.pdf

1、本課題主要研究中國農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題。在深入理解、分析熊彼特金融創(chuàng)新理論、威廉.L.斯?fàn)柵两鹑趧?chuàng)新理論、弗雷德里克.S.米什金金融創(chuàng)新理論等著名金融創(chuàng)新學(xué)說、理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合對我國農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)、金融產(chǎn)品服務(wù)現(xiàn)狀的分析，提出符合我國實(shí)際的農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展過程中全面提供面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)，達(dá)到“三農(nóng)”服務(wù)與商業(yè)運(yùn)作有機(jī)結(jié)合的最終目標(biāo)。
　　 在我國現(xiàn)階段廣大農(nóng)村，農(nóng)民在生產(chǎn)生活上，金融需求日益加大，現(xiàn)有金融服務(wù)

2、很難滿足廣大農(nóng)民的要求，農(nóng)戶的借貸需求依舊只能主要通過親友借貸實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)由于農(nóng)戶借款小額化、貸款用途復(fù)雜、貸款周期普遍較短等因素，現(xiàn)階段融資困難主要有資金缺口大、貸款成本高、期限不合理、手續(xù)繁瑣及抵押條件不符等幾個(gè)方面。而對于農(nóng)村企業(yè)同樣存在諸多融資方面的困難尚難以解決。商業(yè)銀行主要出于自身商業(yè)利益考慮，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款周期等因素，在對此類貸款上自然會慎之又慎，導(dǎo)致農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)在生活生產(chǎn)上受到諸多經(jīng)濟(jì)制約，進(jìn)而影響生產(chǎn)生活上的進(jìn)

3、一步發(fā)展和改善。針對這一現(xiàn)狀，本課題提出農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展過程中，突出農(nóng)村金融產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新，在現(xiàn)行業(yè)務(wù)體制、科技保障力量、微觀金融主體內(nèi)在創(chuàng)新潛力挖掘等方面做出針對性的改善，提供更適合農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)的金融服務(wù)。而商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，要想在日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中穩(wěn)操勝券，關(guān)鍵在于創(chuàng)新市場理念，豐富理念內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)理念轉(zhuǎn)變，承諾理念指導(dǎo)，全面躍遷和升華經(jīng)營要素，占據(jù)金融市場的制高點(diǎn)，貼近客戶，主動將符合客戶需要金融產(chǎn)品或服

4、務(wù)品牌展示和推銷給客戶，同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行盈利的目的。以理念的創(chuàng)新為導(dǎo)向，適時(shí)合理的在部分農(nóng)村地區(qū)分階段分步驟推出新型農(nóng)村金融產(chǎn)品，在負(fù)債產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品，針對相對高端客戶提供新型中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、電子化銀行金融產(chǎn)品等，充分利用農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣的優(yōu)勢，因地制宜、因時(shí)制宜針對不同需求農(nóng)村客戶提供具有針對性的產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)’’與商業(yè)盈利的相互促進(jìn)與平衡。
　　 面向“三農(nóng)”是國家從優(yōu)化金融戰(zhàn)略布局出發(fā)做出的重要部署。目前，我國農(nóng)村

5、金融體系仍然很薄弱，農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)與運(yùn)作機(jī)制存在嚴(yán)重缺陷，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，產(chǎn)品和服務(wù)單一，支農(nóng)功能不強(qiáng)，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，“三農(nóng)”貸款難問題突出，要在解決“三農(nóng)”金融服務(wù)不足方面，取得實(shí)質(zhì)性的突破和進(jìn)展，需要加快建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織的作用。作為長期服務(wù)“三農(nóng)”并在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域具有獨(dú)特優(yōu)勢的全國性大銀行，農(nóng)業(yè)銀行要在進(jìn)一步做好“三農(nóng)”服務(wù)