黑龍江省轄內(nèi)城商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策研究.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民收入水平進(jìn)一步提高，人們不再滿足于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式來增加財(cái)富，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為居民投資的重要手段之一。對(duì)城市商業(yè)銀行而言，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，是為客戶量身定制理財(cái)方案，滿足客戶不同理財(cái)需求，使客戶實(shí)現(xiàn)在財(cái)務(wù)上的自由、自主、自在。與國內(nèi)國有大型銀行及股份制銀行相比，黑龍江省轄內(nèi)城商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于初級(jí)階段，發(fā)展中還存在一系列的問題，主要體現(xiàn)在理財(cái)業(yè)務(wù)定位較為模糊、資產(chǎn)管理能力不高、產(chǎn)品同質(zhì)

2、化嚴(yán)重和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)體系尚不成熟等方面。轄內(nèi)城商行理財(cái)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制仍有待加強(qiáng)。
　　本文首先闡述了國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的理論基礎(chǔ)，主要有生命周期理論、投資組合理論、金融創(chuàng)新理論和資產(chǎn)負(fù)債管理理論，這些理論是商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。
　　其次，通過分析黑龍江省轄內(nèi)城商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，闡述理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要問題。從黑龍江省轄內(nèi)城商行來看，目前從業(yè)人員的專業(yè)化程度不高，產(chǎn)品過

3、于單一，對(duì)投資者審查流于形式，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不健全等問題阻礙著城商行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。與此同時(shí)，轄內(nèi)城商行理財(cái)業(yè)務(wù)還面臨著系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息披露以及操作風(fēng)險(xiǎn)。主要原因是城商行內(nèi)部發(fā)展和外部監(jiān)管政策的變化都有一定影響。
　　最后，本論文在分析轄內(nèi)城商行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題和原因基礎(chǔ)上，提出了完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理以及外部監(jiān)管的對(duì)策。在內(nèi)部管理上要健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度、規(guī)范客戶評(píng)估與信息披露機(jī)制、提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平和大力