財務公司開展小微客戶買方信貸業(yè)務的探索與實踐.pdf

1、小微企業(yè)是市場經濟的重要組成部分，但是很長時間以來，小微企業(yè)的發(fā)展卻不被大家所關注，小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的融資難題更是長期無人愿破解。小微企業(yè)由于資產規(guī)模小、經營不穩(wěn)定等因素，不被商業(yè)銀行重視，很難從商業(yè)銀行獲得信貸支持。財務公司可以依托集團產業(yè)鏈優(yōu)勢為小微企業(yè)提供產業(yè)鏈金融服務，這些都是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所無法具備的，因此財務公司開展產業(yè)鏈金融是解決小微企業(yè)融資難的一個有效手段。本文主要通過規(guī)范分析和案例分析兩種研究方法，研究小微企業(yè)融資

2、相關的經典理論與方法，分析小微企業(yè)融資需求特征以及財務公司服務小微企業(yè)的優(yōu)勢，總結A財務公司在開展買方信貸業(yè)務服務產業(yè)鏈下游經銷商的經驗，為其它金融機構開展類似業(yè)務提供參考和借鑒。
　　本文首先研究了小微企業(yè)融資相關的經典理論與方法，為財務公司服務小微企業(yè)提供理論基礎。隨后從需求與供給兩個方面闡述了我國小微企業(yè)在金融服務上所面臨的問題及發(fā)展空間，分析了財務公司開展小微企業(yè)金融服務的優(yōu)勢。之后通過介紹財務公司的職能及特點，分析財務公

3、司在開展小微企業(yè)金融服務時在業(yè)務拓展及風險控制上的優(yōu)勢，以及對集團總體發(fā)展的幫助。最后從實證角度出發(fā)，通過分析A財務公司下游經銷商客戶的特征，制定了A財務公司在開展小微企業(yè)金融服務的經營策略，以及A財務公司經過多年的探索與實踐，所總結出面向集團供應鏈下游的小微企業(yè)開展買方信貸業(yè)務時的一些具體操作模式等經驗。通過本文的研究認為，A財務公司在信貸產品研發(fā)、風險管控和客戶服務體驗方面所做的探索與努力，取得了一定的效果。在信貸產品研發(fā)上，A財務

4、公司重點是貼近產業(yè)鏈上小微企業(yè)的實際需求以及發(fā)揮集團大數據的優(yōu)勢，研發(fā)符合經銷商資金周轉特點的信貸產品;在風險管控方面，對客戶實施內部評級和綜合授信額度管理，將客戶作為風險主體，以主體帶動債項開展風險管控，以評級量化風險，以額度控制風險;在客戶服務體驗方面，A財務公司通過研發(fā)多個信息化平臺，通過信息技術手段規(guī)范業(yè)務流程、縮短業(yè)務辦理時間、提升服務能力，為客戶提供了良好的服務體驗。通過這些探索，使得A財務公司能夠化解商業(yè)銀行在服務小微企業(yè)