宜章農(nóng)商銀行： “貸”動(dòng)“小微”大發(fā)展

1、<p>　　宜章農(nóng)商銀行： “貸”動(dòng)“小微”大發(fā)展</p><p>　　小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，是解決就業(yè)的主渠道。近年來，宜章農(nóng)商銀行深耕本土，爭(zhēng)做金融排頭兵，細(xì)致而富于創(chuàng)新地支持小微企業(yè)發(fā)展，全力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。三年來，全行累計(jì)投放信貸資金20億元，支持轄內(nèi)小微企業(yè)800余戶，其中今年截止4月底，累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款2.54億元，貸款余額8.41億元，有效緩解了小微企業(yè)

2、融資難、融資貴等問題。</p><p>　　豐富產(chǎn)品——滿足小微企業(yè)多元化需求</p><p>　　根據(jù)小微企業(yè)的資金需求具有時(shí)間急、額度小、批次多的特點(diǎn)，宜章農(nóng)商銀行開發(fā)出一系列適合小微企業(yè)的“雨露貸”系列金融產(chǎn)品，先后推出存貨質(zhì)押貸款、結(jié)算單質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、提單質(zhì)押貸款、不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、設(shè)備抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、優(yōu)質(zhì)訂單保證貸款、聯(lián)合貸款、小微企業(yè)主便民卡等

3、，有效緩解了小微企業(yè)貸款難的問題。</p><p>　　客戶譚某合伙成立了汽車客運(yùn)微型企業(yè)，需300萬元的資金用于車輛更新，因無法提供足值的不動(dòng)產(chǎn)抵押物，一直未能得到銀行的融資支持。宜章農(nóng)商銀行推出的經(jīng)營權(quán)保證貸款產(chǎn)品成為譚某的“福音”，最終獲得了300萬元貸款資金，為其解決了燃眉之急。</p><p>　　謝祚祥是果園土雞養(yǎng)殖場(chǎng)的負(fù)責(zé)人，想擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，但苦于資金不足。宜章農(nóng)商銀行主動(dòng)上

4、門為其授信，當(dāng)天2萬元貸款資金就劃到了謝祚祥的賬戶上，為其解決了資金上的困難，目前年純收入4萬余元。</p><p>　　高效服務(wù)——做好小微企業(yè)金融服務(wù)員</p><p>　　宜章農(nóng)商銀行樹立以“客戶為中心”的服務(wù)理念，針對(duì)不同小微企業(yè)的特點(diǎn)，量身定制服務(wù)方案，打造“一站式”服務(wù)。</p><p>　　完善了信貸支持地方小微企業(yè)的貸款管理辦法，采取最高額授信管理，

5、實(shí)行一次核定、余額控制、周轉(zhuǎn)使用；在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不斷優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行快速審批、快速辦理，在核定的授信期限內(nèi)，從客戶申請(qǐng)到貸款的發(fā)放一般不超過5個(gè)工作日，并明確了專人負(fù)責(zé)小微企業(yè)的授信貸前調(diào)查和貸后管理；通過“陽光信貸”公示欄公示“業(yè)務(wù)經(jīng)營十條禁令”、信貸業(yè)務(wù)操作流程、貸款利率、辦結(jié)時(shí)限、客戶經(jīng)理個(gè)人信息等，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)公開、透明；持續(xù)開展“訪客戶、問需求、優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，變“坐商”為“行商”，打通金融服務(wù)

6、“最后一公里”，布放企業(yè)pos機(jī)142臺(tái)，增強(qiáng)企業(yè)資金流轉(zhuǎn)速度；根據(jù)客戶對(duì)象、貸款品種、貸款方式、貸款期限、農(nóng)商銀行經(jīng)營成本等因素科學(xué)確定利率；全面清理服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，將房產(chǎn)抵押登記手續(xù)費(fèi)由企業(yè)繳費(fèi)改為銀行繳費(fèi)，真正做到貸款0手續(xù)費(fèi)，有效減少了企業(yè)的融資成本。</p><p>　　郴州皓翔農(nóng)林產(chǎn)業(yè)有限公司是一家從事優(yōu)質(zhì)油茶、香豬養(yǎng)殖、其它果木、楠竹種植及生產(chǎn)加工銷售的涉農(nóng)小微企業(yè)，經(jīng)營多年，企業(yè)一直低效運(yùn)行。宜章農(nóng)

7、商銀行經(jīng)過多次調(diào)研，實(shí)地考察，了解企業(yè)的困難后，從2015年開始，按政策簡(jiǎn)化手續(xù)并提供優(yōu)惠利率，對(duì)該公司累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款900萬元，公司及時(shí)利用貸款資金，合理調(diào)配材料、產(chǎn)品產(chǎn)銷時(shí)間，由此進(jìn)入健康發(fā)展的良性循環(huán)。同時(shí)，宜章農(nóng)商銀行創(chuàng)新信貸方式，采用“公司+農(nóng)戶”模式，運(yùn)用扶貧再貸款低成本資金向78戶貧困戶發(fā)放315萬元扶貧小額信用貸款，貧困戶帶資入股，實(shí)現(xiàn)在該公司分紅就業(yè)。在宜章農(nóng)商銀行的信貸資金支持下，該公司致力創(chuàng)建“勇皓”茶油品牌

8、和林下經(jīng)濟(jì)特色養(yǎng)殖項(xiàng)目，現(xiàn)已建成大規(guī)模優(yōu)質(zhì)良種湘林油茶基地、楠竹基地和綠化苗木基地，引進(jìn)和培育了多個(gè)高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)油茶品種，興建了香豬廠房，目前正在建設(shè)油茶生產(chǎn)線，預(yù)計(jì)年生產(chǎn)茶油產(chǎn)量將達(dá)250噸，年產(chǎn)值400萬元以上，為周邊貧困戶、農(nóng)戶提供了良好的就業(yè)致富平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)企共致富。</p><p>　　多方聯(lián)動(dòng)——為小微企業(yè)搭建合作平臺(tái)</p><p>　　宜章農(nóng)商銀行與政府、稅務(wù)、園區(qū)、擔(dān)保公司等

9、多方聯(lián)動(dòng)，借助各種社會(huì)信用資源，搭建“銀企”合作橋梁，助力小微企業(yè)在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的浪潮中健康快速發(fā)展。</p><p>　　2017年9月，宜章農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“園區(qū)貸”金融信貸項(xiàng)目。該項(xiàng)目針對(duì)園區(qū)企業(yè)，降低貸款發(fā)放門檻，著力解決園區(qū)企業(yè)融資難題。由宜章經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會(huì)設(shè)立“園區(qū)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，授權(quán)郴州宜發(fā)投資有限責(zé)任公司與宜章農(nóng)商銀行簽訂“園區(qū)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作協(xié)議，在宜章農(nóng)商銀行設(shè)立專戶并注入風(fēng)

10、險(xiǎn)補(bǔ)償金，宜章農(nóng)商銀行按專戶資金規(guī)模一定比例向園區(qū)企業(yè)發(fā)放貸款。此項(xiàng)目促進(jìn)了金融產(chǎn)品和園區(qū)企業(yè)的有效結(jié)合，有利于宜章農(nóng)商銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，在信貸資金投放上重點(diǎn)支持園區(qū)高新技術(shù)企業(yè)、重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)及具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力和較高技術(shù)水平、具有較好市場(chǎng)前景和社會(huì)效益的企業(yè)，為企業(yè)注入信貸“活水”，助推園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。</p><p>　　2018年2月，宜章農(nóng)商銀行向郴州德寶科技有限公司發(fā)放了“園區(qū)貸”560萬元，該公司將運(yùn)營信

11、貸資金擴(kuò)大經(jīng)營范圍，開發(fā)生產(chǎn)塑料果箱，生產(chǎn)運(yùn)營后年產(chǎn)值預(yù)計(jì)可達(dá)2520萬元。</p><p>　　主動(dòng)支持——助力小微企業(yè)供給側(cè)改革</p><p>　　在中央提出供給側(cè)改革后，宜章農(nóng)商銀行在監(jiān)管部門和當(dāng)?shù)卣恼_指導(dǎo)下，及時(shí)、準(zhǔn)確地把握供給側(cè)改革契機(jī)，果斷將信貸資源從產(chǎn)能過剩及落后產(chǎn)業(yè)中轉(zhuǎn)移出來，逐步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將信貸轉(zhuǎn)移到新興及政府扶持的產(chǎn)業(yè)，幫助該類小微企業(yè)走出經(jīng)營困境，從而實(shí)現(xiàn)

12、轉(zhuǎn)型發(fā)展。</p><p>　　宜章吉興紙業(yè)有限公司，成立初期以生產(chǎn)白板包裝紙為主，注冊(cè)資本只有100萬元，僅有一條生產(chǎn)線，采用傳統(tǒng)的藥水泡漿曬紙技術(shù)，產(chǎn)能低、耗能高，而且環(huán)保排放達(dá)不到環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，無法加大產(chǎn)品的研發(fā)投入，無法延長產(chǎn)業(yè)鏈，生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)關(guān)停停，企業(yè)經(jīng)營舉步維艱。宜章農(nóng)商銀行通過對(duì)紙業(yè)行業(yè)進(jìn)行充分調(diào)查分析，向吉興公司累計(jì)投放信貸資金890萬元，幫助吉興公司建成了污水處理廠，淘汰落后產(chǎn)能和設(shè)備，企業(yè)年銷售額

13、由原來的3000萬元遞增至上億元，年上繳國家稅金成倍增長。</p><p>　　2014年9月，為推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，宜章吉興紙業(yè)有限公司與香港百利偉國際有限公司聯(lián)合投資6000多萬元?jiǎng)?chuàng)建了湖南百捷利包裝印刷有限公司。公司成立后，宜章農(nóng)商行主動(dòng)走訪企業(yè)，在了解公司信貸需求后，向百捷利公司累計(jì)發(fā)放貸款1300萬元，使公司實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷湘、粵、贛、桂等省份，年產(chǎn)值逾1.5億元，年創(chuàng)利稅達(dá)1000多