關于中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務營銷策略分析畢業(yè)論文

1、<p><b>　　畢業(yè)論文（設計）</b></p><p>　　模塊一類別：調查研究報告</p><p>　　模塊一題目：關于中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務營銷策略分析調研報告</p><p>　　模塊二類別：畢業(yè)論文</p><p>　　模塊二題目：關于中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務營銷策略分析</p

2、><p><b>　　調 研 報 告</b></p><p>　　關于中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務</p><p><b>　　營銷調研報告</b></p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　本文闡述了2009年上半年，中國農(nóng)業(yè)銀行

3、吉林省分行中間業(yè)務營銷情況以及此狀況的分析。通過調查數(shù)據(jù)，與同行業(yè)三大銀行（工商銀行、中國銀行、建設銀行）對比，深入分析中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務在同行業(yè)間中的優(yōu)劣。農(nóng)業(yè)銀行在中間業(yè)務上還有很大的局限性，普遍覺得中國農(nóng)業(yè)銀行對中間業(yè)務認識不足，產(chǎn)品單一，片面理解中間業(yè)務的重要性，營銷能力差，創(chuàng)新品牌較少。針對現(xiàn)狀，提出相對策略為轉變觀念，增強自身對中間業(yè)務的認識；加大創(chuàng)新力度，研究出自己的品牌產(chǎn)品；拓寬營銷渠道，利用自身有利優(yōu)勢。&

4、lt;/p><p>　　關鍵詞：中間業(yè)務；營銷狀況；調研報告</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　一 引言………………………………………………………………………………………1</p><p>　　二 調研結果分析……………………………………………………………………………2</p>&

5、lt;p>　?。ㄒ唬?009年上半年中國農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務營銷情況…………………………………3</p><p>　?。ǘ┩袠I(yè)中間業(yè)務的營銷的對比…………………………………………………… 3</p><p>　　三 小結………………………………………………………………………………………8</p><p>　　參考文獻…………………………………………………………

6、………………………… 9</p><p><b>　　一 引言</b></p><p>　　中國農(nóng)業(yè)銀行是新中國設立的第一家商業(yè)銀行，也是改革開放后第一家恢復成立的國家專業(yè)銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟領域占主導地位的國有專業(yè)銀行。1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設，1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)

7、銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”</p><p>　　2008年，農(nóng)業(yè)銀行各項業(yè)務快速發(fā)展，經(jīng)營效益明顯提升，資產(chǎn)質量顯著改善。年末總資產(chǎn)達到70,143.51億元，各項存款60,974.28億元，各項貸款31,001.59億元，資本充足率9.41%，不良貸款率為4.32%，全年凈

8、利潤514.53億元。中國農(nóng)業(yè)銀行通過全國24,064家分支機構、30,089臺自動柜員機和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡體系和領先的信息科技優(yōu)勢，向超過3.5億客戶提供便利、高效、優(yōu)質的金融服務。</p><p>　　2008年，在《財富》雜志全球500強排名中，中國農(nóng)業(yè)銀行位列第223位，穆迪信用評級為A1/穩(wěn)定。</p><p><b>　　二 調

9、研結果分析</b></p><p>　?。ㄒ唬?009年上半年中國農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務營銷情況</p><p><b>　　1、計劃完成情況</b></p><p>　　表1中間業(yè)務收入計劃完成情況分析表 單位：萬元</p><p>　　上半年，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行（以下簡稱省行）全行實現(xiàn)中間業(yè)務收入13

10、594萬元，較同期增長612萬元，同比增長4.17%。與省行下達39700萬元相比差26106萬元，完成全年計劃的34.24%。按全年均衡完成計算，上半年中間業(yè)務收入計劃應為19850萬元，較計劃差6256萬元，完成計劃的68.48%。中間業(yè)務收入較上年同期有小幅增長，與計劃相比，差距較大。</p><p>　　從收入項目看，好于中間業(yè)務收入總體計劃完成情況的業(yè)務有信用卡業(yè)務、代理保險業(yè)務、單位人民幣結算及現(xiàn)金管

11、理業(yè)務、個人人民幣結算業(yè)務、電子銀行業(yè)務、國際結算業(yè)務、投資銀行業(yè)務；低于總體計劃完成情況的業(yè)務有銀行卡商戶收單業(yè)務、代收代付業(yè)務、代客衍生交易業(yè)務、代理銷售投資類產(chǎn)品業(yè)務收入、代客理財業(yè)務、擔保承諾業(yè)務、債券業(yè)務。</p><p><b>　　2、同比增長情況</b></p><p>　　上半年，省行全行實現(xiàn)中間業(yè)務收入13594萬元，同比增長612萬元，增長4.1

12、7%。其中投資銀行實現(xiàn)業(yè)務收入360萬元，去年同期投資銀行實現(xiàn)業(yè)務收入50萬元，全年實現(xiàn)業(yè)務收入85萬元，今年僅半年就實現(xiàn)去年全年收入的424%。另外電子銀行、信用卡中間業(yè)務、代理保險、代客非衍生交易、個人人民幣結算等業(yè)務收入實現(xiàn)快速增長，信用卡中間業(yè)務同比增長229%、電子銀行收入增長65%、代理保險收入同比增長25%、代客非衍生交易業(yè)務收入增長15%、個人人民幣結算業(yè)務增幅為9%。但由于經(jīng)濟環(huán)境的影響，銀行卡商戶收單業(yè)務收入、國際技

13、術業(yè)務收入、代理銷售投資類產(chǎn)品業(yè)務收入、擔保承諾業(yè)務收入下降幅度較大，分別為-20%、-17%、-74%、-93%。</p><p>　?。ǘ┩袠I(yè)中間業(yè)務的營銷對比</p><p>　　1、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行吉林省分行中間業(yè)務同業(yè)對比</p><p>　　四大行省內機構09年上半年共實現(xiàn)中間業(yè)務收入84658萬元，同比下降2348萬元，降幅-

14、2.7%，農(nóng)行中間業(yè)務收入占四大行市場份額為16.06%，同比上升1.14個百分點，增幅居四大行首位，中間業(yè)務收入總額居四大行第三位。</p><p>　　圖1 2009年上半年中間業(yè)務收入情況 單位：萬元</p><p>　　2、各類中間業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p><p>　　上半年農(nóng)行省內中間業(yè)務收入13594萬元，四行占比16

15、.06%，其中超過平均值的業(yè)務有個人人民幣結算、電子銀行業(yè)務，其中人民幣結算業(yè)務收入列四大行第一名，電子銀行、銀行卡商戶收單業(yè)務位于四大行第二名，其他各項業(yè)務收入排名均較低，而且農(nóng)行代理金融機構業(yè)務、代理貴金屬業(yè)務尚未開展。</p><p>　　表2四大行各類中間業(yè)務收入情況 單位：萬元</p><p>　　(1)、銀行卡商戶收單業(yè)務收入</p><p&g

16、t;　　2009年上半年農(nóng)行銀行卡商戶收單業(yè)務實現(xiàn)收入624萬元，同比減少155萬元，增幅-19.9%，市場份額下降0.37個百分點；同期工行1384萬元，同比增長-6.4%；中行201萬元，同比增長-68.54%；建行503萬元，同比增長15.63%。</p><p>　　圖2 四大銀行卡商戶收單收入情況</p><p>　　圖3 四大銀行卡商戶收單收入同業(yè)占比情況</p>

17、;<p>　　(2)代理保險業(yè)務收入</p><p>　　圖4 四大銀行代理保險業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p><p>　　圖5 四大銀行代理保險業(yè)務收入情況</p><p>　　2009年上半年農(nóng)行代理保險中間業(yè)務實現(xiàn)收入1732萬元，同比增加345萬元，增幅24.87%，市場份額上升4.82個百分點；同期工行2889萬元，同比增長-23.55%；中行

18、497萬元，同比增長3.76%；建行2305萬元，同比增長24.73%。</p><p>　　(3)單位人民幣結算業(yè)務收入</p><p>　　圖6 四大銀行單位人民幣結算收入情況</p><p>　　圖7 四大行單位人民幣結算業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p><p>　　2009年上半年農(nóng)行單位人民幣結算業(yè)務收入546萬元，同比增加237萬元，

19、增幅76.7%，市場份額上升3.32個百分點；同期工行3880萬元，同比增長5.38%；中行947萬元，同比增長51.28%；建行777萬元，同比增長-17.95%。</p><p>　　(4)個人人民幣結算業(yè)務收入</p><p>　　圖8 四大銀行個人人民幣結算業(yè)務收入情況</p><p>　　圖9 四大銀行個人人民幣結算業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p>

20、<p>　　2009年上半年農(nóng)行個人人民幣結算業(yè)務實現(xiàn)收入7762萬元，同比增加633萬元，增幅8.88%，市場份額下降1.27個百分點；同期工行6345萬元，同比增長19.96%；中行878萬元，同比增長17.07%；建行4520萬元，同比增長7.88%。</p><p><b>　　(5)國際結算業(yè)務</b></p><p>　　圖10 四大行國際結

21、算業(yè)務收入情況</p><p>　　圖11 四大行國際結算業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p><p>　　2009年上半年農(nóng)行國際結算業(yè)務實現(xiàn)收入179萬元，同比增加-37萬元，增幅-17.13%，市場份額下降0.19個百分點；同期工行426萬元，同比增長-3.18%；中行1323萬元，同比增長-24.57%；建行561萬元，同比增長-16.64%。</p><p>&l

22、t;b>　　三 小結</b></p><p>　　經(jīng)過調查分析對比，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行在中間業(yè)務營銷方面有這以下一些缺點：例如思想尚未轉變，對中間業(yè)務認識不足；產(chǎn)品單一，自主創(chuàng)新能力差，沒有核心的優(yōu)勢產(chǎn)品；營銷能力弱，不能充分利用現(xiàn)有的客戶資源；對中間業(yè)務還不夠重視，免收、漏收、少收現(xiàn)象嚴重；業(yè)務流程繁瑣，造成不必要的客戶流失。</p><p>　　經(jīng)一個月的調查研究

23、，通過農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務可看出，長期以來，我國商業(yè)銀行沒有把開發(fā)中間業(yè)務當作一項主業(yè)和新的利潤增長點來經(jīng)營，而且我國實行嚴格的分業(yè)管理等因素，使銀行業(yè)的發(fā)展受到了較大的限制。這些限制的直接后果就是國內商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力弱。在已經(jīng)開展的零售中間業(yè)務品種的開發(fā)中，不是以利潤最大化為目標，而是作為吸收客戶存款的一種手段，這種情況造成了中間業(yè)務收益對銀行利潤貢獻率低的局面。在我國各商業(yè)銀行目前的總收入中，利息收入所占比例全部都在90%以上。這種

24、收入結構，是使我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤率在上個世紀90年代以來一直處于不斷下降趨勢之中的主要原因之一。</p><p><b>　　參考文獻</b></p><p>　　[1] http://www.95599.cn.com.2009-09-20.</p><p>　　[2]《中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行辦公室文件》，農(nóng)銀吉辦發(fā)【2009】886號.&

25、lt;/p><p>　　[3] 王玉海.《吉林農(nóng)村金融》[M].中國農(nóng)業(yè)銀行出版，2009.12-15.</p><p>　　[4] 齊長海.農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務特點分析[J] .《農(nóng)村金融研究》，2009（1）：32-34.</p><p>　　[5] 王忠志. 農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展趨勢研究[J] .《農(nóng)村金融研究》，，2009年（5）：18-19.</p>

26、<p>　　[6] http://www.icbc.com.cn.com.2009-10-2.</p><p>　　[7] http://www.boc.cn.com.2009-10-3.</p><p>　　[8] http://www.ccb.com.2009-10-5.</p><p><b>　　畢業(yè)設計論文</b><

27、/p><p>　　關于中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務營銷策略分析</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　本文闡述了2009年上半年，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務營銷情況以及此狀況的分析。通過調查數(shù)據(jù)，與同行業(yè)三大銀行（工商銀行、中國銀行、建設銀行）對比，深入分析中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務在同行業(yè)間中的優(yōu)劣。農(nóng)業(yè)銀行

28、在中間業(yè)務上還有很大的局限性，普遍覺得中國農(nóng)業(yè)銀行對中間業(yè)務認識不足，產(chǎn)品單一，片面理解中間業(yè)務的重要性，營銷能力差，創(chuàng)新品牌較少。針對現(xiàn)狀，提出相對策略為轉變觀念，增強自身對中間業(yè)務的認識；加大創(chuàng)新力度，研究出自己的品牌產(chǎn)品；拓寬營銷渠道，利用自身有利優(yōu)勢。</p><p>　　在我國，中間業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，已成為我國商業(yè)銀行拓展服務領域、改善收益狀況、增強抗風險能力、推動產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、提高綜合競爭力的客觀要求

29、和現(xiàn)實選擇。由此我們必須認識到，增強中間業(yè)務，在未來將推動中國農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)大發(fā)展的前提。</p><p>　　關鍵詞：中國農(nóng)業(yè)銀行；中間業(yè)務；業(yè)務創(chuàng)新</p><p>　　On the Agricultural Bank of China branch in the middle of Jilin Province, Business Marketing Strategy</p>

30、;<p>　　This paper describes the first half of 2009, China's Jilin Province branch of the Agricultural Bank of Intermediary Business marketing, as well as the analysis of this situation. Through the survey data

31、, with the same industry, the three major banks (Industrial and Commercial Bank of China, Bank of China, Construction Bank) contrast, in-depth analysis of China's Agricultural Bank of Jilin Province, the middle branc

32、h of business in the same industry between the pros and cons. Agricultural Bank of</p><p>　　Key words: Agricultural Bank of China ；Intermediary Business ；Business Innovation</p><p><b>　　目

33、 錄</b></p><p><b>　　一 前 言1</b></p><p>　?。ㄒ唬┲袊r(nóng)業(yè)銀行背景1</p><p>　?。ǘ┘质”尘敖榻B1</p><p>　　二 2009年上半年中國農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務營銷情況2</p><p>　?。ㄒ唬┯媱澩瓿汕闆r2&l

34、t;/p><p>　?。ǘ┩仍鲩L情況3</p><p>　　三 同行業(yè)中間業(yè)務的營銷對比4</p><p>　　（一）工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行吉林省分行中間業(yè)務同業(yè)對比4</p><p>　?。ǘ└黝愔虚g業(yè)務收入同業(yè)占比情況4</p><p>　　四 中間業(yè)務營銷策略分析10</p>

35、;<p>　?。ㄒ唬┺r(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務發(fā)展中存在的問題10</p><p>　　（二）解決措施11</p><p><b>　　五 總 結13</b></p><p><b>　　結 束 語14</b></p><p><b>　　謝 辭15</b

36、></p><p><b>　　參考文獻16</b></p><p><b>　　一 前 言</b></p><p>　?。ㄒ唬┲袊r(nóng)業(yè)銀行背景</p><p>　　中國農(nóng)業(yè)銀行是新中國設立的第一家商業(yè)銀行，也是改革開放后第一家恢復成立的國家專業(yè)銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1

37、979年2月再次恢復成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟領域占主導地位的國有專業(yè)銀行。1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設，1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。</p><p>　　2008年，農(nóng)業(yè)銀行各項業(yè)務快速發(fā)展，經(jīng)營效益明顯提升，資產(chǎn)質量顯著改

38、善。年末總資產(chǎn)達到70,143.51億元，各項存款60,974.28億元，各項貸款31,001.59億元，資本充足率9.41%，不良貸款率為4.32%，全年凈利潤514.53億元。中國農(nóng)業(yè)銀行通過全國24,064家分支機構、30,089臺自動柜員機和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡體系和領先的信息科技優(yōu)勢，向超過3.5億客戶提供便利、高效、優(yōu)質的金融服務。</p><p>　　2008年，

39、在《財富》雜志全球500強排名中，中國農(nóng)業(yè)銀行位列第223位，穆迪信用評級為A1/穩(wěn)定。</p><p>　　（二）吉林省背景介紹</p><p>　　吉林省是中國六大林區(qū)之一。長白山脈連綿千里，素有"長白林海"之稱。全省林業(yè)用地面積972.26萬公頃，占全省土地面積的51.37％，列全國第12位；其中林地面積797.67萬公頃，占林業(yè)用地面積的82.04％，列全國第８

40、位。全省活立木總蓄積量為8.4億立方米，列全國第６位；森林覆蓋率為42.4％。全省最高點為長白山白云峰，海拔2691米。</p><p>　　吉林省是農(nóng)業(yè)大省，這有利于分析中國農(nóng)業(yè)銀行的營銷業(yè)務。故經(jīng)過調查研究，我以中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行2009年上半年中間業(yè)務作為主要調查對象，與同行業(yè)其他三行（中國銀行、工商銀行、建設銀行）對比，分析了中國農(nóng)業(yè)銀行的營銷策略以及存在的問題和解決方法。</p>&l

41、t;p>　　二 2009年上半年中國農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務營銷情況</p><p><b>　　（一）計劃完成情況</b></p><p>　　表1中間業(yè)務收入計劃完成情況分析表 單位：萬元</p><p>　　上半年，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行（以下簡稱省行）全行實現(xiàn)中間業(yè)務收入13594萬元，較同期增長612萬元，同比增長4.17%。

42、與省行下達39700萬元相比差26106萬元，完成全年計劃的34.24%。按全年均衡完成計算，上半年中間業(yè)務收入計劃應為19850萬元，較計劃差6256萬元，完成計劃的68.48%。中間業(yè)務收入較上年同期有小幅增長，與計劃相比，差距較大。</p><p>　　從收入項目看，好于中間業(yè)務收入總體計劃完成情況的業(yè)務有信用卡業(yè)務、代理保險業(yè)務、單位人民幣結算及現(xiàn)金管理業(yè)務、個人人民幣結算業(yè)務、電子銀行業(yè)務、國際結算業(yè)務

43、、投資銀行業(yè)務；低于總體計劃完成情況的業(yè)務有銀行卡商戶收單業(yè)務、代收代付業(yè)務、代客衍生交易業(yè)務、代理銷售投資類產(chǎn)品業(yè)務收入、代客理財業(yè)務、擔保承諾業(yè)務、債券業(yè)務。</p><p><b>　?。ǘ┩仍鲩L情況</b></p><p>　　上半年，省行全行實現(xiàn)中間業(yè)務收入13594萬元，同比增長612萬元，增長4.17%。其中投資銀行實現(xiàn)業(yè)務收入360萬元，去年同期投

44、資銀行實現(xiàn)業(yè)務收入50萬元，全年實現(xiàn)業(yè)務收入85萬元，今年僅半年就實現(xiàn)去年全年收入的424%。另外電子銀行、信用卡中間業(yè)務、代理保險、代客非衍生交易、個人人民幣結算等業(yè)務收入實現(xiàn)快速增長，信用卡中間業(yè)務同比增長229%、電子銀行收入增長65%、代理保險收入同比增長25%、代客非衍生交易業(yè)務收入增長15%、個人人民幣結算業(yè)務增幅為9%。但由于經(jīng)濟環(huán)境的影響，銀行卡商戶收單業(yè)務收入、國際技術業(yè)務收入、代理銷售投資類產(chǎn)品業(yè)務收入、擔保承諾業(yè)務

45、收入下降幅度較大，分別為-20%、-17%、-74%、-93%。</p><p>　　三 同行業(yè)中間業(yè)務的營銷對比</p><p>　?。ㄒ唬┕ど蹄y行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行吉林省分行中間業(yè)務同業(yè)對比</p><p>　　四大行省內機構09年上半年共實現(xiàn)中間業(yè)務收入84658萬元，同比下降2348萬元，降幅-2.7%，農(nóng)行中間業(yè)務收入占四大行市場份額為16.0

46、6%，同比上升1.14個百分點，增幅居四大行首位，中間業(yè)務收入總額居四大行第三位。</p><p>　?。ǘ└黝愔虚g業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p><p>　　表2四大行各類中間業(yè)務收入情況 單位萬元</p><p>　　上半年農(nóng)行省內中間業(yè)務收入13594萬元，四行占比16.06%，其中超過平均值的業(yè)務有個人人民幣結算、電子銀行業(yè)務，其中人民幣結算

47、業(yè)務收入列四大行第一名，電子銀行、銀行卡商戶收單業(yè)務位于四大行第二名，其他各項業(yè)務收入排名均較低，而且農(nóng)行代理金融機構業(yè)務、代理貴金屬業(yè)務尚未開展。</p><p>　　1、銀行卡商戶收單業(yè)務收入</p><p>　　圖2 四大行銀行卡商戶收單收入情況</p><p>　　圖3 四大行銀行卡商戶收單收入同業(yè)占比情況</p><p>　　20

48、09年上半年農(nóng)行銀行卡商戶收單業(yè)務實現(xiàn)收入624萬元，同比減少155萬元，增幅-19.9%，市場份額下降0.37個百分點；同期工行1384萬元，同比增長-6.4%；中行201萬元，同比增長-68.54%；建行503萬元，同比增長15.63%。</p><p>　　2、代理保險業(yè)務收入</p><p>　　圖4 四大銀行代理保險業(yè)務收入情況</p><p>　　圖5

49、四大銀行代理保險業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p><p>　　2009年上半年農(nóng)行代理保險中間業(yè)務實現(xiàn)收入1732萬元，同比增加345萬元，增幅24.87%，市場份額上升4.82個百分點；同期工行2889萬元，同比增長-23.55%；中行497萬元，同比增長3.76%；建行2305萬元，同比增長24.73%。</p><p>　　3、單位人民幣結算業(yè)務收入</p><p&g

50、t;　　圖6 四大銀行單位人民幣結算業(yè)務收入情況</p><p>　　圖7 四大銀行單位人民幣結算業(yè)務同業(yè)占比情況</p><p>　　2009年上半年農(nóng)行單位人民幣結算業(yè)務收入546萬元，同比增加237萬元，增幅76.7%，市場份額上升3.32個百分點；同期工行3880萬元，同比增長5.38%；中行947萬元，同比增長51.28%；建行777萬元，同比增長-17.95%。</p&g

51、t;<p>　　4、個人人民幣結算業(yè)務收入</p><p>　　圖8 四大銀行個人人民幣結算業(yè)務收入情況</p><p>　　圖9 四大銀行個人人民幣結算業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p><p>　　2009年上半年農(nóng)行個人人民幣結算業(yè)務實現(xiàn)收入7762萬元，同比增加633萬元，增幅8.88%，市場份額下降1.27個百分點；同期工行6345萬元，同比增長1

52、9.96%；中行878萬元，同比增長17.07%；建行4520萬元，同比增長7.88%。</p><p>　　5、國際結算業(yè)務收入</p><p>　　圖10 四大銀行國際結算業(yè)務收入情況</p><p>　　圖11 四大銀行國際結算業(yè)務收入情況</p><p>　　2009年上半年農(nóng)行國際結算業(yè)務實現(xiàn)收入179萬元，同比增加-37萬元，增幅

53、-17.13%，市場份額下降0.19個百分點；同期工行426萬元，同比增長-3.18%；中行1323萬元，同比增長-24.57%；建行561萬元，同比增長-16.64%。</p><p>　　6、代客非衍生交易業(yè)務收入</p><p>　　圖12 四大銀行代客非衍生交易業(yè)務收入情況</p><p>　　圖13 四大銀行代客非衍生交易業(yè)務收入同業(yè)占比情況</p&

54、gt;<p>　　2009年上半年農(nóng)行代客非衍生交易業(yè)務實現(xiàn)收入268萬元，同比增加35萬元，增幅15.02%，市場份額上升1.81個百分點；同期工行1820萬元，同比增長-44.03%；中行4269萬元，同比增長-7.96%；建行1562萬元，同比增長-76.66%。</p><p>　　四 中間業(yè)務營銷策略分析</p><p>　?。ㄒ唬┺r(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務發(fā)展中存

55、在的問題</p><p>　　1、思想尚未轉變，對中間業(yè)務認識不足</p><p>　　在加息和利率市場化造成存貸利差不斷收窄、金融脫媒進一步擠壓銀行生存發(fā)展空間、傳統(tǒng)業(yè)務經(jīng)營受資本風險雙重約束、同業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略轉型步伐加快的實現(xiàn)背景下，中間業(yè)務已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的利潤增長點。從上文分析看，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務收入在營業(yè)收入中占比較低，利息收入仍為該行收入的主要來源，因此重視存貸款業(yè)

56、務，輕視中間業(yè)務的發(fā)展的思想普遍存在。在營銷中大多數(shù)中間業(yè)務產(chǎn)品成為存貸款業(yè)務的贈品，免費提供給客戶，作為維護客戶的重要手段。這就直接導致中間業(yè)務始終處于從屬地位，得不到長足的發(fā)展。</p><p>　　2、產(chǎn)品單一，自主創(chuàng)新能力差，沒有核心的優(yōu)勢產(chǎn)品</p><p>　　農(nóng)行的結算、銀行卡等傳統(tǒng)業(yè)務的優(yōu)勢地位正在逐漸喪失，新興業(yè)務發(fā)展遠遠慢于同業(yè)，投資銀行、擔保承諾、代客理財、代理貴金屬

57、等業(yè)務發(fā)展緩慢，遠遠落后于同業(yè)。從客觀上看與農(nóng)行起步較晚，存貸款開戶企業(yè)總體素質不高，直接融資和理財意識不強有關；從主觀看與農(nóng)行自主創(chuàng)新能力差、沒有核心的優(yōu)勢產(chǎn)品有關，在同業(yè)不斷推出新產(chǎn)品時，農(nóng)行卻在模仿他行的產(chǎn)品，這樣不僅僅在市場上失去了先機，而且往往因為盲目的模仿造成水土不服，這樣勢必造成差距越來越大，被同業(yè)遠遠的甩在后面。</p><p>　　3、營銷能力弱，不能充分利用現(xiàn)有的客戶資源</p>

58、<p>　　農(nóng)行沒有一個公共的客戶關系平臺，系統(tǒng)的管理農(nóng)行現(xiàn)有的客戶資源，員工不能有充分掌握現(xiàn)有的客戶信息進行有針對性的差異化營銷和客戶的分層管理，各部門之間相互獨立，各自為政，不僅是對資源的浪費，更難以實現(xiàn)有效的聯(lián)動營銷，交叉營銷機制。</p><p>　　4、對中間業(yè)務還不夠重視，免收、漏收、少收現(xiàn)象嚴重</p><p>　　中間業(yè)務以風險低，效益高的優(yōu)勢，已成為商業(yè)銀行同

59、業(yè)競爭的焦點，但由于受同業(yè)競爭的制約，各行并未對中間業(yè)務收益進行整體評估，不計成本的降低手續(xù)費進行惡性競爭，已開辦的中間業(yè)務中減免手續(xù)費的項目非常多，市場競爭的無序性導致了中間業(yè)務的低效益，中間業(yè)務對銀行利潤的貢獻相當有限。另處，各部門開發(fā)新業(yè)務、新產(chǎn)品缺乏溝通協(xié)調，許多中間業(yè)務產(chǎn)品不能得到科技的有效支持，收費還停留在手工操作層面，造成少收、漏收現(xiàn)象頻繁，造成中間業(yè)務收入嚴重流失。</p><p>　　5、業(yè)務流

60、程繁瑣，造成不必要的客戶流失</p><p>　　農(nóng)行辦理業(yè)務手續(xù)繁瑣，流程復雜。從業(yè)務申請到受理，往往需要許多環(huán)節(jié)，從五花八門的業(yè)務用紙到細致入微的操作規(guī)則，一方面不僅給客戶帶來很多麻煩，另一方面給農(nóng)行工作人員造成工作上的不便；客戶最易接受的是體貼入微的服務，而不是苛刻的業(yè)務規(guī)則，業(yè)務流程優(yōu)化時客戶提供優(yōu)質、高效服務的前提。</p><p><b>　　（二）解決措施</

61、b></p><p>　　1、轉變發(fā)展觀念，明確中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略</p><p>　　確立中間業(yè)務的核心業(yè)務地位，制定中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，以戰(zhàn)略為導向，改變以犧牲中間業(yè)務收益換取存貸款業(yè)務的傳統(tǒng)觀念。使員工真正認識到發(fā)展中間業(yè)務是今后農(nóng)行提高盈利水平、改善客戶結構、增強核心競爭能力的重要手段，是未來收入增長的重要保證。確確實實地把中間業(yè)務提升到應有的戰(zhàn)略高度，而不是存貸款業(yè)務的附屬品，

62、使存款、貸款、中間業(yè)務成為我行的三大支柱業(yè)務。</p><p>　　2、加大產(chǎn)品研發(fā)力度，積極創(chuàng)新</p><p>　　創(chuàng)新是業(yè)務發(fā)展的活力。第一、應加大中間業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)力度。堅持以市場為向導，敢于突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行中間業(yè)務的經(jīng)營范圍和模式，充分研究市場潛在需求、市場消費心理和市場發(fā)展趨勢，設計、開發(fā)符合消費特點的中間業(yè)務種類。第二、加強中間業(yè)務產(chǎn)品的整合創(chuàng)新。按照資源共享、互利互惠的原則

63、，通過創(chuàng)新合作方式，不斷向保險、證券信托、租賃等業(yè)務領域滲透，穩(wěn)步推進業(yè)務品種綜合化。依托先進的綜合業(yè)務系統(tǒng)平臺，以個人綜合賬戶和銀行卡為載體，對個人業(yè)務進行整合。從現(xiàn)有服務能力和客戶信用等級、行業(yè)特點和需求出發(fā)，按照量體定做的原則，通盤設計對公司客戶的資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務，實現(xiàn)一攬子組合服務。</p><p>　　3、加大營銷力度，拓寬營銷渠道</p><p>　　農(nóng)行應加大對中間業(yè)務產(chǎn)

64、品的營銷力度，從業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略高度加強中間業(yè)務營銷策略的創(chuàng)新。實施差別化業(yè)務營銷策略，有選擇、有針對性、有目的地開展高附加值和個性化的業(yè)務品種的營銷。在投入方面也需要采取從差別化策略，選擇合理高效的投入結構、向重點客戶、重點產(chǎn)品傾斜、實現(xiàn)最佳投入產(chǎn)出率。重視關系營銷中中間業(yè)務營銷中的應用，在利用商業(yè)銀行自身優(yōu)勢為客戶提供便利、快捷、安全的服務的同時，不斷增進客戶端認同。</p><p>　　4、加強中間業(yè)務定價管

65、理，嚴把收費關</p><p>　　一要嚴格執(zhí)行總行中間業(yè)務產(chǎn)品項目價格標準，對于總行授權范圍內允許浮動的項目要認真分析項目的成本收入比，制定科學合理的浮動標準。二要加強收費管理，目前農(nóng)行系統(tǒng)自動扣收的收費項目較少，相當一部分業(yè)務收費由柜臺人員手工計收，不能做到系統(tǒng)實時收取，錯收、漏收現(xiàn)象嚴重，且這一現(xiàn)象不能得到有效控制。</p><p>　　5、整合優(yōu)化業(yè)務流程，提升營銷水平</p

66、><p>　　整合優(yōu)化現(xiàn)有的業(yè)務流程，要按照先簡后繁、先易后難、分布推進的原則，從制度修訂、交易優(yōu)化和系統(tǒng)再造三個 著手，實施柜面業(yè)務流程改造工作。要在調查研究的基礎上，對章證簿、交易憑證、報表、客戶身份證核查和授權控制等重點問題進行全面清理，突出優(yōu)先解決；二是對業(yè)務申請書、業(yè)務憑證、協(xié)議和合同文本實施準入控制和統(tǒng)一管理，統(tǒng)一大小尺寸、基本要素、視覺形象提升等標準要求；三是要徹底厘清開放式柜臺辦理業(yè)務的種類，恢復開放

67、式柜臺的營業(yè)功能，提升網(wǎng)點產(chǎn)品營銷能力。</p><p>　　6、緊緊圍繞實施“三農(nóng)業(yè)務”和縣域戰(zhàn)略</p><p>　　農(nóng)行跨越城市和農(nóng)村兩個市場，擁有最廣泛的營銷網(wǎng)絡，網(wǎng)絡覆蓋面和營銷渠道延伸半徑是省內其他商業(yè)銀行無法比擬的，能夠為最廣大的客戶群體提供金融服務。農(nóng)行在縣域市場辦理存、貸款業(yè)務u起步早，經(jīng)驗豐富而且能夠辦理國際業(yè)務，相對其他農(nóng)村金融機構來說產(chǎn)品豐富，功能較全，近兩年推出的

68、惠農(nóng)卡業(yè)務在很大程度上滿足了客戶需求。</p><p><b>　　五 總 結</b></p><p>　　經(jīng)一個月的調查研究，通過農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務可看出，長期以來，我國商業(yè)銀行沒有把開發(fā)中間業(yè)務當作一項主業(yè)和新的利潤增長點來經(jīng)營，而且我國實行嚴格的分業(yè)管理等因素，使銀行業(yè)的發(fā)展受到了較大的限制。這些限制的直接后果就是國內商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力弱。在已經(jīng)開展的零售中間

69、業(yè)務品種的開發(fā)中，不是以利潤最大化為目標，而是作為吸收客戶存款的一種手段，這種情況造成了中間業(yè)務收益對銀行利潤貢獻率低的局面。在我國各商業(yè)銀行目前的總收入中，利息收入所占比例全部都在90%以上。這種收入結構，是使我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤率在上個世紀90年代以來一直處于不斷下降趨勢之中的主要原因之一。</p><p><b>　　結 束 語</b></p><p>　　通

70、過對2009年上半年，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務營銷情況以及此狀況的分析。通過調查數(shù)據(jù)，與同行業(yè)三大銀行（工商銀行、中國銀行、建設銀行）對比，深入分析中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行中間業(yè)務在同行業(yè)間中的優(yōu)劣。發(fā)現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行的中間業(yè)務還是有很大提升空間的，尤其根據(jù)地域的優(yōu)勢，在其農(nóng)村金融方面有這很好的發(fā)展前景；通過廣大農(nóng)村客戶群體，農(nóng)行還需不斷創(chuàng)新，發(fā)展出更符合實際情況的中間業(yè)務產(chǎn)品。因能力有限，所調查的內容只局限于吉林省某部分銀

71、行，是否符合東北三省乃至全國各大銀行，還需進一步調查研究。</p><p><b>　　參考文獻</b></p><p>　　[1] http://www.95599.cn.com.2009-09-20.</p><p>　　[2]《中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行辦公室文件》，農(nóng)銀吉辦發(fā)【2009】886號.</p><p>　

72、　[3] 王玉海.《吉林農(nóng)村金融》[M].中國農(nóng)業(yè)銀行出版，2009.12-15.</p><p>　　[4] 齊長海.農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務特點分析[J] .《農(nóng)村金融研究》，2009（1）：32-34.</p><p>　　[5] 王忠志. 農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展趨勢研究[J] .《農(nóng)村金融研究》，，2009年（5）：18-19.</p><p>　　*Jg&6

73、a*CZ7H$dq8KqqfHVZFedswSyXTy#&QA9wkxFyeQ^!djs#XuyUP2kNXpRWXmA&UE9aQ@Gn8xp$R#&#849Gx^Gjqv^$UE9wEwZ#Qc@UE%&qYp@Eh5pDx2zVkum&gTXRm6X4NGpP$vSTT#&ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNu##KN&MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^

74、vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZ#Qc@UE%&qYp@Eh5pDx2zVkum&gTXRm6X4NGpP$vSTT#&ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNu##KN&MuWFA5ux^Gjqv^$UE9wEwZ#Qc@UE%&qYp@Eh5pDx2zVkum&gTXRm6X4NGpP$vSTT#&ksv*3tnGK8!z89AmYWpa