浦發(fā)銀行O2O金融服務(wù)模式研究.pdf

1、當(dāng)前，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、金融脫媒和利率市場化改革進程深入推進的背景下，以往國內(nèi)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)發(fā)展模式已不可持續(xù)，迫切需要順勢而為，積極探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，發(fā)展新的業(yè)務(wù)模式。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融時代已經(jīng)到來，受新興移動通信技術(shù)的影響，國內(nèi)商業(yè)銀行的金融服務(wù)模式正逐步體現(xiàn)出開放、平等、共享、競合的特征。
　　國內(nèi)商業(yè)銀行積極轉(zhuǎn)型的重要原因是來自于現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的壓力，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，阿里巴巴主打的余額寶、騰訊力推的微信5.0便攜支付功能

2、、以及京東商城“微銀行”上線、還有已提出正式申請的“蘇寧銀行”全部都直接面向傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的金融業(yè)務(wù)開戰(zhàn)。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所擁有的核心競爭力又源自于其云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)突出的利用能力，這一點是金融機構(gòu)難以復(fù)制的。值得注意的是針對大數(shù)據(jù)的采集、處理和響應(yīng)三個核心環(huán)節(jié)上，浦發(fā)銀行如同其他國內(nèi)商業(yè)銀行一樣在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集來源方面與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的數(shù)據(jù)采集來源的本質(zhì)區(qū)別在于真實性、透明度和可用性。國內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集來源大多依賴于客戶經(jīng)理提交的

3、客戶數(shù)據(jù)，而現(xiàn)行的商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度往往又導(dǎo)致客戶經(jīng)理締造出大量的經(jīng)過修飾的數(shù)據(jù)報表，為了辨析這些數(shù)據(jù)報表的真實性，國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部又消耗大量資源構(gòu)造了復(fù)雜嚴(yán)苛的信貸審批體系。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的數(shù)據(jù)直接來自于客戶本身，在數(shù)據(jù)的真實性、透明度和可用性等方面都大大優(yōu)于傳統(tǒng)金融企業(yè)，這也直接導(dǎo)致了國內(nèi)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在信息技術(shù)上全方位的巨大差異。
　　同時，傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供渠道已經(jīng)無法滿足人們的需求，更便捷、多渠道、電子化的個人消費

4、理念逐漸形成，不斷加速技術(shù)脫媒的進程。國內(nèi)商業(yè)銀行不斷挖掘和建設(shè)新的營銷、服務(wù)渠道，手機銀行、PAD銀行、電視銀行、空中銀行各種概念層出不窮。渠道的多元化，意味著帶來了更多的信息和數(shù)據(jù)，這些大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生既是負(fù)擔(dān)也隱藏商機，如何整合傳統(tǒng)渠道及電子渠道的大數(shù)據(jù)處理能力是未來國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的必經(jīng)之路。
　　浦發(fā)銀行作為國內(nèi)上市股份制商業(yè)銀行中公司業(yè)務(wù)的領(lǐng)先者，在轉(zhuǎn)型期內(nèi)不斷提升零售業(yè)務(wù)的整體能力，特別是深化電子渠道方面對個人客戶及中小

5、、小微企業(yè)的需求研究，在先后推出了線上的PC端網(wǎng)銀、手機銀行、移動支付、微信銀行等產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，又積極謀劃線下的新一代網(wǎng)點平臺改造、社區(qū)銀行等項目規(guī)劃，借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，在大數(shù)據(jù)的采集、處理和響應(yīng)三個核心環(huán)節(jié)上豐富金融業(yè)務(wù)的銷售手段，特別圍繞O2O營銷模式的三個特質(zhì)，即預(yù)支付能力、現(xiàn)場實際獲取服務(wù)、線上與線下業(yè)務(wù)的整合，重點加快了NFC近場支付、微信銀行和社區(qū)智慧銀行的建設(shè)步伐，努力打造具有特色的線上到線下（O2O）金融服務(wù)模式。

6、
　　本文研究的主要圍繞國內(nèi)上市股份制商業(yè)銀行中的代表——浦發(fā)銀行，在經(jīng)濟增速下行大勢明朗的情況下，積極探索業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路，針對薄弱的零售業(yè)務(wù)所打造的線上到線下（O2O）的金融服務(wù)模式展開。采用文獻分析法、實證分析法、比較分析方法等研究方法，分析線上的PC端網(wǎng)銀、手機銀行、移動支付、微信銀行等業(yè)務(wù)與線下實體網(wǎng)點的整合意義，找出現(xiàn)有零售業(yè)務(wù)渠道相互獨立的原因。從大數(shù)據(jù)處理的角度，構(gòu)建線上到線下（O2O）的金融服務(wù)模式，并提出了相關(guān)對策